Morgen & Morgen Berufsunfähigkeitsversicherung Rating Ranking 2023

Das Analysehaus Morgen & Morgen wurde im Jahre 1989 gegründet. Seitdem führt es regelmäßige Ratings zur Berufsunfähigkeitsversicherung durch und veröffentlicht die Ergebnisse anschließend im Internet, um den Verbraucher eine Orientierungshilfe bei der BU-Auswahl zu geben. Für Laien ist es häufig schwer, an interne Informationen und Daten zur BU zu gelangen bzw. sie dann auch richtig einzuordnen und zu bewerten.

Morgen & Morgen Bewertungskriterien & Ratingbewertung Berufsunfähigkeitsversicherung

Mittlerweile werden die Ratings zur Berufsunfähigkeitsversicherung von Morgen & Morgen bereits in der dritten Generation veröffentlicht. Während in der ersten bzw. zweiten Generation  ein verstärkter Fokus auf den Vertragsbedingungen eines jeden Anbieters lag, betrachtet M&M in der dritten Generation erstmals den kompletten Aufbau der Berufsunfähigkeitsversicherung inkl. aller zugehörigen Zweige.

Die Bewertung eines einzelnen Anbieters bzw. Tarifes setzt sich im Rating aus verschiedenen Hauptpunkten zusammen. Dabei spielen vor allem auch die Vertragsbedingungen eine wichtige Rolle, die in 3 verschiedenen Fälle eingeordnet und bewertet werden:

  • Interessen des Kunden beim Vertragsabschluss
  • Interessen des Kunden im potentiellen Leistungsfall
  • Interessen des Kunden, wenn im Vertragsverlauf kein Leistungsfall eintritt

Die Bewertung mit der Endnote setzt sich dann aus 4 verschiedenen Teilbereichen zusammen:

  • Bedingungen – 50 Prozent
  • Kompetenz – 30 Prozent
  • Solidarität – 10 Prozent
  • Antragsfragen – 10 Prozent

Während im Punkt „Bedingung“ beispielsweise Punkte wie die Vertragsbedingungen, abstrakte Bedingungen, die Beitragshöhe, die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sowie die Vertragslaufzeit unter die Lupe genommen werden, handelt der Unterpunkt „Kompetenz“ von der Erfahrung eines jeden Versicherer, der Fairness der Leistungsfallprüfung, sowie verschiedenen anderen verschiedenen Punkten.

Im Punkt „Solidarität“ wird bewertet, wie gut der Versicherer wirtschaftet. Hierfür werden Kennzahlen wie beispielsweise die Eigenkapitalquote, sowie die Nettoverzinsung und die RfB-Quote ausgewertet. Im Unterpunkt „Antragsfragen“ werden alle Fragen beantwortet, die mit dem Antrag und der Aufnahme bei dem jeweiligen Versicherer zu tun haben.

Die Bewertung der einzelnen BU-Versicherer erfolgt mithilfe von Sternen, wobei 5 Sterne die beste und 1 Stern die schlechteste Bewertung darstellt.

Morgan & Morgan BU Test

Für 2012 steht ein Rating der Berufsunfähigkeitsversicherung bisher noch aus. Im vergangenen Jahr jedoch veröffentlichen Morgen & Morgen wie geplant ihr BU Rating. Insgesamt konnten 109 Tarife mit der Bestnote abschneiden. Zu den Testsiegern im M&M Rating zählten dabei unter anderen folgende Versicherer:

  • Alte Leipziger
  • CosmosDirekt
  • HDI-Gerling
  • HUK-Coburg
  • R+V
  • Volkswohl Bund
  • Allianz

Im Vergleich zu 2010 jedoch ein leichter Rückschritt, dort erhielten immerhin 128 Tarife die Bestnote „ausgezeichnet“. Ein Grund für den leichten Rückgang könnten Veränderungen am Ratingverfahren gewesen sein, wie die Tester erklärten. Um das Verfahren zu präzisieren und den Verbrauchern genauere und zuverlässigere Testergebnisse zu liefern, wird das Verfahren jedes Jahr überarbeitet.

Morgen & Morgen empfiehlt: Vertragsbedingungen genauestens beachten

Morgen & Morgen empfiehlt zudem, verstärkt auf die Leistungen und die im Vertrag verankerten Bedingungen zu achten. Ist eine Aussage schwammig oder unklar formuliert, kann es hier zu einem späteren Zeitpunkt zu Problemen kommen. Versicherte sollten daher immer darauf achten, dass negative Punkte auch tatsächlich ausgeschlossen werden.

Da die Versicherungsverträge teils deutliche Unterschiede, sowohl beim Preis als auch bei den Leistungen aufweisen, empfiehlt es sich, einen umfangreichen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich durchzuführen. Bei Unklarheiten ist es zudem sinnvoll, einen unabhängigen Versicherungsexperten aufzusuchen und diesen mit der Auswahl einer passenden BU-Police zu beauftragen. Als Alternative zu den Testergebnissen von M&M lohnt es sich auch einen Blick auf die BU Testsieger der Stiftung Warentest oder den BU Test der Öko-Test zu werfen.

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