Stiftung Warentest Berufsunfähigkeitsversicherung 2023 BU Versicherung Finanztest

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Sicherheit. Sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann.

Stiftung Warentest (Finanztest), eine renommierte Verbraucherorganisation in Deutschland, hat einen umfassenden Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung durchgeführt. Der BU Test bewertet die Leistung und Qualität verschiedener Anbieter dieser Versicherung auf dem Markt.

In einer Welt, in der sich die Versicherungsbedingungen ständig ändern, bietet Stiftung Warentest klare und unparteiische Bewertungen. Der Vergleich hilft den Verbrauchern, fundierte Entscheidungen zu treffen und die beste BU-Versicherung zu wählen.

Zusammenfassung

• Stiftung Warentest (Finanztest) hat einen umfassenden Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung durchgeführt, um die besten Anbieter auf dem Markt zu ermitteln.
• Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanziellen Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit und ist besonders wichtig in Deutschland, wo die gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreicht.
• Verbraucher vertrauen den Bewertungen von Stiftung Warentest, um die Qualität und Leistung von Versicherungsanbietern zu beurteilen.
• Die neuesten Ergebnisse des Tests zeigen, dass die Allianz und die Alte Leipziger zu den besten Anbietern gehören.

Stiftung Warentest Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger 2023

Im Mai 2021 präsentierte die Stiftung Warentest ihren neuesten Vergleich der BU-Versicherungen. Insgesamt wurden 71 BU-Policen untersucht und bewertet.

Das Fazit des Tests zeigt eine große Konkurrenz unter den Versicherungsanbietern, da eine Vielzahl von Tarifen mit sehr guten und guten Leistungen zur Auswahl stehen.

Im folgenden die BU Testsieger aus dem Vergleich der Stiftung Warentest / Finanztest:

Beste Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich Stiftung Warentest

Von den 71 getesteten Angeboten erhielten 35 das Qualitätsurteil „Sehr gut“, weitere 32 wurden als „Gut“ bewertet. Lediglich vier Angebote wurden mit „Befriedigend“ bewertet, wohingegen keine schlechtere Bewertung durch die Stiftung Warentest vergeben wurde.

• Dies verdeutlicht: Es gibt viele BU-Versicherer mit einer sehr hohen Qualität auf dem Markt.

Obwohl viele Top-Bewertungen vergeben wurden, zeigten sich dennoch klare Testsieger, gemessen an der Finanztest-Note. Ein „Sehr gut“ erhielten Berufsunfähigkeitsversicherungen, die zwischen 0,5 und 1,5 punkteten.

Die Bestenliste zeigt die Versicherer, die mit den Bestnoten bis einschließlich 1,0 bewertet wurden:

1. Basler SBU BAL 8408 (01.2021) Note: sehr gut (0,8)
2. Alte Leipziger SBU BV10 (01.2021) Note: sehr gut (0,9)
3. Europa SBU E-BU (01.2021) Sehr gut (0,9)
4. Generali SBU (04.2021) Note: sehr gut (0,9)
5. Hannoversche SBU 20 Basis Note: sehr gut (0,9)
6. Provinzial / Provinzial Rheinland SBU TopSBV Note: sehr gut (0,9)

Unser Ratschlag: Holen Sie sich ein persönliches Angebot ein, um herauszufinden, ob die BU Testsieger von Finanztest auch Ihren individuellen Präferenzen entsprechen.

Stiftung Warentest Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige Testsieger

Die Stiftung Warentest hat in ihrem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich festgestellt, dass Tarife für Selbstständige vergleichsweise hohe Kosten aufweisen. Trotzdem gibt es auch für Selbstständige eine Vielzahl von Angeboten mit sehr guten und guten Leistungen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Selbstständige besonders wichtig, da sie im Falle einer Berufsunfähigkeit keine ausreichende finanzielle Absicherung haben.

Im Folgenden sind einige der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Selbstständige aufgelistet:

• Aachen Münchener, SBU BU F/M 0,7 sehr gut
• Generali, SBU 09, 0,9 sehr gut
• Hannoversche Leben, Comfort-BUZ BR-Plus F/M 0,9 sehr gut
• HanseMerkur, SBU 09, 0,9 sehr gut
• Provinzial / Provinzial Rheinland, SBU TopSBV (04.2021), Sehr gut (0,9)
• Europa, SBU E-BU (01.2021), Sehr gut (0,9)

Bedenken Sie unbedingt, dass die Bewertung der Stiftung Warentest nicht das einzige Kriterium bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sein sollte.

Es gibt viele weitere Faktoren, die bei der Entscheidung berücksichtigt werden sollten, wie zum Beispiel die Höhe der BU-Rente, die Klauseln und Bedingungen, die im Vertrag enthalten sind, und die Gesundheitsfragen im Antrag.

Stiftung Warentest Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte & Beamtenanwärter

Die Stiftung Warentest hat keinen speziellen Test zur Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte durchgeführt. Allerdings gibt es einige Versicherer, die spezielle Dienstunfähigkeitsklauseln in ihren Berufsunfähigkeitsversicherungen für Beamte anbieten.

Diese Klauseln sichern die Bezüge vom Dienstherren im Falle einer Dienstunfähigkeit ab.

Einige der Versicherer, die eine Dienstunfähigkeitsklausel in ihren Berufsunfähigkeitsversicherungen für Beamte anbieten, sind:

• Aachen Münchener
• DBV
• Hannoversche Leben
• Provinzial / Provinzial Rheinland
• Europa

Stiftung Warentest Berufsunfähigkeitsversicherung Studenten

Die wichtigsten Kriterien bei der BU für Studenten im Test der Finanztest:

• Absicherung der Studierunfähigkeit: Die BU sollte bereits bei Studierunfähigkeit leisten, nicht erst bei Berufsunfähigkeit.
• Nachversicherungsgarantie: Ermöglicht eine Anpassung der BU-Rente nach dem Studienabschluss.
• Niedrige Beiträge: Da Studenten in der Regel wenig Einkommen haben, sollten die Beiträge möglichst günstig sein.
• Lange Laufzeit: Der Schutz sollte bis zum Renteneintritt reichen.

BU Studenten: Empfehlungen der Stiftung Warentest

• Debeka Exclusiv
• Allianz PrivatRente Focus
• Nürnberger Beamten Spezial
• Axa SicherheitPlus

Diese Tarife bieten eine Absicherung bereits ab Studierunfähigkeit, eine Nachversicherungsgarantie und günstige Beiträge. Sie sind speziell auf Studenten zugeschnitten.

Fazit: Für Studenten sind spezielle BU-Tarife mit Absicherung der Studierunfähigkeit, Nachversicherungsgarantie und niedrigen Beiträgen empfehlenswert. Die oben genannten Anbieter werden von der Stiftung Warentest empfohlen.

Stiftung Warentest Berufsunfähigkeitsversicherung Schüler Kinder

Folgende Empfehlungen spricht die Finanztest bei der BU-Versicherung für Schüler und Kinder aus:

• Absicherung der Schulunfähigkeit: Die BU sollte bereits bei Schulunfähigkeit leisten, nicht erst bei Berufsunfähigkeit.
• Keine abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf Schüler bei Schulunfähigkeit nicht auf eine andere Schulform verweisen.
• Nachversicherungsgarantie: Ermöglicht eine Anpassung der BU-Rente nach dem Schulabschluss.
• Früher Einstieg, niedrige die Beiträge: Je früher der Abschluss, desto günstiger die Beiträge aufgrund des jungen Alters.

BU für Schüler und Kinder: Empfehlungen der Stiftung Warentest

Im BUV Vergleich der Finanztest schneiden folgende BU-Versicherungen für Schüler und Kinder am besten ab und werden empfohlen:

• Debeka Exclusiv
• Allianz PrivatRente Focus
• Axa SicherheitPlus
• Nürnberger Beamten Spezial

Diese Tarife bieten eine gute Absicherung bereits bei Schulunfähigkeit, verzichten auf eine abstrakte Verweisung und bieten eine Nachversicherungsgarantie. Die Bedingungen sind speziell auf Schüler ausgerichtet.

Fazit: Für Schüler empfiehlt sich ein früher Einstieg in die BU mit speziellen Schüler-Tarifen. Die oben genannten Versicherer bieten laut Stiftung Warentest geeignete Tarife mit guten Leistungen.

Wie geht die Stiftung Warentest bei der Prüfung von Berufsunfähigkeitsversicherungen vor?

Für die Evaluierung holten sich die Fachleute der Stiftung Warentest Angebote zu Berufsunfähigkeitsversicherungen (SBU) von in Deutschland operierenden Versicherungsanbietern für drei exemplarische Kunden ein. Etwa 50 Versicherungsunternehmen kamen dieser Anforderung nach.

Einige Anbieter haben nicht an diesem Test teilgenommen, darunter:

• Concordia
• Ergo
• Helvetia
• Inter
• LVM
• Mecklenburgische
• Targo
• Neue Leben
• SDK
• Direkte Leben.

Zum Zeitpunkt des Tests boten sie keinen Berufsunfähigkeitsschutz an. Die Münchener und die Itzehoer hingegen überarbeiteten ihre Tarife und konnten deswegen nicht bewertet werden.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Musterdaten zu den Modellkunden im BUV Vergleich

Um die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung festzustellen, kooperierte die Verbraucherorganisation mit den folgenden exemplarischen Kunden:

1. Finanzcontroller (w/m/d), 30 Jahre alt, BU-Rente von 2.000 Euro monatlich
2. Industrietechniker (w/m/d), 25 Jahre, 1 Kind, BU-Rente von 1.500 Euro monatlich
3. Medizinische Fachkraft (früher: Arzthelfer) (w/m/d), 25 Jahre, BU-Rente von 1.000 Euro monatlich.

Die betreffenden Personen weisen keine gesundheitlichen Beeinträchtigungen auf, haben keine Vorerkrankungen und sind Nichtraucher. Der Vertrag soll jeweils bis zum 67. Lebensjahr gelten.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Kriterien im Berufsunfähigkeitsversicherung Test der Stiftung Warentest

Finanztest bewertet die Berufsunfähigkeitsversicherungen anhand verschiedener Kriterien und Faktoren. Dazu gehören unter anderem:

• Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung werden analysiert, wie zum Beispiel die Höhe der BU-Rente und die Klauseln zur Definition von Berufsunfähigkeit und Verzicht auf abstrakte Verweisung.
• Qualität der verschiedenen Versicherungsanbieter wird bewertet, wie zum Beispiel die finanzielle Stabilität des Anbieters und die Anerkennungsquote bei BU-Fällen.
• Kriterien und Faktoren der Versicherungsanbieter werden untersucht, wie zum Beispiel die Annahmerichtlinien für bestimmte Altersgruppen und Berufsgruppen sowie die Nachversicherungsgarantien bei steigendem Alter oder Einkommen.
• Leistung und Zuverlässigkeit der Versicherungen werden beurteilt, wie zum Beispiel die Reha-Maßnahmen und die Nachmeldefristen.
• Bedingungen und Vertragsdetails werden überprüft, wie zum Beispiel die Umorganisationsklausel für Selbstständige und die Leistungsausschlüsse.
• Kundenservice und Erreichbarkeit des Versicherers werden bewertet, wie zum Beispiel die Erreichbarkeit des Kundenservice und die Qualität der Beratung.
• Preis-Leistungs-Verhältnis wird analysiert, wie zum Beispiel die Höhe der Beiträge in Abhängigkeit vom Eintrittsalter, der Berufsklasse und der Höhe der BU-Rente.
• Finanzielle Stabilität des Anbieters wird berücksichtigt, wie zum Beispiel die Bonität der Unternehmen.

Einige Klauseln und Bedingungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung können die Höhe des monatlichen Beitrags beeinflussen. Dazu gehören zum Beispiel:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Eine Klausel, die verhindert, dass der Versicherer den Versicherten auf einen anderen Beruf verweist, wenn dieser nicht mehr in seinem ursprünglichen Beruf arbeiten kann.
• BU-Rente: Die Höhe der monatlichen BU-Rente beeinflusst den Beitrag.
• BU Klausel: Bestimmte Klauseln, wie zum Beispiel die Umorganisationsklausel für Selbstständige, können den Beitrag erhöhen.
• Psychische Erkrankung: Wenn der Versicherer psychische Erkrankungen mitversichert, kann dies den Beitrag erhöhen.
• 50 Prozent Berufsunfähig: Wenn der Versicherer bereits bei einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent leistet, kann dies den Beitrag erhöhen.
• Gesundheitsfragen: Wenn der Versicherer bei der Antragstellung Gesundheitsfragen stellt, kann dies den Beitrag beeinflussen.

Vorteile und Nachteile der empfohlenen BU-Versicherungen

Die empfohlenen Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten laut Finanztest verschiedene Vor- und Nachteile. Hier sind einige wichtige Punkte zu beachten:

1. Gute finanzielle Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit
2. Transparente Vertragsbedingungen und klare Definitionen von Arbeitsunfähigkeit
3. Flexible Beitragszahlungen, die an individuelle Bedürfnisse angepasst werden können
4. Möglichkeit zur Erhöhung der Versicherungssumme bei steigendem Einkommen
5. Unterstützung bei der Wiedereingliederung in den Beruf nach einer Krankheit oder Verletzung
6. Schnelle und unkomplizierte Schadenregulierung im Falle einer Berufsunfähigkeit
7. Höhere Beiträge im Vergleich zu anderen Versicherungsarten
8. Begrenzte Leistungen bei bestimmten Vorerkrankungen oder Risikoberufen
9. Wartezeiten vor dem Anspruch auf Leistungen

Tipps zur Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung

Achten Sie bei der Auswahl einer BU-Versicherung auf wichtige Faktoren wie Versicherungsbedingungen, Beitragshöhe, Dynamik-Optionen und den Zeitpunkt des Leistungsbeginns.

Auf folgende Punkte sollten Sie achten, wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen:

Worauf sollte man bei der Auswahl achten?

• Überprüfen Sie den Versicherer: Stellen Sie sicher, dass der Versicherungsanbieter zuverlässig und finanziell stabil ist.
• Deckungsumfang prüfen: Achten Sie darauf, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung Ihre individuellen Bedürfnisse abdeckt.
• Prüfen Sie die Vertragsbedingungen: Lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch und stellen Sie sicher, dass alle wichtigen Aspekte klar definiert sind.
• Kosten vergleichen: Vergleichen Sie die Beiträge verschiedener Anbieter, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu erhalten.
• Gesundheitsprüfung beachten: Beachten Sie die Anforderungen an die Gesundheitsprüfung und stellen Sie sicher, dass diese für Sie realistisch sind.
• Kundenservice bewerten: Informieren Sie sich über die Erfahrungen anderer Kunden mit dem Kundenservice des Versicherers.
• Flexibilität prüfen: Achten Sie auf flexible Optionen wie beispielsweise eine Nachversicherungsgarantie oder die Möglichkeit einer Dynamik.

Welche Faktoren sind wichtig?

Welche Faktoren sind wichtig?

• Höhe der versicherten Rente: Die versicherte Rente sollte ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
• Anerkennung von Berufsunfähigkeit: Prüfen Sie, wie die Versicherung Berufsunfähigkeit definiert und welche Bedingungen gelten.
• Vertragslaufzeit: Achten Sie auf eine langfristige Vertragslaufzeit, um längerfristig abgesichert zu sein.
• Dynamische Anpassung der Rente: Eine dynamische Anpassung sorgt dafür, dass die Rentenhöhe inflationsbedingt steigt.
• Wartezeiten und Karenzzeiten: Informieren Sie sich über mögliche Wartezeiten bis zum Beginn der Auszahlungen und Karenzzeiten bis zur tatsächlichen Zahlung.
• Ausschlüsse und Einschränkungen: Überprüfen Sie eventuelle Ausschlüsse oder Einschränkungen im Vertrag, um keine unerwarteten Überraschungen zu erleben.
• Beiträge und Kostenstruktur: Vergleichen Sie die Beiträge sowie die Kostenstruktur verschiedener Versicherungsunternehmen, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.
• Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner

Wie finde ich die beste Versicherung für meine Bedürfnisse?

• Vergleichen Sie verschiedene Versicherungsanbieter und deren Angebote.
• Lesen Sie Testberichte und Bewertungen von unabhängigen Organisationen wie Stiftung Warentest. um einen Überblick über die besten Anbieter zu erhalten.
• Beachten Sie die Ergebnisse des Berufsunfähigkeitsversicherungstests der Stiftung Warentest, um herauszufinden, welche Versicherungen gut abschneiden.
• Berücksichtigen Sie Ihre individuellen Bedürfnisse und Anforderungen an eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
• Prüfen Sie die Tarife und Leistungen der verschiedenen Versicherungsangebote, um sicherzustellen, dass sie Ihren Bedürfnissen entsprechen.
• Sprechen Sie mit Versicherungsberatern oder Experten, um weitere Informationen und Ratschläge zur Auswahl der richtigen Versicherung für Ihre Bedürfnisse.zu erhalten.

Wer steckt hinter Stiftung Warentest bzw. Finanztest?

Stiftung Warentest ist eine deutsche Verbraucherorganisation und ein Stiftung, die im Interesse der Allgemeinheit handelt. Seit ihrer Gründung im Jahr 1964 führt sie unabhängige Tests verschiedener Produkte und Dienstleistungen durch, darunter auch Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Ihre Aufgabe besteht darin, durch objektive Bewertungen und Berichte Transparenz für die Verbraucher zu schaffen und ihnen bei der Wahl der besten Versicherungsanbieter zu helfen.

Das Vertrauen in Stiftung Warentest ist groß, da sie nicht gewinnorientiert arbeitet und ihre Testergebnisse ausschließlich auf wissenschaftlichen Methoden basieren. Daher spielen ihre Bewertungen eine wichtige Rolle bei den Kaufentscheidungen vieler Menschen in Deutschland.

Warum vertrauen Verbraucher auf ihre Bewertungen?

Verbraucher vertrauen den Bewertungen von Stiftung Warentest, um die Qualität und Leistung von Versicherungsanbietern zu beurteilen. Die Bewertungen von Stiftung Warentest spielen eine wichtige Rolle bei der Entscheidung für die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung.

Verbraucher verlassen sich darauf, da diese Bewertungen auf objektiven Tests und Prüfungen basieren. Sie bieten eine unabhängige und verlässliche Quelle für Informationen über Versicherungen.

Diese Bewertungen sind ein wichtiger Vertrauensindikator, der es Verbrauchern ermöglicht, fundierte Entscheidungen zu treffen und die beste Versicherung für ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.