Beste Berufsunfähigkeitsversicherung Test – BU Testsieger 2023

In der heutigen Zeit ist die Wahl der besten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine der wichtigsten Entscheidungen, die erhebliche Auswirkungen auf die finanzielle Sicherheit haben können.

Um Licht ins Dunkel zu bringen, haben diverse renommierte Institutionen wie Stiftung Warentest (Finanztest), Focus Money, Franke Bornberg, Morgen & Morgen, Handelsblatt, DFSI und IVFP einen BU Vergleich durchgeführt und ihre Testergebnisse veröffentlicht, die auf ausführlichen Testberichten und Bewertungen basieren.

Die Empfehlungen der Experten, die durch BU Tests und Analysen gewonnen wurden, bieten eine wertvolle Orientierungshilfe. Insbesondere die Auszeichnung als BU Testsieger gibt einen wichtigen Hinweis auf hohe Qualität und Zuverlässigkeit.

Die Auswahl ist groß: 71 verschiedene BU-Versicherungen wurden getestet. Wir vergleichen die besten BUV Tarife im Hinblick auf preis und Leistungen und liefern fundierte Informationen.

Wir werden die Testergebnisse der genannten Ranking- und Ratingagenturen näher betrachten, um Ihnen eine fundierte Entscheidungshilfe bei der Wahl der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test 2023 zu bieten.

Alle Testergebnisse basieren auf Musterdaten. Deshalb empfehlen wir einen individuellen Vergleich der BU Testsieger. Fordern Sie hier Ihren persönlichen Vergleich kostenlos und unverbindlich an.

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test 2023

Im Berufsunfähigkeitsversicherung Test werden vor allem die Versicherungsbedingungen sowie die Höhe der BU-Rente im Vergleich zum monatlichen Beitrag genau analysiert. Diese sind entscheidend, da sie über Annahme und Leistung im Ernstfall bestimmen.

Dazu gehören die Definition von Berufsunfähigkeit (50 Prozent berufsunfähig), der Verzicht auf abstrakte Verweisung, Anerkennung und Zahlung der BU-Rente rückwirkend, einfache Gesundheitsfragen sowie die Anerkennungsquote bei Berufsunfähigkeitsfällen in der Praxis.

Wichtig ist, dass die Kriterien transparent gemacht und für verschiedene Berufsgruppen (Risikogruppen) betrachtet werden. Insgesamt sollten die Test-Kriterien die zentralen Aspekte Preis, Leistung, Finanzkraft bzw. Ertragskraft (Überschüsse), Annahmequote und Service umfassen.

Die jeweils beste BU Versicherung im Test mit der Bestnote in entsprechender Berufsgruppe wird dann als Testsieger empfohlen.

Besten BU Versicherungen im Test von Stiftung Warentest (Finanztest)

Hier eine Übersicht der Testergebnisse der Stiftung Warentest zur Berufsunfähigkeitsversicherung für verschiedene Berufsgruppen in Tabellenform:

Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler im Test

Laut Stiftung Warentest ist es sinnvoll, bereits als Schüler eine BUV abzuschließen. Getestet wurde die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler Tarif SBU Jugend – Note: 0,5 (sehr gut).

Beste BU Versicherungen für Studenten im Test

Für Studenten empfiehlt Stiftung Warentest ebenfalls einen frühzeitigen Abschluss einer BU. Getestet wurden Debeka Tarif SBU – Note: 0,6 (sehr gut), Württembergische Tarif BUA – Note: 0,6 (sehr gut), Alte Leipziger Tarif SBU – Note: 0,7 (sehr gut).

Beste BU Versicherungen für Selbstständige und Freiberufler im Test

Für Selbstständige und Freiberufler wurden folgende Tarife getestet: Alte Leipziger Tarif SBU – Note: 0,6 (sehr gut), Nürnberger Tarif SBU – Note: 0,7 (sehr gut), Stuttgarter Tarif SBU – Note: 0,8 (sehr gut)

Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte und Beamtenanwärter (Dienstunfähigkeitsversicherung) im Test

Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte Arbeitnehmer im Test

Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger für Handwerker

Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung hat sich in Tests als Testsieger für Handwerker durchgesetzt. Der nachfolgende Vergleich verdeutlicht die Besonderheiten dieser Versicherung.

Handwerker profitieren von den starken Leistungen der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung. So bietet der Versicherer beispielsweise einen Tarifrechner zur schnellen und einfachen Bestimmung geeigneter Versicherungen an.

Eine hohe Zufriedenheit der Kunden (97%) mit durchschnittlich 4,8 von 5 Sternen spricht für die Qualität der Leistungen und den Service der Hannoverschen.

Top-Tarife BU für kaufmännische Angestellte

Für kaufmännische Angestellte gibt es spezielle Tarife in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese bieten optimierte Leistungen und Bedingungen, die auf die speziellen Anforderungen und Risiken dieses Berufsfeldes zugeschnitten sind.

Die genauen Konditionen können je nach individueller Situation und Gesundheitszustand variieren, daher ist es wichtig, sich vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung umfassend zu informieren und zu vergleichen.

Besonders das Verhalten des Versicherungsunternehmens im Schadensfall und die Annahmequote von Versicherungsanträgen sind wichtige Aspekte bei der Wahl des richtigen Tarifs.

Beste BU Versicherungen für Selbständige Testsieger

Selbständige haben spezielle Anforderungen an eine Berufsunfähigkeitsversicherung und benötigen oft höhere Deckungssummen, um ihren Lebensstandard zu sichern. Hier sind die besten Optionen für sie.

Diese Versicherungen bieten umfangreiche Leistungen und flexible Optionen, um den Bedürfnissen von Selbständigen gerecht zu werden. Sie zahlen eine monatliche Rente, wenn der Versicherte aufgrund von Gesundheitsproblemen nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben.

Die Versicherung ist besonders wichtig für Selbständige, da staatliche Leistungen oft nicht ausreichend sind, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Besten BU Tarife für Berufseinsteiger im Test

Berufseinsteiger können von speziellen Tarifen für Berufsunfähigkeitsversicherungen profitieren, die einen umfassenden Schutz zu erschwinglichen Preisen bieten.

Es ist besonders wichtig, die individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten zu berücksichtigen und die Versicherungsbedingungen sorgfältig zu prüfen, um die passende Versicherung zu finden. Hier sind einige Top-Policen für Berufseinsteiger.

Denken Sie daran, dass es bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur um den Preis geht. Berücksichtigen Sie auch Faktoren wie das Verteuerungsrisiko, die finanzielle Stärke des Anbieters und das Verhalten der Versicherungsgesellschaft im Schadensfall.

Bewertungen und Berufsunfähigkeitsversicherung Rating Ranking: Testergebnisse

Analysieren ist ein wichtiger Schritt bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung, denn Bewertungen von Analysehäusern geben uns wertvolle Einblicke. Es gibt verschiedene Organisationen wie DFSI, Focus Money, Franke & Bornberg und Stiftung Warentest, die regelmäßig Tests durchführen und ihre Ergebnisse veröffentlichen.

Die Ergebnisse aus dem BU Rating zeigen die Tarife mit den besten Preisen und Leistungen auf dem Markt laut den folgenden Ratingagenturen.

Testergebnisse von DFSI & Focus Money 2023

Im DFSI & Focus Money 2023 Test wurden verschiedene Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen. Diese Ergebnisse der Finanzzeitschrift Focus Money in Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Deutsches Finanz-Service Institut sind gegen eine Gebühr oder durch ein Flatrate-Abonnement einsehbar.

Insgesamt wurden zahlreiche BU-Versicherungen getestet. Es ist wichtig, die Testergebnisse genau zu studieren, um die beste Wahl für Ihre individuellen Bedürfnisse zu treffen.

Testergebnisse der Ratingagentur  Franke und Bornberg zur BU 2022

Im Jahr 2022 hat das renommierte Analysehaus Franke & Bornberg BU Anbieter und ihre Tarife untersucht und bewertet. Nachfolgend finden Sie eine Tabelle mit den wichtigsten Ergebnissen des Tests.

Franke & Bornberg hat die BU-Tarife auf Basis verschiedener Kriterien wie Beitragsstabilität, Leistungsumfang und Kundenservice bewertet.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich Stiftung Warentest 2023

Im Jahr 2021 hat die Stiftung Warentest (Finanztest) insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet und 35 davon mit der Note „sehr gut“ ausgezeichnet.

Besonders hervorzuheben ist der Tarif BU Plus der Allianz, der die Spitzenbewertung 1,0 erhielt und eine hohe Leistungsquote von 84,95% aufweisen konnte. Zudem wurde das Verteuerungsrisiko der Allianz als gering eingestuft.

Die Allianz hat sich nicht nur im BUV Test von Stiftung Warentest ausgezeichnet positioniert. Auch in Tests von FOCUS-MONEY und Morgen & Morgen erzielte sie hervorragende Ergebnisse. Morgen & Morgen bewertete die Allianz mit der höchsten Bewertung von 5 Sternen für ihre Finanzstärke.

BU Testbericht von IVFP 2020

Im Jahr 2020 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt verschiedene BU-Versicherer und ihre Tarife getestet.

Jeder Versicherer wurde anhand verschiedener Kriterien bewertet, darunter Vertragsgestaltung, Antragsprozess, Kostenstruktur und Leistungsumfang. Die vollen Testergebnisse bieten einen umfassenden Überblick über die Qualität und Leistungsfähigkeit der getesteten Tarife.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung dient als finanzielle Stütze, falls eine Erkrankung oder ein Unfall dazu führen, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Eine private BUV ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente und ist deshalb für alle Beschäftigten empfehlenswert.

Anstelle Ihres Gehalts erhalten Sie von der Versicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Die Zahlungen beginnen, sobald ein Arzt bestätigt, dass Sie aufgrund gesundheitsbedingter Gründe mindestens sechs Monate lang ununterbrochen außerstande sind, Ihre beruflichen Aufgaben auszuführen.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit können vielfältig sein – von körperlichen Beschwerden wie Rückenleiden und Herz-Kreislauf-Erkrankungen bis hin zu psychischen Leiden wie Depressionen oder Burnout.

Für wen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Junge Leute Azubis Studenten und Berufseinsteiger

Junge und angehende Berufstätige sind in einer idealen Position, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Sie können von niedrigen Prämien profitieren, da Versicherungsunternehmen das Risiko einer Berufsunfähigkeit bei jüngeren Menschen geringer einschätzen.

Der Abschluss einer Versicherungspolice in jungen Jahren bietet auch den Vorteil, dass eventuelle gesundheitliche Probleme, die sich später entwickeln könnten, normalerweise nicht zu höheren Beiträgen führen.

• Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung können angehende Berufstätige ihren Lebensstandard absichern, falls sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. Der Leistungsumfang und die Höhe der Rentenzahlung sollten sorgfältig geprüft werden, um sicherzustellen, dass sie ausreichend sind, um im Falle einer Erwerbsunfähigkeit den Lebensunterhalt zu decken.

Es ist wichtig, auch die Vertragsbedingungen zu beachten, insbesondere Klauseln wie die Nachversicherungsgarantie und die abstrakte Verweisung.

Selbständige Unternehmer und Freiberufler

Selbständige stehen vor besonderen Herausforderungen, wenn es um die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit geht. Ohne den Schutz eines Arbeitgebers tragen sie das volle Risiko eines Einkommensverlustes.

Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige von großer Bedeutung. Sie hilft, ihre finanzielle Existenz abzusichern und die wirtschaftliche Zukunft zu schützen.

• Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige

Der Versicherungsmarkt bietet eine Vielzahl von Tarifen, die auf die individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten von Selbständigen zugeschnitten sind. Ein Vergleich der besten Angebote ist daher unerlässlich, um den passenden Schutz zu finden.

Beamte und Beantenanwärter

Beamte benötigen eine Berufsunfähigkeitsversicherung, um im Falle einer gesundheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein. Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Beamte aufgrund körperlicher oder psychischer Gründe nicht mehr in der Lage sind, ihrem Beruf nachzugehen.

• Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte
• Dienstunfähigkeitsversicherung
• Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte im öffentlichen Dienst

Hausfrauen und Hausmänner

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht nur für Berufstätige wichtig, sondern auch für Hausfrauen und Hausmänner. Auch sie haben ein erhöhtes Risiko, berufsunfähig zu werden, sei es aufgrund von gesundheitlichen Gründen oder eines Unfalls.

Durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung können sie sich finanziell absichern. Im Fall der Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung eine monatliche Rente aus, um den Lebensstandard zu erhalten.

Staatliche Leistungen wie Erwerbsminderungsrenten oder gesetzliche Unfallversicherungen sind oft nicht ausreichend, um alle Kosten zu decken. Daher ist es ratsam, frühzeitig über den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nachzudenken, um den eigenen Lebensstandard abzusichern.

Klauseln und vertragsbedingungen in der BU-Versicherung als Kriterien im Test Vergleich

• Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht eine Anpassung der Versicherungssumme bei bestimmten Lebensumständen.
• Die Abstrakte Verweisung kann zu Einschränkungen der Leistung führen, wenn der Versicherte noch in der Lage ist, einen anderen Beruf auszuüben.
• Warte- und Karenzzeiten legen fest, wie lange der Versicherte berufsunfähig sein muss, bevor er Anspruch auf Leistungen hat.
• Der Schutz bis zum Renteneintritt stellt sicher, dass auch im Alter bei Berufsunfähigkeit eine Rente gezahlt wird.

Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Sie gilt bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Hauskauf.

Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie den Versicherungsschutz individuell an Ihre aktuellen Bedürfnisse und Lebensumstände anpassen. Es ist wichtig, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung diese Garantie bietet, um flexibel auf Veränderungen reagieren zu können.

Die Nachversicherungsgarantie ist eine wichtige Klausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Abstrakte Verweisung

Die Abstrakte Verweisungsklausel in einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte vermieden werden. Diese Klausel ermöglicht es dem Versicherer, den Versicherten auf einen anderen Beruf zu verweisen, der möglicherweise nicht den eigenen Fähigkeiten und Qualifikationen entspricht.

Dies kann dazu führen, dass eine Berufsunfähigkeitsrente nicht gezahlt wird, selbst wenn die tatsächliche berufliche Tätigkeit nicht mehr ausgeübt werden kann. Daher ist es wichtig, einen Vertrag ohne diese Klausel abzuschließen, um sicherzustellen, dass im Fall der Berufsunfähigkeit eine finanzielle Absicherung gewährleistet ist.

Wartezeit und Karenzzeiten

Die Wartezeit ist der Zeitraum, in dem keine Leistungen bei Berufsunfähigkeit erbracht werden. Es handelt sich um eine Art Karenzzeit, in der die Versicherung keine Zahlungen leistet.

Die Dauer der Wartezeit kann je nach Versicherungsvertrag unterschiedlich sein. Es ist wichtig, die genauen Bedingungen und Regelungen zur Wartezeit im Versicherungsvertrag zu überprüfen, da sie den Versicherungsschutz und die Höhe der Leistungszahlungen beeinflussen kann.

Sobald die Wartezeit abgelaufen ist, beginnt die Karenzzeit, die der Zeitraum zwischen Eintritt der Berufsunfähigkeit und dem Beginn der Leistungszahlungen ist. Auch die Dauer der Karenzzeit kann von Vertrag zu Vertrag variieren.

Beginn Laufzeit des Vertrags und Dauer der BU-Rentenzahlung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanziellen Schutz bis zum Renteneintrittsalter. Wenn die versicherte Person aufgrund gesundheitlicher Gründe nicht mehr arbeiten kann, zahlt die Versicherung eine monatliche Rente.

Dieser Schutz ist wichtig, um den Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten zu können. Es ist daher sinnvoll, die Bedingungen der Versicherung genau zu prüfen und sicherzustellen, dass sie den gewünschten Schutz bietet.

So können mögliche finanzielle Schwierigkeiten in der Zukunft vermieden werden.

Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung variieren je nach verschiedenen Faktoren. Dazu gehören der Beruf, den die versicherte Person ausübt, eventuelle Vorerkrankungen und riskante Hobbys.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner

Personen, die einen gefährlicheren oder risikoreicheren Beruf haben, wie beispielsweise Handwerker oder Feuerwehrleute, können höhere Beiträge zahlen als Büroangestellte oder Lehrer. Im Vergleich profitieren Nichtraucher von günstigeren Kosten als Raucher.

Zudem spielen auch das Alter und der Gesundheitszustand der versicherten Person eine Rolle bei der Bestimmung der Kosten.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Die Höhe der Versicherungssumme beeinflusst ebenfalls den Preis. In der Regel wird empfohlen, eine Versicherungssumme zwischen 60% und 80% des Bruttoeinkommens des letzten Jahres festzulegen.

Je höher die gewählte Versicherungssumme ist, desto höher sind natürlich auch die monatlichen Beiträge.

Fazit und Empfehlungen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für Arbeitnehmer, die aufgrund von gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. Nach einem Vergleich von Testergebnissen von 71 Versicherungen lässt sich feststellen:.

• Es gibt eine Vielzahl von Tarifen, die auf die Bedürfnisse verschiedener Berufsgruppen zugeschnitten sind.
• Die besten Tarife bieten umfassenden Schutz und flexible Leistungsdynamik.
• Die Ergebnisse der Tests zeigen klare Unterschiede in den Leistungen und Beiträgen der verschiedenen Versicherungen.
• Es lohnt sich, die Tarife genau zu vergleichen und individuelle Bedürfnisse zu berücksichtigen, um die passende Absicherung zu finden.