Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner 2023- Online BU Versicherung berechnen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für den Fall, dass Sie berufsunfähig werden. Doch wie findet man einen gute und günstige BU-Tarife?

Ein Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner kann dabei helfen, die besten Angebote zu vergleichen. Das Beste daran: Unser BU Rechner ist kostenlos und anonym nutzbar, ohne dass persönliche Daten angegeben werden müssen.

Der BU-Versicherung Rechner 2023 bietet zahlreiche Vorteile. Sie können schnell und einfach verschiedene Tarife online berechnen und vergleichen und so den passenden Versicherungsschutz mit dem besten Preis- Leistungsverhältnis finden. Unterschiede in den Kosten können einige hundert Euro pro Jahr betragen.

Außerdem erfahren Sie, wie sich die Beiträge zusammensetzen, wie Sie am monatlichen Beitrag sparen können ohne auf Leistungen zu verzichten und auf welche Bedingungen im Tarif sie bei Vertragsabschluss achten müssen.

Zusammenfassung

• Unser Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner 2023 hilft Ihnen dabei, Ihre individuellen Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu berechnen.
• Persönliche Daten wie Geburtsdatum, Raucherstatus und berufliche Tätigkeit werden berücksichtigt, um einen genauen monatlichen Beitrag zu ermitteln.
• Die Art der beruflichen Tätigkeit, das Geburtsdatum und Eintrittsalter, der Versicherungsschutz bis zum Endalter und die monatliche Rentenhöhe beeinflussen den Beitrag.
• Nutzen Sie den Rechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und den passenden Schutz zu finden.

Faktoren für die Berechnung der BU Kosten pro Monat

Je nach persönlichem Bedarf sind einige Klauseln sinnvoll und wichtig, andere nicht. Je nach gewählten leistungserweiternden Klauseln, berechnen Versicherer die Kosten unterschiedlich. Durch Verzicht auf nicht benötigte Leistungen können Sie viel Geld sparen.

Hier sind die 10 wichtigsten Klauseln und Bedingungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung, die die Höhe des monatlichen Beitrags beeinflussen können:

1. Höhe der Berufsunfähigkeitsrente: Je höher die monatliche Rente, desto höher sind auch die Beiträge.
2. Alter des Versicherten: Je älter der Versicherte bei Vertragsabschluss ist, desto höher sind die Beiträge.
3. Beruf und Risikogruppe: Die Einstufung in Berufsklassen und Berufsgruppen kann die Höhe der Beiträge beeinflussen.
4. Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können zu höheren Beiträgen führen oder sogar dazu führen, dass der Versicherer den Antrag ablehnt. Bei Kündigung und Wechsel der BU ist bei Neuabschluss eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich.
5. AU-Klausel: Eine Arbeitsunfähigkeitsklausel kann den Versicherungsschutz erweitern, aber auch zu höheren Beiträgen führen.
6. DU-Klausel: Eine Dienstunfähigkeitsklausel kann den Versicherungsschutz für Beamte erweitern, aber auch zu höheren Beiträgen führen.
7. Infektionsklausel: Eine Infektionsklausel kann den Versicherungsschutz bei bestimmten Infektionskrankheiten erweitern, aber auch zu höheren Beiträgen führen.
8. BU-Klausel in Folge von Erwerbsminderung: Eine solche Klausel kann den Versicherungsschutz erweitern, aber auch zu höheren Beiträgen führen.
9. Nachversicherungsgarantie: Eine Nachversicherungsgarantie kann den Versicherungsschutz erweitern, aber auch zu höheren Beiträgen führen. Beispiel: Ihr Nettoeinkommen steigt und Sie möchten die Höhe der BU-Rente erhöhen.
10. Tarifmerkmale: Beitragsdynamik, Karenzzeiten und andere Tarifmerkmale können die Höhe des Beitrags beeinflussen.

Beispiele für die Brechnung der Kosten im BU Rechner

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen sich anhand verschiedener Faktoren, wie zum Beispiel dem Alter, dem Beruf, der Höhe der BU-Rente und dem Gesundheitszustand. Hier sind einige beispielhafte monatliche Beiträge für verschiedene Personengruppen auch dem Online BU Rechner:

• Selbstständiger, 25 Jahre alt, BU-Rente 2.500 Euro, Nichtraucher ohne Vorerkrankungen: Die monatlichen Beiträge können je nach Anbieter und Tarif zwischen 50 und 150 Euro liegen
• Beamter, 30 Jahre alt, Rente 1.500 Euro, keine Vorerkrankungen: Die monatlichen Beiträge können je nach Anbieter und Tarif zwischen 30 und 80 Euro liegen
• Angestellter, 25 Jahre alt, BU-Rente 2.000 Euro, ohne Vorerkrankungen: Die monatlichen Beiträge können je nach Anbieter und Tarif zwischen 40 und 100 Euro liegen
• Student, 19 Jahre alt, Rente 1.000 Euro ohne Vorerkrankungen: Die monatlichen Beiträge können je nach Anbieter und Tarif zwischen 20 und 50 Euro liegen

Die genauen Beiträge hängen von vielen Faktoren ab und können nur durch eine individuelle Berechnung ermittelt werden können.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Daher ist es empfehlenswert, einen Vergleich der verschiedenen Tarife und Anbieter durchzuführen und sich zur Berufsunfähigkeitsversicherung individuell beraten zu lassen, bevor Sie abschließen.

Warum eine private BUV sinnvoll ist

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein sicherer Weg, sich gegen finanziellen Ruin zu schützen, wenn Sie durch Krankheit, Unfall oder andere unvorhergesehene Ereignisse nicht mehr Ihrer Arbeit nachgehen können.

Sie zahlt eine monatliche Rente aus, die dabei hilft, den Lebensstandard zu halten und anfallende Kosten zu decken. Die Genehmigungsrate von fast 85 Prozent bei Berufsunfähigkeitsrentenanträgen bei der Allianz zeigt, dass es eine realistische finanzielle Unterstützung ist.

• Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Besonders wichtig ist diese Versicherung für Selbstständige und Menschen in Berufen mit hohen körperlichen Anforderungen. Es ist ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Planung und Absicherung.

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie beruhigt in die Zukunft blicken, da Sie wissen, dass Sie abgesichert sind, wenn das Unvorhergesehene eintritt.

Wie funktioniert ein Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner?

Ein Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner ist ein hilfreiches Online-Tool, das Ihnen dabei hilft, Ihre individuellen Beiträge zu berechnen. Hierbei spielen persönliche Faktoren wie Ihr Geburtsdatum, Raucherstatus und die Art Ihrer beruflichen Tätigkeit eine entscheidende Rolle.

Sie geben diese Informationen in den Rechner ein und wählen zusätzlich die gewünschte Versicherungsdauer und monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus.

Der maximale monatliche Rentenbetrag, der über einen solchen Online-Antrag beantragt werden kann, beläuft sich auf 2.500 Euro. Dieser Betrag variiert jedoch je nach den spezifischen Details Ihrer Versicherungsdeckung und der Natur Ihrer tatsächlichen Berufstätigkeit.

Der Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner nimmt all diese Faktoren in Betracht und liefert Ihnen eine genaue Berechnung Ihres monatlichen Beitrags. Das ist besonders praktisch, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und den für Sie passenden Schutz zu finden.

Anonym oder mit Persönliche Daten

Die Eingabe persönlicher Daten ist ein wichtiger Teil des Berufsunfähigkeitsversicherung Rechners. Zu diesen Daten gehören grundlegende Informationen wie Vorname, Nachname, Adresse, Postleitzahl und Stadt. Eine ungefähre Berechnung können Sie auch ganz anonym und ohne persönliche Daten vornehmen.

Weitere wichtige Details sind Ihre E-Mail-Adresse und Telefonnummer. Der Rechner berücksichtigt auch Ihren Geburtsdatums sowie Ihren Raucherstatus. Eine spezielle Anforderung ist die Angabe Ihres aktuellen Berufsstatus, Ihres Studienfeldes oder Ihrer aktuellen beruflichen Tätigkeit.

Darüber hinaus wird auch Ihr höchster Bildungsabschluss abgefragt. Bevor Sie Ihre Daten eingeben, müssen Sie der Datenschutzrichtlinie und Zustimmungserklärung zustimmen. Alle diese persönlichen Daten helfen dem Online-Rechner, einen genauen monatlichen Zahlbeitrag für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu berechnen.

Versicherungsdauer und Dauer der Zahlung

Die Versicherungsdauer spielt eine wichtige Rolle bei der Berechnung Ihres individuellen Beitrags für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie können die Dauer Ihrer Versicherung selbst festlegen, was Ihnen Flexibilität und Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft gibt.

Beachten Sie jedoch, dass die Länge Ihrer gewählten Versicherungsdauer die Höhe Ihrer monatlichen Prämie beeinflusst. Eine längere Versicherungsdauer führt in der Regel zu höheren monatlichen Prämien, sichert Sie aber auch über einen längeren Zeitraum ab.

Im Gegensatz dazu bedeutet eine kürzere Versicherungsdauer niedrigere monatliche Prämien, aber auch einen kürzeren Zeitraum des Schutzes. Es ist wichtig, eine sorgfältige Abwägung zwischen den Kosten und dem benötigten Schutz zu treffen.

Höhe monatliche Berufsunfähigkeitsrente

Die monatliche Berufsunfähigkeitsrente ist ein wichtiger Teil einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie wird an Versicherte ausgezahlt, die aufgrund von gesundheitlichen Problemen ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

Um eine angemessene Absicherung zu gewährleisten, wird empfohlen, eine Rente zu wählen, die etwa 75% des Nettogehalts entspricht. Durch den Einsatz des Berufsunfähigkeitsversicherung Rechners können Sie Ihren individuellen Beitrag berechnen und verschiedene Optionen für die monatliche Rente vergleichen.

So können Sie sicherstellen, dass Ihre finanziellen Bedürfnisse im Fall der Berufsunfähigkeit abgedeckt sind.

Faktoren, die den Beitrag beeinflussen

Die Art der beruflichen Tätigkeit, das Geburtsdatum und Eintrittsalter, der Versicherungsschutz bis zum Endalter und die monatliche Rentenhöhe sind Faktoren, die den Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen können.

Art der beruflichen Tätigkeit

Die Art der beruflichen Tätigkeit ist ein wichtiger Faktor bei der Berechnung des Beitrags für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Je nach Tätigkeitsfeld und den damit verbundenen Risiken kann der Beitrag höher oder niedriger ausfallen.

Zum Beispiel kann jemand, der körperlich anstrengende Arbeit verrichtet oder einem gefährlichen Beruf nachgeht, wie beispielsweise ein Bauarbeiter oder Feuerwehrmann, mit einem höheren Beitrag rechnen.

Im Gegensatz dazu könnte jemand, der einen Bürojob hat und weniger Risiken ausgesetzt ist, einen niedrigeren Beitrag zahlen. Es ist daher wichtig, bei der Berechnung des individuellen Beitrags auch die Art der beruflichen Tätigkeit zu berücksichtigen.

Geburtsdatum und Eintrittsalter

Das Geburtsdatum und das Eintrittsalter sind wichtige Faktoren bei der Berechnung Ihres Berufsunfähigkeitsversicherungsbeitrags. Je jünger Sie sind und je früher Sie in die Versicherung eintreten, desto niedriger sind in der Regel Ihre monatlichen Beiträge.

Das Eintrittsalter bestimmt auch die Dauer, für die Sie versichert sind. Es ist wichtig, diese Faktoren sorgfältig zu berücksichtigen, um eine passende und erschwingliche Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.

Versicherungsschutz bis Endalter

Der Versicherungsschutz bis zum Endalter ist ein wichtiger Aspekt bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei der Berechnung Ihres individuellen Beitrags können Sie festlegen, bis zu welchem Alter Sie Versicherungsschutz wünschen.

Dabei gilt es zu bedenken, dass je länger der Versicherungsschutz läuft, desto höher in der Regel der Beitrag ausfällt. Es ist jedoch ratsam, den Versicherungsschutz bis zum geplanten Renteneintrittsalter oder sogar darüber hinaus abzusichern, um im Falle einer Berufsunfähigkeit langfristig finanziell abgesichert zu sein.

Monatliche Rentenhöhe

Die monatliche Rentenhöhe bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein entscheidender Faktor bei der Berechnung des Beitrags. Je höher die gewünschte Rente, desto höher der Beitrag.

Nehmen wir an, Sie möchten eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von 1.000 € bis zum Alter von 67 Jahren absichern. Basierend auf diesem Beispiel beträgt der Mindestmonatsbeitrag für eine basis Berufsunfähigkeitsversicherung 28,37 €.

Es ist wichtig zu beachten, dass die maximal beantragbare monatliche Berufsunfähigkeitsrente online 2.500 € beträgt. Bedenken Sie jedoch, dass der genaue Betrag von verschiedenen Faktoren wie Alter, Gesundheitsrisiken und Versicherungsschutz abhängt.

Vorteile und Nachteile des BUV Rechners

Der Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner bietet sowohl Vorteile als auch einige Nachteile. Durch diesen Rechner können Sie Ihren individuellen Beitrag für die BU einfach online berechnen. Hier sind einige der Vor- und Nachteile, die Sie beachten sollten.

Fazit und Empfehlungen

Nutzen Sie den Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner, um Ihren individuellen Beitrag zu berechnen. Geben Sie einfach Ihre persönlichen Daten wie Geburtsdatum, Beruf und gewünschte Versicherungsdauer ein.

Anhand dieser Informationen erhalten Sie schnell und einfach einen Überblick über die Kosten und Leistungen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wir empfehlen auch, sich vor dem Abschluss dien Berufsunfähigkeitsversicherung Test von Stiftung Warentest und anderen Ratingagenturen anzuschauen.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

FAQ: Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner Online

1. Was ist ein Online-BU-Rechner und wie funktioniert er?

Ein Online BU-Rechner ist ein digitales Tool, das es Ihnen ermöglicht, schnell und einfach die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu schätzen. Sie geben anonym und ohne persönliche Daten grundlegende Informationen wie Alter, Beruf und gewünschte Rentenhöhe ein, und der Rechner liefert Ihnen eine unverbindliche Kostenprognose.

2. Ist die Nutzung eines Online-BU-Rechners wirklich kostenlos und unverbindlich?

Ja, die meisten Online BU-Versicherung Rechner sind kostenlos und unverbindlich. Sie können verschiedene Szenarien durchspielen, ohne dass dabei Kosten entstehen oder Sie sich zu etwas verpflichten.

3. Wie genau kann ich die Höhe der BU-Rente und die Dauer der Auszahlung berechnen?

Die Höhe der BU-Rente sollten Sie so wählen, dass Ihr aktueller Lebensstandard im Fall einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten werden kann. Die Dauer der Auszahlung wird in der Regel bis zum Erreichen des Rentenalters angesetzt, kann jedoch individuell angepasst werden. Mit steigender Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, steigt auch die monatliche Beitragshöhe.

4. Wie beeinflusst mein Gesundheitszustand die Versicherungskosten?

Vorerkrankungen können zu einem Risikozuschlag führen oder im Extremfall sogar eine Ablehnung der Versicherer nach sich ziehen. Im Online-Rechner geben Sie Ihre Gesundheitsinformationen nicht an, aber bei der Antragstellung werden diese Daten abgefragt und beeinflussen Ihre Prämie.

5. Warum sind bestimmte Berufsgruppen und Risikogruppen bei der BU teurer?

Bestimmte Berufe sind mit höheren körperlichen Belastungen oder Risiken verbunden. Ebenso können gefährliche Hobbys das Risiko einer Berufsunfähigkeit erhöhen. Versicherer kalkulieren das Risiko individuell, was zu höheren Beiträgen führen kann, wenn Sie eine BUV abschließen.

6. Wie wirken sich riskante Hobbys auf den Versicherungsschutz aus?

Wer riskante Hobbys wie Fallschirmspringen oder Tauchen ausübt, muss mit einem höheren Beitrag rechnen, da das Risiko für eine Berufsunfähigkeit steigt. In manchen Fällen können solche Aktivitäten auch von der Versicherung ausgeschlossen werden.

7. Wie kann ich mithilfe eines Online-Rechners die monatlichen BU-Kosten berechnen?

Geben Sie Ihre persönlichen Daten wie Alter, Beruf und die gewünschte Rentenhöhe in den Rechner ein. Der Rechner berücksichtigt diese Faktoren und gibt eine Schätzung der monatlichen Kosten aus.

8. Was versteht man unter einer BU mit Dynamik und wie wirkt sich das auf die Versicherung aus?

Eine BU mit Dynamik bedeutet, dass die Rentenhöhe und oft auch der Beitrag jährlich um einen bestimmten Prozentsatz steigen. Dies hilft, die Inflation auszugleichen und den Versicherungsschutz im Laufe der Zeit anzupassen.

9. Können Gesundheitsfragen im Online-Rechner berücksichtigt werden?

Online-Rechner bieten meist keine detaillierte Abfrage von Gesundheitsfragen. Für eine genaue Einschätzung ist eine persönliche Beratung oder ein ausführlicher Antragsprozess notwendig, der Ihre gesundheitliche Vorgeschichte einbezieht.

10. Kann ich den Online-Rechner auch für einen unverbindlichen Vergleich verschiedener Anbieter nutzen?

Ja, einige Online-Rechner bieten die Möglichkeit, Angebote verschiedener Versicherer zu vergleichen. Dabei können Sie die Leistungen und Kosten gegenüberstellen und das für Sie passende Angebot auswählen.