Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten pro Monat – Beispiele & Berechnung

Was kostet eigentlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Die Kosten variieren stark, abhängig von Faktoren wie Beruf, Alter und Gesundheitszustand. In diesem Artikel erläutern wir ausführlich, wie diese Kosten einer BU-Versicherung zustande kommen und wie Sie sie effektiv senken können.

Wir helfen Ihnen, eine BU zu finden, die zu Ihrem Budget passt. Mit Beispielen für die Kosten pro Monat bei verschieden hohen BU-Renten. Mit unserem kostenlosen Online BU Rechner können Sie ihre individuellen Kosten und Beiträge berechnen und Angebote vergleichen.

Folgende Faktoren beeinflussen die Höhe der Beiträge:

• Alter: Je jünger Sie sind, desto günstiger ist die BU. Der ideale Zeitpunkt für den Abschluss ist daher direkt nach der Ausbildung.
• Beruf: Berufe mit hohem körperlichen Einsatz sind teurer zu versichern als Bürotätigkeiten. Die Einstufung erfolgt in Berufsklassen.
• Gesundheitszustand: Bestehende Vorerkrankungen können Zuschläge oder Ausschlüsse zur Folge haben.
• Rentenhöhe: Je höher die abgesicherte BU-Rente ist, desto höher ist der Beitrag.
• Vertragslaufzeit: Eine längere Laufzeit verteilt die Kosten auf mehr Jahre und senkt so die Monatsbeiträge.
• Versicherer: Die Beiträge unterscheiden sich teils deutlich zwischen den Anbietern.

Wir zeigen Ihnen die optimale Balance zwischen Leistung und Kosten. Durch den Vergleich verschiedener Angebote lassen sich oft erhebliche Einsparungen erzielen.

Zusammenfassung

• Die Kosten für eine BU – Versicherung hängen von Faktoren wie Beruf, Alter und Gesundheitszustand ab.
• Riskante Jobs (hohe Risikogruppe) und ein höheres Alter können die Versicherung teurer machen.
• Man kann Geld sparen, indem man verschiedene Versicherungen vergleicht und die Laufzeit kürzt.
• Trotz hoher Kosten kann eine BU – Versicherung wichtig sein, um bei Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet finanziellen Schutz, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft unfähig sind, Ihren Beruf auszuüben. Es handelt sich dabei um eine freiwillige Versicherung, die jedoch aufgrund des hohen Risikos einer Berufsunfähigkeit oft empfohlen wird.

Die BU zahlt in diesem Fall eine zuvor vereinbarte monatliche Rente aus.

Die Kosten der BU-Versicherung variieren je nach Gesundheitszustand, Alter und Beruf. In der Praxis bedeutet dies, dass Menschen mit riskanten Berufen oder Vorerkrankungen mehr bezahlen müssen als andere.

Trotz der erheblichen Kosten ist die BU-Versicherung eine wichtige Absicherung, um im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Es ist wichtig, vor Abschluss einer BU mehrere Angebote einzuholen und die Vertragsdetails genau zu prüfen.

Faktoren, die die Kosten einer BU beeinflussen

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Ihr ausgeübter Beruf, Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand, die Höhe der gewählten BU-Rente und die Laufzeit der Versicherung beeinflussen den Preis.

Ausgeübter Beruf und Risikogruppe

Ein Hauptfaktor, der die Kosten Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflusst, ist der ausgeübte Beruf. Risikoreiche Berufe führen in der Regel zu höheren Versicherungsprämien.

Diese könnten beispielsweise Berufe mit körperlicher oder manueller Arbeit sein, bei denen das Risiko einer Erkrankung oder Verletzung, die zur Berufsunfähigkeit führt, größer ist.

Ein entscheidendes Detail dabei ist, dass ein späterer Wechsel zu einem risikoreicheren Beruf nicht dazu führt, dass Ihre Prämien steigen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten bleiben also gleich, unabhängig von einer beruflichen Neuorientierung.

Dies ermöglicht eine gewisse Flexibilität in Ihrer Karriereplanung ohne Sorgen um steigende Versicherungsbeiträge.

Alter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses

Das Alter spielt eine wesentliche Rolle bei der Berechnung der Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Generell gilt: Je älter Sie sind, desto höher sind die monatlichen Beiträge.

Dies liegt daran, dass das Risiko einer Berufsunfähigkeit mit dem Alter zunimmt. Falls Sie also in jungen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, profitieren Sie von niedrigeren Beiträgen.

Denken Sie daran, dass das genaue Alter bei der Berechnung der Versicherungskosten berücksichtigt wird und sich die Berufsunfähigkeitsversicherung kosten pro Monat je nach Alter stark variieren können.

Es ist daher ratsam, bereits in jungen Jahren eine entsprechende Versicherung abzuschließen.

Gesundheitszustand BU Kosten nach Gesundheitsprüfung und Gesundheitsfragen

Der Gesundheitszustand spielt eine wesentliche Rolle bei der Berechnung der Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Personen, die bereits gesundheitliche Probleme haben, müssen oft mit höheren Prämien rechnen.

Selbst leichte Beschwerden wie Allergien oder Rückenprobleme können die Versicherungsprämien in die Höhe treiben oder zu Ausschlüssen für bestimmte Körperteile führen. Rauchen und ein hoher Body-Mass-Index sind weitere Faktoren, die die Kosten der Versicherung erhöhen können.

Es ist daher wichtig, einen gesunden Lebensstil zu führen, um die Kosten so gering wie möglich zu halten.

Höhe der BU-Rente entscheidend

Die Höhe der BU-Rente spielt eine zentrale Rolle bei der Berechnung der Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Betrag, den Sie monatlich erhalten möchten, wenn Sie berufsunfähig werden, beeinflusst direkt Ihre Versicherungsprämien.

Wenn Sie beispielsweise eine hohe BU-Rente wünschen, müssen Sie mit höheren Beiträgen rechnen. Es ist jedoch wichtig, eine realistische Rentenhöhe zu wählen, die Ihren Lebensstandard sichert und Ihre monatlichen Fixkosten deckt.

Es kann verführerisch sein, eine niedrigere Rente zu wählen, um die Beiträge zu senken, jedoch sollten Sie dabei bedenken, dass die Berufsunfähigkeitsrente dazu dient, Ihr Einkommen zu ersetzen, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

Daher ist es empfehlenswert, Ihre BU-Rente sorgfältig zu planen und dabei sowohl Ihre aktuellen als auch zukünftigen finanziellen Bedürfnisse zu berücksichtigen.

• Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Laufzeit der Versicherung – Versicherungsdauer bis 63. 65. oder 67. Lebensjahr

Die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung unterscheidet sich von Vertrag zu Vertrag. Sie kann von wenigen Jahren bis hin zum Rentenalter reichen. Während dieser Zeit erhalten Versicherte, die berufsunfähig werden, finanzielle Unterstützung.

Eine längere Vertragslaufzeit bedeutet in der Regel höhere Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Es ist jedoch zu beachten, dass die Wartezeit, bis Leistungen aus einer BU-Versicherung gezahlt werden, mehrere Monate bis Jahre betragen kann. Aus diesem Grund wird empfohlen, sich vor dem Abschluss einer solchen Versicherung von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen.

Dieser kann bei der Wahl der passenden Laufzeit und damit auch bei der Kontrolle der monatlichen Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung helfen.

Wie teuer ist eine BU-Versicherung?

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung variieren stark, abhängig von persönlichen Faktoren wie Alter, Beruf und Gesundheitszustand sowie der gewählten Rentenhöhe und Laufzeit.

Beispiele für Kosten bei verschiedenen Berufen und Altersgruppen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann je nach Beruf und Alter variieren. Der ausgeübte Beruf ist ein wichtiger Faktor, der die Kosten beeinflusst, da Berufe mit höheren Risikofaktoren zu höheren Prämien führen. Das Alter spielt ebenfalls eine Rolle, da ältere Personen tendenziell höhere Prämien haben.

Diese Werte sind nur Beispiele und können je nach individueller Situation und Versicherungsgesellschaft variieren. Es ist wichtig, verschiedene Optionen zu vergleichen und die Bedingungen jeder Versicherung sorgfältig zu lesen.

Wie können die Kosten einer BU gesenkt werden?

Es gibt verschiedene Strategien, um die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu senken. Diese beinhalten die Wahl einer geringeren Laufzeit, den Vergleich von Bruttobeiträgen, die Vereinbarung einer Karenzzeit, den Verzicht auf eine garantierte Rentensteigerung und die Suche nach Alternativen.

Wahl einer geringeren Laufzeit

Die Auswahl einer kürzeren Laufzeit für die Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Kosten senken. Eine kürzere Vertragslaufzeit bedeutet häufig einen geringeren monatlichen Beitrag, was die Versicherung für viele Menschen erschwinglicher macht.

Es ist jedoch wichtig zu berücksichtigen, dass dadurch auch der Versicherungsschutz kürzer wird.

Jeder muss die Vor- und Nachteile einer verkürzten Laufzeit sorgfältig abwägen. Während niedrigere monatliche Beiträge attraktiv sein können, muss man beachten, dass der Schutz bei Berufsunfähigkeit auch früher endet.

Es ist daher ratsam, sich ausführlich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um den individuell besten Tarif zu finden.

Vergleich von Bruttobeiträgen

Die Bruttobeiträge einer Berufsunfähigkeitsversicherung können erheblich variieren, je nachdem, welches Versicherungsunternehmen Sie wählen. Unterschiedliche Versicherungsanbieter berechnen ihre Prämien unterschiedlich, basierend auf verschiedenen Risikofaktoren wie Beruf und Gesundheitszustand.

Ein genauer Vergleich der Bruttobeiträge verschiedener Anbieter kann Ihnen dabei helfen, die besten Tarife zu finden und Geld zu sparen. Es ist wichtig, nicht nur den niedrigsten Beitrag zu suchen, sondern auch sicherzustellen, dass Sie das richtige Maß an Berufsunfähigkeitsabdeckung erhalten.

Denken Sie daran, dass der günstigste Tarif nicht unbedingt die beste Option sein muss. Nehmen Sie sich Zeit, um verschiedene Angebote zu überprüfen und die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen.

Vereinbarung einer Karenzzeit

Eine Karenzzeit ist ein festgelegter Zeitraum, in dem der Versicherte trotz Berufsunfähigkeit keine Leistungen von der Versicherung erhält. In diesem Intervall liegt die finanzielle Belastung vollständig beim Versicherten.

Vereinbaren Sie eine längere Karenzzeit, kann dies die Kosten Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung reduzieren, da das Risiko für den Versicherer verringert wird. Bei der Entscheidung für eine bestimmte Karenzzeit sollten Sie immer Ihre persönliche finanzielle Situation und mögliche Ersparnisse im Auge behalten.

Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie während der Karenzzeit finanziell abgesichert sind und die Zahlungen Ihrer Berufsunfähigkeitsrente problemlos bewältigen können.

Verzicht auf garantierte Rentensteigerung

Eine Möglichkeit, die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung zu senken, ist der Verzicht auf die garantierte Rentensteigerung. Dies bedeutet, dass die Rentenzahlungen im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht automatisch jedes Jahr steigen.

Es wird ein fester Betrag vereinbart, der über die gesamte Laufzeit der Versicherung gleich bleibt. Dies kann zu erheblichen Einsparungen bei den monatlichen Beiträgen führen. Allerdings ist zu beachten, dass die Kaufkraft der Rente im Laufe der Zeit durch Inflation erodieren kann.

Es ist daher eine sorgfältige Abwägung erforderlich, ob der Verzicht auf die garantierte Rentensteigerung eine sinnvolle Option ist.

Suche nach Alternativen

Es gibt zahlreiche Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine davon ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Sie zahlt eine Rente, wenn der Versicherte aufgrund von Krankheit oder Unfall keiner Tätigkeit mehr nachgehen kann.

Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist sie oftmals günstiger, bietet jedoch einen geringeren Schutz.

Ein weitere Möglichkeit sind Grundfähigkeitsversicherungen. Diese springen ein, wenn bestimmte grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Sprechen oder Gehen verloren gehen. Auch die Multi-Risk-Versicherung kann eine Alternative sein.

Sie bietet Schutz gegen verschiedene Risiken wie Unfall, Krankheit und Pflegebedürftigkeit. Allerdings sollte man genau auf die Vertragskonditionen achten und gegebenenfalls einen unabhängigen Finanzberater zu Rate ziehen.

Der Einfluss von Vorerkrankungen und riskanten Hobbys auf die BU-Kosten

Personen mit Vorerkrankungen müssen oft höhere Versicherungsprämien zahlen. Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird von der Versicherung als höher eingestuft. Dies liegt daran, dass bereits bestehende gesundheitliche Probleme sich verschlimmern oder zu zusätzlichen Komplikationen führen können, die die Arbeitsfähigkeit beeinträchtigen.

Auch riskante Hobbys können die BU-Kosten beeinflussen. Aktivitäten wie Bergsteigen oder Fallschirmspringen erhöhen das Risiko einer Verletzung oder eines Unfalls, der zur Berufsunfähigkeit führen kann.

Dies ist ein weiterer Faktor, der bei der Berechnung der Versicherungsprämie berücksichtigt wird. Es ist wichtig, diese Informationen gegenüber der Versicherungsgesellschaft offenzulegen, um späteren Streitigkeiten vorzubeugen.

Die Bedeutung der AU-Klausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die AU-Klausel spielt in der Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Rolle. Sie steht für „Arbeitsunfähigkeit“ und bedeutet, dass der Versicherer bereits Leistungen erbringt, wenn der Versicherte vorübergehend nicht arbeiten kann.

Diese Klausel hilft dem Versicherten, finanzielle Engpässe zu überbrücken, während er auf die Entscheidung des Versicherers über die Berufsunfähigkeit wartet. Gute Versicherer haben den Prognosezeitraum zur Feststellung der Berufsunfähigkeit auf sechs Monate verkürzt.

Diese Änderung ist ein großer Vorteil für den Versicherten. Deshalb ist es wichtig auf das Vorhandensein dieser Klausel zu achten, wenn man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt.

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung bietet auch eine rückwirkende Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente. Das bedeutet, dass der Versicherte rückwirkend Leistungen erhält, auch wenn die Entscheidung des Versicherers erst nach einigen Monaten erfolgt.

Bei mehr als 25% aller erwerbstätigen Personen wird im Laufe ihrer Karriere irgendeine Form von Behinderung oder Arbeitsunfähigkeit auftreten, weshalb die AU-Klausel insbesondere für diese Personen von großer Bedeutung ist.

Wie finde ich eine günstige BU?

Eine günstige BU finden Sie durch die Nutzung von Vergleichsportalen und die Berücksichtigung von Tests und Bewertungen. Erfahren Sie mehr dazu in diesem Abschnitt!

Nutzung von Vergleichsportalen

Vergleichsportale sind nützliche Werkzeuge zur Ermittlung der Kosten und Leistungen verschiedener Berufsunfähigkeitsversicherungen. Sie bieten einen Überblick über die verschiedenen Angebote auf dem Markt.

Ein Klick auf das gewünschte Produkt liefert detaillierte Informationen zu den Bedingungen und Preisen der einzelnen Versicherungsgesellschaften. So können Sie eine fundierte Entscheidung treffen, welche BU-Versicherung am besten zu Ihnen passt.

Es ist wichtig, bei der Nutzung von Vergleichsportalen ehrlich und korrekt zu sein. Die angegebenen Informationen beeinflussen maßgeblich die Berechnung der BU-Kosten. Falsche Angaben können zu höheren Prämien oder Ausschlüssen führen.

Daher ist es ratsam, bei Unsicherheiten den Rat eines Arztes einzuholen oder den Antrag selbst auszufüllen.

Berücksichtigung des Tests und Bewertungen

Die Nutzung von Vergleichsportalen ist eine effektive Methode, um eine günstigere BU-Versicherung zu finden. Aber es ist ebenso wichtig, die Tests und Bewertungen der einzelnen Anbieter zu berücksichtigen.

Kundenmeinungen können wichtige Informationen über die Qualität des Kundenservices und das Preis-Leistungs-Verhältnis eines Anbieters liefern. Eine hohe Kundenzufriedenheit kann ein Indikator dafür sein, dass der Anbieter schnelle Auszahlungen bietet und im Schadensfall fair handelt.

Die Auswertung von Testergebnissen unabhängiger Prüfinstitute gibt dagegen Aufschluss über die finanzielle Stabilität und die Produktqualität eines Versicherers. Daher sollte bei der Auswahl einer BU-Versicherung nicht nur der Preis, sondern auch die Ergebnisse von Tests und Kundenbewertungen in Betracht gezogen werden.

Schlussfolgerung

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen stark von individuellen Faktoren ab und variieren daher von Fall zu Fall. Allein ein Vergleich der Versicherungsangebote kann Klarheit über die zu erwartenden Kosten verschaffen.

Es ist wichtig, nicht nur auf den Preis, sondern auch auf den Umfang des Versicherungsschutzes zu achten. Eine gründliche Information und Beratung ist der Schlüssel zur optimalen Absicherung.

FAQ BU Versicherung Kosten

Wie hoch sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung können je nach Anbieter und Vertragsabschluss des Tarifs variieren. Je nach Alter, Gesundheitszustand, Berufs- und Risikogruppe ergeben sich unterschiedlich hohe Beiträge. Zudem variieren die Kosten je nach Anbieter. Deshalb lohnt sich ein Vergleich mit unserem Online Rechner.

Kann ich die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen?

Ja, es gibt Möglichkeiten, die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu beeinflussen und so die Beiträge eventuell zu reduzieren. Die Höhe der monatlich vereinbarten BU-Rente und die Laufzeit des Vertrags sind zwei Möglichkeiten der Kostenreduktion.

Welche Faktoren beeinflussen den Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Höhe des Beitrags einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird von mehreren Faktoren wie beispielsweise dem Beruf, dem Gesundheitszustand und dem Alter beeinflusst. Daneben wird die Höhe des BU-Beitrags von einigen Klauseln und Vertragsbedingungen bestimmt.

Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Monat?

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung können je nach Vertragsabschluss und Leistungsumfang verschieden hohe Beträge haben. Beispielsweise können die Kosten bei einer vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 1.500 Euro pro Monat für einen 25 Jährigen bei 30 Euro pro Monat liegen, für einen 35 Jährigen dagegen bei 50 Euro im Monat.

Im Beispiel mit einer BU-Rente unter 1.000 Euro im Monat sind die monatlichen Kosten deutlich geringer.

Wie hoch sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich zu anderen Versicherungen?

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung können im Vergleich zu anderen Versicherungen höher sein, da sie einen speziellen Schutz bieten. Die BU versichert sogenannte biometrische Risiken. Deshalb kann eine solche Versicherung von person zu Person sehr günstig bis unbezahlbar sein.

Gibt es Möglichkeiten, die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu senken?

Ja, es gibt Möglichkeiten, die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu senken, etwa durch den Verzicht auf gefährliche Hobbys, Wahl einer niedrigeren BU-Rente, eine kürzere Laufzeit oder eine kürzere Rentenzahlunng im Falle der Berufsunfähigkeit. Zudem ergeben sich Sparpotentiale durch einen Vergleich der Anbieter und Tarife auf dem Markt.

Hat die Berufsunfähigkeitsrente Einfluss auf die Höhe der Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Ja, die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente hat einen entscheidenden Einfluss auf die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Je höher die BU-Rente, desto besser sind Sie abgesichert. Dafür steigt der Preis des Tarifs.

Wie kann ich die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung niedrig halten?

Um die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung niedrig zu halten, können Sie unter anderem auf gefährliche Hobbys verzichten, Nichtraucher sein und Angebote verschiedener Versicherer vergleichen. Preisunterschiede von Anbieter zu Anbieter sind teils erheblich.

Welche Auswirkungen hat der Beruf auf die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der Beruf kann einen Einfluss auf die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung haben, da bestimmte Berufe als risikoreicher eingestuft werden und somit höhere Beiträge verlangen können. Berufe mit besonderem gefahrenpotential und hoher körperlicher Belastung werden in einer teureren Risikogruppe eingestuft.