Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll? – Test & Vergleich

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder ist wahrscheinlich nicht das Erste, woran Sie denken, wenn es um die finanzielle Absicherung Ihrer Familie geht.

Doch wussten Sie, dass 25% der Kinder chronische körperliche Erkrankungen und 10% chronische psychische Erkrankungen haben? Je früher Sie eine BU-Versicherung für Kinder abschließen, desto günstiger die Kosten über die gesamte Vertragslaufzeit.

Hier erfahren Sie alles Wichtige über diese spezielle Versicherung: von den Gründen für deren Abschluss bis hin zu konkreten Empfehlungen der Stiftung Warentest aus dem BU Test.

Nutzen Sie unseren kostenlosen persönlichen BU Vergleich und finden Sie die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Kinder:

Zusammenfassung

• Eine private BUV für Kinder bietet finanzielle Absicherung, falls das Kind aufgrund von Krankheiten oder Unfällen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.
• Der Versicherungsschutz gilt sowohl für die Berufstätigkeit als auch für Freizeitbeschäftigungen.
• Durch den frühzeitigen Abschluss der Versicherung können niedrige Beiträge langfristig gesichert werden.
• Nachversicherungsgarantie ermöglicht Erhöhung der BU-Rente bei Berufseinstieg ohne Mehrkosten (Für Kinder ist die Berufsunfähigkeitsrente auf 1.000 Euro pro Monat beschränkt)
• Es gibt Unterschiede zwischen einer Schulunfähigkeitsversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die die Art der Absicherung beeinflussen.
• Laut Stiftung Warentest gibt es erhebliche Unterschiede in Preis und Leistung je nach Anbieter und Tarif. Ein Vergleich der Angebote lohnt sich also und ist empfehlenswert.

Was ist eine BU für Kinder?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder ist eine Vorsorgemaßnahme, die den Lebensstandard des Kindes im Falle einer dauerhaften körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung sichert.

Sie kann bereits ab dem fünften Lebensjahr abgeschlossen werden und bietet eine finanzielle Absicherung, sollte das Kind später aus gesundheitlichen Gründen schulunfähig werden oder seine Berufstätigkeit nicht ausüben können.

• Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Diese Versicherung zahlt eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, wenn das Kind berufsunfähig wird. Und dies nicht nur bei Unfällen, sondern auch bei Krankheiten, die zu einer dauerhaften Beeinträchtigung führen können.

Damit stellt sie einen wichtigen Baustein im Versicherungsschutz dar. Bei der späteren Umwandlung der Kinder-BU in einen Erwachsenentarif sind in der Regel keine erneute Gesundheitsprüfung oder Risikoprüfung erforderlich.

So bleiben die Vorerkrankungen, risikobehaftete Hobbys oder körperliche bzw. psychisch risikoreiche Berufe ohne Auswirkung auf die Kosten oder die Leistungen.

Warum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll ist

• Die statistische Wahrscheinlichkeit für Berufsunfähigkeit ist höher als viele denken. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift nur, wenn bereits mindestens 5 Jahre in die Rentenversicherung eingezahlt wurde.
• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder bietet eine hohe Absicherung des Kindes bereits ab dem 10. Lebensjahr an (die LV1871 bereits ab dem 5. Lebensjahr ), auch bei Schulunfähigkeit.
• Durch den frühzeitigen Abschluss kann der Versicherungsschutz dauerhaft zu günstigen Beiträgen gesichert werden.
• Mit der Nachversicherungsgarantie kann die BU-Rente später mit Eintritt ins Berufsleben ohne erneute Gesundheitsfragen angepasst werden.

Hohe Absicherung des Kindes von Beginn an

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder bietet hohe Absicherung von Beginn an. Sie deckt das Risiko einer Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall ab und stellt sicher, dass die finanziellen Folgen in so einem Fall gedeckt sind.

Der Versicherungsschutz gilt dabei sowohl für die Berufstätigkeit als auch für Freizeitbeschäftigungen, was besonders wichtig ist, da Kinder und Jugendliche oft risikobehaftete Hobbys haben.

• Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll oder nicht

Durch den frühzeitigen Abschluss der Versicherung können zudem auf Dauer niedrige Beiträge gesichert werden. Denn je jünger das Kind bei Vertragsabschluss ist, desto günstiger sind die Tarife.

Ein weiterer Vorteil ist, dass viele Anbieter bei der Umwandlung in einen Erwachsenentarif auf eine erneute Gesundheitsuntersuchung verzichten. Dies ist besonders relevant, wenn in der Zwischenzeit Vorerkrankungen aufgetreten sind.

Dauerhafte Sicherung der jetzt günstigen Beiträge

Sicherung günstiger Beiträge ist ein gewichtiger Aspekt der Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder. Werden diese Versicherungen in jungen Jahren abgeschlossen, bieten sie besonders niedrige Beiträge.

So sind Versicherungen bereits ab 44 Euro pro Monat erhältlich. Diese günstigen Beiträge können dauerhaft gesichert werden, wenn die Versicherung frühzeitig abgeschlossen wird.

Keine Erhöhungen oder zusätzlichen Kosten müssen befürchtet werden. Damit bleibt der finanzielle Aufwand für Eltern und später für das Kind selbst überschaubar und planbar.

Unterschiede zwischen einer Schulunfähigkeitsversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Es gibt markante Unterschiede zwischen einer Schulunfähigkeitsversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die Einfluss auf die Art der Absicherung haben. Einige dieser Unterschiede werden in der folgenden Tabelle veranschaulicht:

Definition: Schulunfähigkeit liegt vor, falls abzusehen ist, dass das Kind für mindestens sechs Monate nicht in der Lage sein wird, für die Hälfte oder mehr der üblichen Schulzeit am Unterricht teilzunehmen.

Der Nutzen einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder bietet einen umfassenden Schutz und kann finanziell lebensrettend sein. Entdecke, wie sie das Leben deines Kindes langfristig absichert.

Beispiel eines Falles von Berufsunfähigkeit bei einem Kind

Ein Beispiel für einen Fall von Berufsunfähigkeit bei einem Kind zeigt, dass es trotz der geringen Wahrscheinlichkeit nicht unmöglich ist. Nehmen wir an, ein Kind, das eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, erleidet aufgrund eines Unfalls eine Verletzung, die zu einer dauerhaften Einschränkung führt.

Dadurch ist das Kind nicht mehr in der Lage, seinen Beruf oder seine Ausbildung auszuüben. Dank der Berufsunfähigkeitsversicherung erhält das Kind eine monatliche Rente, die einen finanziellen Schutz bietet und dabei hilft, den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Dies verdeutlicht die Bedeutung einer Arbeitskraftabsicherung für Kinder und wie sie im Fall der Berufsunfähigkeit helfen kann.

Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder im Test und Vergleich der Stiftung Warentest

Über das Verbrauchermagazin Finanztest führt die Stiftung Warentest regelmäßig einen BU Test durch und bewertet Anbieter und Tarife hinsichtlich Preis und Leistung. Die Ergebnisse aus dem BU Vergleich dienen Verbrauchern als Entscheidungshilfe.

Von der Stiftung Warentest werden folgende Berufsunfähigkeitsversicherungen für Kinder empfohlen:

• Allianz (Gesamtnote 1,5)
• Alte Leipziger (Gesamtnote 1,6)
• Nürnberger (Gesamtnote 1,6)
• SV SparkassenVersicherung (Gesamtnote 1,6)
• Volkswohl Bund (Gesamtnote 1,6)

Diese Anbieter schnitten in Tests der Stiftung Warentest am besten ab. Sie bieten spezielle Tarife für Kinder und Jugendliche an, die eine frühzeitige und günstige Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ermöglichen.

• Beste Berufsunfähigkeitsversicherung

Bewertung und Empfehlung der Stiftung Warentest zur Kinder BU

Besonders positiv bewertet wurden die vereinfachten Gesundheitsfragen, gute Nachversicherungsgarantien, die Berücksichtigung der angestrebten Ausbildung und dass bei einigen Anbietern die Beiträge auch nach Eintritt ins Berufsleben stabil bleiben.

Insgesamt empfiehlt die Stiftung Warentest, bereits als Schüler eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Dies sichert einen günstigen Einstieg in den Versicherungsschutz. Wichtig sind eine Nachversicherungsgarantie und die Absicherung der aktuellen Ausbildung.

Worauf beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder zu achten ist

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder ist es wichtig, auf ausreichende Rentenhöhe, Nachversicherungsgarantie, Verzicht auf abstrakte Verweisung und Beitragsüberprüfungsoption zu achten.

Ausreichende Höhe der Berufsunfähigkeitsrente

Eine ausreichende Rentenhöhe ist bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder von großer Bedeutung. Je höher die Rente, desto besser kann der Lebensstandard des Kindes auch im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten werden.

Es ist wichtig, eine Versicherung zu wählen, die eine angemessene Rentenhöhe bietet, um die finanzielle Stabilität der Eltern und des Kindes zu schützen.

Unterschiedliche Versicherungsanbieter haben unterschiedliche maximale Deckungssummen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder. In der Regel beträgt sie vor dem Berufsstart maximal 1.000 Euro.

Daher ist es ratsam, die Angebote sorgfältig zu vergleichen, um die beste Rentenhöhe für das Kind zu erhalten. Der frühzeitige Abschluss einer solchen Versicherung ermöglicht niedrigere Beiträge und eine umfassende Deckung für alle zukünftigen Berufe des Kindes.

Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, die Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder später ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen. Durch die Nachversicherungsgarantie kann die BU-Rente erhöht werden, wenn das Kind erwachsen ist und beispielsweise eine Ausbildung beginnt oder heiratet.

Es ist wichtig, auf die genauen Bedingungen der Nachversicherungsgarantie zu achten und sicherzustellen, dass sie ausreichende Flexibilität bietet. Die Nachversicherungsgarantie kann es ermöglichen, die BU-Versicherung an die individuellen Bedürfnisse des Kindes anzupassen, insbesondere wenn sich die Lebensumstände ändern.

Die genauen Regelungen zur Nachversicherungsgarantie können von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich sein. Es ist ratsam, die Nachversicherungsgarantie bereits beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder zu berücksichtigen und die langfristigen Bedürfnisse des Kindes zu planen.

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Ein Verzicht auf abstrakte Verweisung ist beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder von großer Bedeutung. Die abstrakte Verweisung ermöglicht es der Versicherung, das Kind im Falle einer Berufsunfähigkeit auf einen anderen Beruf zu verweisen, auch wenn dieser nicht dem erlernten Beruf entspricht.

Ein Verzicht auf abstrakte Verweisung sorgt dafür, dass das Kind im Falle einer Berufsunfähigkeit die volle Versicherungsleistung erhält, unabhängig von einem möglichen anderen Beruf.

Dies ist insbesondere wichtig, da Kinder oft noch keine klare Berufsausbildung haben und es schwierig sein kann, einen passenden Ersatzberuf zu finden. Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Eltern daher sicherstellen, dass der Verzicht auf abstrakte Verweisung in den Versicherungsbedingungen enthalten ist.

Beitragsüberprüfungsoption

Die Beitragsüberprüfungsoption ist eine wichtige Funktion, die Eltern bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung für ihre Kinder berücksichtigen sollten. Mit dieser Option haben Eltern die Möglichkeit, die Beiträge ihrer Versicherung regelmäßig zu überprüfen und an ihre individuelle finanzielle Situation anzupassen.

Dadurch können sie sicherstellen, dass die Versicherung langfristig bezahlbar bleibt. Es ist ratsam, diese Option in Betracht zu ziehen, um unerwartete finanzielle Belastungen zu vermeiden und den Versicherungsschutz für das Kind aufrechtzuerhalten.

BU Rechner – Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder ist bereits ab einem monatlichen Beitrag von ca. 10 bis 15 Euro erhältlich. Die genauen Kosten hängen jedoch von verschiedenen Faktoren ab, wie dem gewählten Versicherungsanbieter, dem Eintrittsalter des Kindes und der gewünschten Rentenhöhe.

Sie können die Kosten pro Monat mit unserem Online BU Rechner berechnen und Tarife vergleichen:

• Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner

Die Beiträge können jedoch höher ausfallen, wenn das Kind bereits Vorerkrankungen hat oder ein risikobehaftetes Hobby ausübt. Es ist wichtig, die einzelnen Angebote zu vergleichen und die Versicherungsbedingungen sorgfältig zu prüfen, um die beste Option für das Kind zu finden.

Es gibt jedoch keine zusätzlichen Risikozuschläge oder Ausschlüsse für Kinder bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Dies bedeutet, dass die Kosten nicht durch bestimmte Risikofaktoren beeinflusst werden und der Versicherungsschutz umfassend besteht.

Es ist empfehlenswert, sich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um die beste Option zu finden und die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder angemessen zu bewerten.

Empfehlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder

Die folgenden Versicherungsunternehmen werden für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder empfohlen: Alte Leipziger, Baloise (früher: Basler) und LV 1871.

Alte Leipziger

Die Alte Leipziger ist eine Versicherungsgesellschaft, die Empfehlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder anbietet. Ihr Ziel ist es, Kinder von Beginn an umfassend abzusichern und ihre Zukunft zu sichern.

Mit ihren verschiedenen Tarifen und Optionen bieten sie eine maßgeschneiderte Lösung für die individuellen Bedürfnisse jedes Kindes. Die Alte Leipziger legt großen Wert auf einen umfassenden Versicherungsschutz und steht ihren Kunden mit einer professionellen Beratung zur Seite.

Ihre langjährige Erfahrung und Expertise machen sie zu einem vertrauenswürdigen Partner, wenn es um den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder geht.

Baloise (früher: Basler)

Baloise (früher: Basler) bietet Empfehlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder an. Eltern können sich an Baloise wenden, um Informationen und Beratung zu erhalten, wenn sie eine Versicherung für ihr Kind abschließen möchten.

Es ist wichtig, das gewünschte Leistungsniveau des Kindes bei der Auswahl einer Versicherung zu berücksichtigen. Baloise kann helfen, die passende Absicherung zu finden, die den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht.

Zudem sollte die langfristige Bezahlbarkeit der Versicherung berücksichtigt werden, um sicherzustellen, dass der Versicherungsschutz auch in Zukunft aufrechterhalten werden kann. Eltern können die gute Gesundheit ihres Kindes nutzen und frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, um es von Anfang an umfassend abzusichern.

LV 1871

LV 1871 bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder an. Als Versicherungsanbieter wird LV 1871 oft mit Empfehlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder in Verbindung gebracht.

Mit ihrem Angebot ermöglicht LV 1871 Eltern, ihre Kinder von früh an abzusichern und den günstigen Beitrag über einen längeren Zeitraum zu sichern.

Fazit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder bietet eine wichtige Absicherung bereits ab einem jungen Alter. Durch den frühzeitigen Abschluss können niedrigere Beiträge erreicht werden.

Eltern können so die finanzielle Stabilität ihrer Familie schützen und im Falle einer Behinderung ihres Kindes finanzielle Unterstützung erhalten. Die Auswahl der richtigen Versicherung ist entscheidend, da jeder Versicherer unterschiedliche Bedingungen hat.

Es ist wichtig, die individuellen Bedürfnisse und Risiken des Kindes zu berücksichtigen.

FAQ Berufsunfähigkeitsversicherung Kinder

1. Ab welchem Alter können Eltern eine Berufsunfähigkeitsversicherung für ihre Kinder abschließen?

Eltern können für ihre Kinder bereits ab einem Alter von 10 Jahren, beim Anbieter LV1871 bereits ab 6 Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Damit ist es möglich, frühzeitig Vorsorge zu treffen und das Kind im Falle einer Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall abzusichern.

2. Warum sollte man bereits für Schulkinder eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen?

Die Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch für Schulkinder sinnvoll, da Unfälle oder Krankheiten, die zu einer langfristigen Beeinträchtigung führen können, nicht an ein Mindestalter gebunden sind. Zudem sind die Beiträge in jungen Jahren deutlich günstiger, und es ist einfacher, eine Police ohne Gesundheitsprüfung oder mit vereinfachten Gesundheitsfragen zu bekommen.

3. Welche Vorteile bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung zum Zeitpunkt der Einschulung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zum Zeitpunkt der Einschulung abzuschließen, kann mehrere Vorteile haben. Zu diesem frühen Zeitpunkt sind die Beiträge in der Regel sehr niedrig, und es ist wahrscheinlicher, dass das Kind noch keine Vorerkrankungen hat, die den Versicherungsschutz einschränken oder verteuern könnten.

4. Wie können Eltern vorgehen, um für ihre ab 6-jährigen Schulkinder eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen?

Eltern sollten sich bei verschiedenen Versicherungsanbietern informieren und Angebote einholen. Wichtig ist dabei, auf die Bedingungen zu achten, etwa in Bezug auf den Gesundheitszustand des Kindes und mögliche Ausschlüsse. Ein unabhängiger Versicherungsberater kann bei der Auswahl des passenden Tarifs helfen.

5. Sind bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder Besonderheiten zu beachten, verglichen mit Policen für Erwachsene?

Ja, bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder gibt es einige Besonderheiten. Oft ist der Leistungsumfang auf schulische Unfähigkeit angepasst, das heißt, die Versicherung zahlt bereits, wenn das Kind aufgrund einer Krankheit oder Behinderung nicht mehr am Schulunterricht teilnehmen kann.

Außerdem sollten Eltern auf Optionen achten, die es ermöglichen, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an geänderte Lebensumstände anzupassen, beispielsweise wenn das Kind eine Berufsausbildung beginnt oder ein Studium aufnimmt.