Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker sinnvoll – BU Vergleich Rechner

Handwerker kennen das Risiko: Ein Arbeitsunfall kann schnell zur dauerhaften Berufs­unfähigkeit führen. Mit einer Unfallquote von 94% in handwerklichen Berufen ist dies keine Seltenheit. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und existenzsichernd bei Handwerkerberufen.

Unser Beitrag beleuchtet die Bedeutung und Vorteile einer BUV speziell für Handwerker, damit Sie im Bedarfsfall gut abgesichert sind. Außerdem zeigen wir Ihnen die besten BU-Versicherungen aus dem Test der Stiftung Warentest speziell für Handwerker.

Mit unserem Online BU Rechner für handwerkliche Berufe können Sie Tarife mit gewünschten Leistungen berechnen und einen Vergleich der Angebote am Markt durchführen. So sparen Sie Kosten.

Zusammenfassung

• Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Handwerkern finanzielle Sicherheit bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall.
• Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den Lebensstandard zu halten, daher ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig.
• Handwerker haben die Möglichkeit, den Beruf zu wechseln, ohne ihre finanzielle Absicherung zu verlieren.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker sinnvoll?

Handwerker sind aufgrund der körperlichen Natur ihrer Arbeit einem erhöhten Risiko ausgesetzt, berufsunfähig zu werden. Ein Unfall oder eine schwere Krankheit kann dazu führen, dass sie ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

Laut einer Studie des Spitzenverbandes der Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung liegt die Unfallquote für handwerkliche Berufe bei 94%. Insbesondere Dachdecker, Boden- und Fliesenleger, Stuckateure und Glaser haben ein erhöhtes Risiko, einen Arbeitsunfall zu erleiden.

• Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll oder nicht

In solchen Fällen bietet eine private BUV finanzielle Sicherheit. Sie zahlt dem Versicherten eine monatliche Rente, wenn er aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.

Diese Absicherung ist besonders sinnvoll und wichtig, da die staatliche Erwerbsminderungsrente oftmals nicht ausreicht, um den Lebensstandard zu halten. Ohne eine private Berufsunfähigkeitsrente könnte daher die finanzielle Existenz des Handwerkers und seiner Familie bedroht sein.

Darüber hinaus ermöglicht die BU-Versicherung Handwerkern auch einen gewissen Grad an Flexibilität. Sollten sie den Beruf wechseln wollen oder müssen, so können sie dies tun, ohne ihre finanzielle Absicherung zu verlieren.

So bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung Handwerkern nicht nur Schutz, sondern auch Optionen für die Zukunft. Egal ob als angestellte Arbeitnehmer oder selbstständige Handwerker.

• Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige

Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker

• Schutz vor Einkommensverlust durch Absicherung bei Berufsunfähigkeit.
• Leistungen bei Unfall oder Krankheit, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

Schutz vor Einkommensverlust

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Handwerkern einen wirksamen Schutz vor Einkommensverlust. Vor allem bei einem erhöhten Risiko der Arbeitsunfähigkeit, wie es für Handwerker typisch ist, übernimmt diese Versicherung eine fundamentale Rolle.

Sie gewährleistet den Zahlungseingang einer festgesetzten Berufsunfähigkeitsrente, sobald die Berufsunfähigkeit festgestellt und anerkannt wird. Somit wird eine finanzielle Sicherheit aufgebaut, die im Falle einer dauerhaften Berufsunfähigkeit hilfreich ist.

Die Versicherungsnehmer haben die Möglichkeit, die Höhe der monatlichen Rente individuell zu bestimmen. Ab einer Berufsunfähigkeit von 50% leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung bereits Zahlungen an die Versicherten.

Der Abschluss dieser Versicherung bietet also ausgezeichnete Möglichkeiten, um den Lebensstandard trotz Erwerbsunfähigkeit aufrecht zu erhalten und finanzielle Engpässe zu vermeiden.

Berufsunfähigkeit – Leistungen bei Unfall oder Krankheit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Handwerkern finanzielle Sicherheit im Falle eines Unfalls oder einer Krankheit, die zur Berufsunfähigkeit führt. Insbesondere für Handwerker wie Dachdecker, Boden- und Fliesenleger, Stuckateure und Glaser ist das Risiko eines Arbeitsunfalles erheblich erhöht, wie die Studie des Spitzenverbandes der Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung zeigt.

Im Falle eines solchen unvorhergesehenen Ereignisses zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung eine vereinbarte monatliche Rente aus.

Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente hängt vom gewählten Tarif und dem vorherigen Einkommen ab. Es ist wichtig, dass die Versicherungsleistung ausreichend hoch ist, um den Lebensunterhalt zu sichern und eventuell anfallende zusätzliche Kosten zu decken.

Dies könnte beispielsweise eine notwendige Rehabilitation nach einem Unfall oder einer schweren Krankheit sein. Deshalb sollte jeder Handwerker seine individuelle Situation berücksichtigen und einen geeigneten Versicherungsschutz wählen.

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Handwerker

Aktuelle Testergebnisse und Empfehlungen zeigen die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Handwerker auf.

Aktuelle Testergebnisse und Empfehlungen

Aktuelle Testergebnisse zeigen, dass es einige Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt, die besonders gut für Handwerker geeignet sind. Im Folgenden finden Sie eine Tabelle mit den Testergebnissen und Empfehlungen.

Diese Auswahl basiert auf den aktuellen Testergebnissen und Bewertungen verschiedener Versicherungsunternehmen. Beachten Sie, dass die individuellen Bedürfnisse und Kosten variieren können.

• Beste Berufsunfähigkeitsversicherung Test
• Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest

Besonderheiten für selbständige Handwerker

Wichtige Klauseln und Anforderungen für selbständige Handwerker in der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wichtige Klauseln und Anforderungen

• Eine umorganisationsklausel ermöglicht es Selbständigen, ihren Beruf trotz Gesundheitseinschränkungen weiter auszuüben.
• Einige Versicherungen bieten eine Nachversicherungsgarantie, um die Versicherungssumme bei steigendem Einkommen anzupassen.
• In einigen Policen wird auf die abstrakte Verweisung verzichtet, was bedeutet, dass der Versicherer nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann.
• Manche Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten Rückwirkende Leistungen an, falls die Berufsunfähigkeit erst nach einer bestimmten Prognosezeit festgestellt wurde.
• Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse können je nach individueller Situation in den Vertragsbedingungen stehen.
• Lesen Sie auch: Betriebsunfähigkeitsversicherung

Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker

Erfahren Sie, wie viel eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker kostet und erhalten Sie Spartipps, um die finanzielle Belastung zu minimieren.

Kostenbeispiele und Spartipps

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker können je nach individuellen Faktoren variieren. Hier sind einige Kostenbeispiele und Spartipps:

Bitte beachten Sie, dass diese Kostenbeispiele nur zur Veranschaulichung dienen. Die tatsächlichen Kosten können je nach einzelnen Umständen und dem gewählten Versicherer variieren. Es ist ratsam, verschiedene Angebote einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen, um die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre speziellen Bedürfnisse zu finden.

• So werden Beiträge kalkuliert: Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker

Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitsversicherung und private Unfallversicherung bieten Handwerkern alternative Absicherungsmöglichkeiten.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet Handwerkern und ihren Familien finanzielle Sicherheit. Bereits ab 57 € im Monat können Handwerker eine solche Versicherung abschließen.

Im Falle einer Erwerbsunfähigkeit von mindestens 50% zahlt die Versicherung Leistungen aus. Diese können auch bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit gewährt werden. Obwohl die Erwerbsunfähigkeitsversicherung die beste Option zur Absicherung des Einkommens eines Handwerkers ist, können in bestimmten Fällen auch Alternativen wie Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, Grundfähigkeitsversicherung und private Unfallversicherung in Betracht gezogen werden.

Grundfähigkeitsversicherung

Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker. Diese Versicherung deckt bestimmte körperliche Fähigkeiten ab, die für die Arbeit notwendig sind, wie Gehen, Greifen, Sehen oder Hören.

Sie bietet finanziellen Schutz, wenn Handwerker aufgrund des Verlusts dieser Grundfähigkeiten nicht mehr arbeiten können. Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Grundfähigkeitsversicherung in der Regel günstiger und einfacher abzuschließen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Leistungen der Grundfähigkeitsversicherung begrenzt sind und nicht alle beruflichen Risiken abdecken.

Private Unfallversicherung

Eine private Unfallversicherung ist eine wichtige Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker. Diese Versicherung bietet finanziellen Schutz im Falle eines Unfalls und zahlt eine einmalige Summe oder monatliche Leistungen, je nach Vertrag.

Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung deckt die private Unfallversicherung nur Unfälle ab und nicht andere Ursachen der Berufsunfähigkeit wie Krankheiten. Sie kann jedoch eine wertvolle Absicherung sein, um Einkommenseinbußen und zusätzliche Kosten im Zusammenhang mit einem Unfall zu bewältigen.

Es ist ratsam, sich von einem Versicherungsberater beraten zu lassen, um die beste private Unfallversicherung zu finden, die den individuellen Bedürfnissen und Risiken als Handwerker gerecht wird.

Handwerkliche Berufe mit statistischem Gefahrenpotential für Unfall und Berufsunfähigkeit

Hier eine Liste von 20 handwerklichen Berufen mit Angabe des jeweiligen Gefahrenpotenzials für Arbeitsunfälle und Berufsunfähigkeit:

Handwerkliche Berufe mit hohem Gefahrenpotenzial

• Maurer: Hohes Risiko für Arbeitsunfälle durch Abstürze von Gerüsten, Stürze von Leitern etc. Auch hohes Risiko für Berufsunfähigkeit durch Verschleißerkrankungen von Knochen, Gelenken und Bandscheiben.
• Zimmerer (Zimmermann): Ebenfalls hohes Unfallrisiko durch Abstürze. Auch Verschleißerkrankungen durch die körperlich anstrengende Arbeit.
• Dachdecker: Sehr hohes Absturzrisiko bei Arbeiten auf Dächern. Auch Witterungseinflüsse begünstigen Unfälle.
• Gerüstbauer: Hohes Unfallrisiko beim Auf- und Abbau von Gerüsten.
• Steinmetz/Steinbildhauer: Hohes Unfallrisiko beim Bearbeiten von Natursteinen. Lärmbelastung kann zu Gehörschäden führen.
• Schornsteinfeger: Absturzgefahr auf Dächern. Gefahr der Rußstaub-Belastung der Atemwege.

Handwerkliche Berufe mit erhöhtem Gefahrenpotenzial

• Maler/Lackierer: Unfallgefahr durch Abstürze von Leitern und Gerüsten. Lösungsmittelbelastung begünstigt Erkrankungen.
• Elektriker: Stromunfälle möglich. Auch Unfälle durch Abstürze.
• Metzger: Verletzungsgefahr durch scharfe Messer. Belastung für Gelenke und Bandscheiben.
• Bäcker: Hohe Unfallgefahr durch Verbrennungen und Verletzungen mit Maschinen. Mehlstaubbelastung der Atemwege.
• Konditor: Ebenfalls Verbrennungs- und Verletzungsgefahr. Belastung für Wirbelsäule durch langes Stehen.
• Friseur: Verletzungsgefahr durch scharfe Scheren. Belastung für den Bewegungsapparat.

Handwerkliche Berufe mit normalem Gefahrenpotenzial

• Tischler: Verletzungsgefahr beim Umgang mit Maschinen und Werkzeugen. Lärmbelastung möglich.
• Glaser: Verletzungsrisiko beim Handling von Glas.
• Raumausstatter: Relative geringe körperliche Belastung. Unfallrisiko ähnlich normalem Bürojob.
• Feinwerkmechaniker: Verletzungsgefahr beim Umgang mit feinen Werkzeugen und Maschinen.
• Goldschmied: Verletzungsrisiko beim Umgang mit scharfen Werkzeugen. Gefahr von Augenschäden.
• Gebäudereiniger: Relative geringe körperliche Belastung. Gefahr von Allergien durch Reinigungsmittel.

Fazit und Experten-Tipps

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Handwerker von großer Bedeutung, da sie ein erhöhtes Risiko haben, berufsunfähig zu werden. Eine solche Versicherung bietet finanzielle Sicherheit und schützt vor Einkommensverlusten.

Es ist wichtig, Tarife zu vergleichen und sich ausführlich beraten zu lassen, um die beste Lösung zu finden. Experten empfehlen außerdem, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, da diese Leistungen bereits bei einer Berufsunfähigkeit von 50% erbringt.

Handwerker wie Dachdecker, Boden- und Fliesenleger, Stuckateure und Glaser sollten besonders darauf achten, da sie ein erhöhtes Risiko für Arbeitsunfälle haben. Sichern Sie sich und Ihre Familie ab – eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen den nötigen Schutz.

FAQ: Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker sinnvoll

1. Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker besonders wichtig?

Antwort: Handwerker sind aufgrund ihrer körperlich anspruchsvollen Tätigkeiten einem höheren Risiko ausgesetzt, berufsunfähig zu werden. Häufige Belastungen des Bewegungsapparates oder Unfallgefahren können schnell dazu führen, dass sie ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet finanziellen Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit.

2. Wie hoch sollte die BU-Rente für Handwerker angesetzt werden?

Antwort: Experten empfehlen, eine BU-Rente in Höhe von mindestens 70-80% des letzten Nettoeinkommens abzusichern, um den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Für Handwerker ist es besonders wichtig, die Rentenhöhe genau zu kalkulieren und dabei auch zukünftige Einkommensentwicklungen zu berücksichtigen.

3. Welche Besonderheiten gibt es bei der BU-Versicherung für Handwerker?

Antwort: Handwerker sollten bei Abschluss einer BU-Versicherung darauf achten, dass der Versicherer auf eine „abstrakte Verweisung“ verzichtet. Das bedeutet, dass der Versicherte nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden kann, den er aufgrund seiner Qualifikation und Gesundheit noch ausüben könnte. Zudem ist es ratsam, einen Tarif mit einer „Berufsgruppenregelung“ zu wählen, die die spezifischen Risiken des Handwerksberufs berücksichtigt.

4. Was passiert, wenn ich meinen Handwerksberuf aufgebe und einen anderen Beruf ausübe?

Antwort: Sollten Sie Ihren Handwerksberuf aufgeben und in einen anderen, weniger riskanten Beruf wechseln, kann dies Auswirkungen auf Ihre BU-Versicherung haben. In der Regel wird die Versicherung dann günstiger. Es ist wichtig, den Versicherer über den Berufswechsel zu informieren, um den Vertrag entsprechend anpassen zu lassen.

5. Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker?

Antwort: Die Kosten für eine BU-Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. dem Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand, der Höhe der BU-Rente und der Laufzeit des Vertrags. Handwerker zahlen aufgrund des höheren Risikos oftmals höhere Beiträge als Angestellte in Büroberufen. Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen. Dazu können Sie unsren kostenlosen Online BU Rechner nutzen

6. Was sollte beim Abschluss einer BU-Versicherung als Handwerker beachtet werden?

Antwort: Achten Sie darauf, dass die BU-Versicherung speziell auf die Bedürfnisse und Risiken Ihres Handwerksberufs zugeschnitten ist. Klären Sie im Vorfeld, ob und unter welchen Umständen eine abstrakte Verweisung ausgeschlossen ist. Zudem ist es wichtig, alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten, um späteren Ärger bei der Leistungsinanspruchnahme zu vermeiden.