Betriebsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Unternehmer
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Betriebsunfähigkeitsversicherung im Vergleich
Die Betriebsunfähigkeitsversicherung ist im eigentlichen Sinne eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die bei körperlichen oder geistigen Beeinträchtigungen, die eine Weiterbeschäftigung im Betrieb unmöglich machen, leistet. Sie leistet dann eine monatliche Rente, die den Einkommensverlust, der durch das Ausscheiden aus dem Betrieb entsteht, ausgleichen soll.
Die monatliche Rente wird dann bis zum Eintritt ins gesetzliche Rentenalter ausgezahlt und sorgt so für die finanzielle Absicherung. Um die passende BU Versicherung zu finden, können Sie diesen Betriebsunfähigkeitsversicherung Vergleich online kostenlos und unverbindlich nutzen und sich passende Angebote zukommen lassen.
Private Arbeitskraftabsicherung ist notwendig
Die private Betriebsunfähigkeitsversicherung ist ein spezieller Versicherungsschutz, der von Experten allen Menschen, die noch aktiv im Berufsleben stehen, empfohlen wird. Hintergrund ist die zu geringe gesetzliche Absicherung in Form der Erwerbsminderungsrente. Sie greift erst dann, wenn Betroffene tatsächlich als erwerbsunfähig eingestuft werden und keiner erwerbsmäßigen Beschäftigung mehr nachgehen können.
Die Betriebsunfähigkeitsversicherung hingegen leistet schon dann, wenn die körperliche Beeinträchtigung bei mindestens 50 Prozent liegt und damit der bisherige Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Die Zahlung der monatlichen Rente erfolgt dann mindestens für die Dauer der Betriebsunfähigkeit und maximal bis zum Ende der Vertragslaufzeit.
Aufgrund der Anhebung des gesetzlichen Rentenalters ist es in diesem Zusammenhang wichtig, dass die Versicherung bis zum Ende des 67. Lebensjahres abgeschlossen wird. Policen mit einer Laufzeit bis zum vollendeten 55. oder 60. Lebensjahr hingegen bieten keine ausreichenden Versicherungsschutz und verursachen mitunter Versorgungslücken, die durch die gesetzliche Absicherung nicht ausgeglichen werden können.
Auf die Versicherungsbedingungen achten
Beim Abschluss einer Betriebsunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, auf die einzelnen Vertragsdetails zu achten. Nur dann, wenn der Vertrag verbraucherfreundliche Vertragsklauseln enthält, sind Versicherungsnehmer im Ernstfall wirklich abgesichert. Wichtig ist in diesem Zusammenhang beispielsweise der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. In einigen älteren Berufsunfähigkeitsversicherungen findet sich oft noch die Klausel der Verweisung. Versicherer haben in diesem Zusammenhang das Recht, den Versicherten in einen anderen Beruf zu verweisen. Hierauf sollten die Versicherer allerdings bei einer Betriebsunfähigkeitsversicherung vollständig verzichten.
Zudem ist es wichtig, dass der Prognosezeitraum möglichst kurz vereinbart wird. Bei einem Prognosezeitraum von sechs Monaten beispielsweise leisten die Versicherer bereits dann, wenn der Arzt eine mindestens sechsmonatige Betriebsunfähigkeit prognostiziert. Längere Prognosen sind für Ärzte häufig schwierig und können die Zahlung der BU Rente verzögern.
Die Preise der Betriebsunfähigkeitsversicherung
Die Kosten einer Betriebsunfähigkeitsversicherung richten sich in erster Linie nach dem Alter und dem Geschlecht der zu versichernden Person. Dabei gilt, dass eine Versicherung in jungen Jahren deutlich günstiger ist, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit in diesem Fall deutlich geringer ist.
Aber auch der jeweilige Beruf spielt bei der Einstufung in die Risikoklassen der Versicherer eine wichtige Rolle. Müssen Versicherer aufgrund des ausgeübten Berufes davon ausgehen, dass eine Betriebsunfähigkeit mit großer Wahrscheinlichkeit eintreten wird, werden in der Regel höhere Beiträge berechnet. Der BU Rechner kann nach Eingabe von Alter und Beruf Auskunft darüber geben, welche Kosten nach Einstufung in die jeweilige Berufsgruppe anfallen.
Zusätzlich zu den genannten Faktoren spielt auch der Gesundheitszustand des Antragstellers eine wichtige Rolle und wird deshalb im Rahmen der Antragstellung durch Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeit ermittelt. Sollten bereits Erkrankungen vorliegen, könnte dies zu höheren Beiträgen oder aber zum Ausschluss dieser Krankheiten aus der Betriebsunfähigkeitsversicherung führen. Bei ernsthaften Erkrankungen, die eine Berufsunfähigkeit kurzfristig erwarten lassen, könnte der Antrag sogar abgelehnt werden.
Leistungen und Beiträge vergleichen
Um eine gute und gleichzeitig günstige Betriebsunfähigkeitsversicherung zu finden ist es ratsam, einen Beitragsvergleich durchzuführen, der auch die Leistungen des jeweiligen Vertrages beinhaltet. Wie Finanztest und Stiftung Warentest festgestellt haben, variieren die Beiträge der Versicherungen mitunter stark, und dies bei vergleichbarem Leistungsumfang. Ein Versicherungsvergleich und der Einblick in die Testergebnisse der unabhängigen Institute können dabei helfen, die passende Betriebsunfähigkeitsversicherung mit einem optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.