Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung pro Monat 2023

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine wichtige finanzielle Absicherung, die jeder in Betracht ziehen sollte. Sie bietet Schutz vor dem finanziellen Risiko, das mit der Unfähigkeit einhergeht, aufgrund von Krankheit oder Unfall den eigenen Beruf auszuüben.

Wie bei jeder Versicherung gibt es auch hier eine Reihe von Faktoren, die die Höhe des Beitrags bestimmen. Zu diesen Faktoren gehören Alter, Gesundheitszustand und ausgeübter Beruf des Versicherten.

Obwohl diese BU-Versicherung im Allgemeinen recht teuer ist, hat man verschiedene Optionen und Möglichkeiten, die Beitragshöhe zu senken. Eine sorgfältige Überlegung der individuellen Bedürfnisse und eine gründliche Recherche verschiedener Angebote können Ihnen helfen, die richtige Balance zwischen Kosten und Leistung zu finden.

Nutzen Sie unseren kostenlosen Online BU Rechner zum Berechnen der individuellen Beiträge. So haben Sie einen Vergleich zu anderen Tarifen und Optionen.

Monatlicher Beitrag der Berufsunfähigkeitsversicherung

• Allgemeine Kostenüberlegungen.
• Einflussfaktoren auf die Kosten.
• Unterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern.

Allgemeine Kostenüberlegungen

Die Beiträge einer Berufsunfähigkeitsversicherung können stark variieren. Sie hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel Ihrem Alter, Gesundheitszustand und Beruf. Generell sind die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel teuer.

Jedoch ist es wichtig zu beachten, dass sich die Kosten auch je nach Versicherer und den individuellen Vertragskonditionen unterscheiden können. So führt beispielsweise eine individuelle Risikoprüfung durch den Versicherer zu genauen zu zahlenden Beträgen pro Monat.

Darüber hinaus steigen die Beiträge für eine BU-Versicherung typischerweise mit zunehmendem Alter. Es lohnt sich also, Angebote verschiedener Versicherer einzuholen und zu vergleichen.

Einflussfaktoren auf den BU Beitrag

Verschiedene Faktoren beeinflussen die Beiträge der Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese Komponenten spielen eine kritische Rolle bei der Festlegung des BU-Beitrags:

1. Gesundheitszustand: Versicherer führen eine individuelle Risikoprüfung durch, basierend auf den gesundheitlichen Voraussetzungen des Antragstellers.
2. Alter des Versicherten: Da die Beiträge mit zunehmendem Alter steigen, ist eine möglichst frühzeitige Absicherung empfehlenswert.
3. Ausgeübter Beruf: Je riskanter der Beruf, desto höher ist in der Regel die Beitragshöhe.
4. Aktuelles Rauchverhalten: Unterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern können erhebliche Preisunterschiede in den Tarifen verursachen.
5. Freizeitaktivitäten: Riskante oder gefährliche Hobbys können ebenfalls die Kosten erhöhen.
6. Laufzeit und Höhe der BU-Rente: Eine geringere Vertragslaufzeit und eine niedrigere Rentenhöhe können zu günstigeren Beiträgen führen.

Risikogruppen und Unterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern

Raucher und Nichtraucher unterscheiden sich signifikant, wenn es um die Berufsunfähigkeitsversicherung geht. Mit Blick auf diese Unterschiede können wir einige wichtige Punkte identifizieren, die die Höhe der Beiträge beeinflussen.

Was macht die Berufsunfähigkeitsversicherung teurer?

Riskante Berufe und Hobbys, vorhandene Krankheiten und das Alter des Versicherten – all diese Faktoren können die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen. Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Einflüsse und wie Sie Kosten einsparen können.

Riskante Berufe und Hobbys

Riskante Berufe wie Handwerk oder Altenpflege können zu höheren Prämien bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung führen. Versicherer betrachten diese Berufe als risikoreicher, da sie ein höheres Verletzungs- oder Krankheitsrisiko mit sich bringen.

• Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Auch riskante Hobbys wie Eishockey, Klettern oder Reiten können die Versicherungsprämien erhöhen. Menschen, die gefährliche Berufe ausüben oder riskante Hobbys haben, müssen in der Regel höhere Prämien für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen.

Zu den risikoreichen Berufen gehören beispielsweise Feuerwehrleute, Polizisten, Bauarbeiter und Dachdecker. Auch bestimmte Hobbys wie Extremsportarten, Motorsport oder Tauchen können zu höheren Versicherungskosten führen.

Vorhandene Krankheiten

Bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Versicherte ihre vorhandenen Krankheiten angeben. Der Einfluss dieser Krankheiten auf die Kosten einer BU-Versicherung wird durch eine individuelle Risikoprüfung seitens des Versicherers bestimmt.

Es ist nicht bekannt, ob vorhandene Krankheiten die Prämien einer BU-Versicherung erhöhen können. Versicherungsunternehmen sollten jedoch Verträge nicht kündigen oder die Prämien erhöhen, wenn Versicherte unwissentlich Vorerkrankungen nicht angegeben haben.

• Berufsunfähigkeitsversicherung abschliessen was beachten

Das Alter des Versicherten

Das Alter des Versicherten spielt eine wichtige Rolle bei den Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Personen, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, können keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr erhalten und sind auf private Berufsunfähigkeitsversicherungen angewiesen.

Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung für Berufsunfähigkeit fallen in der Regel niedriger aus als die Leistungen einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Daher ist es besonders wichtig, im jüngeren Alter eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um frühzeitig von den günstigeren Beiträgen zu profitieren.

Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente

Sie können bei Abschluss nach eigenem Ermessen festlegen, wie hoch die ausgezahlte Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall (also im Falle der Berufsunfähigkeit) sein soll. Empfohlen werden etwa 80 Prozent des letzten Nettoeinkommens.

Es macht jedoch keinen Sinn, eine BU-Rente über dem eigenen Nettoeinkommen zu wählen. Hier greift der verdacht der Bereicherung und die Versicherung wird sich weigern, Ihnen die BU-Rente in dieser Höhe auszuzahlen. Maximal können 100 Prozent des letzten Einkünfte versichert werden.

Möglichkeiten zur Kosteneinsparung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

• Geringere Laufzeit wählen
• Bruttobeiträge vergleichen
• Karenzzeit vereinbaren
• Verzicht auf garantierte Rentensteigerung
• Suche nach Alternativen

Geringere Laufzeit wählen

Eine geringere Laufzeit bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann zu Kosteneinsparungen führen. Indem Sie eine kürzere Versicherungsdauer wählen, können Sie den Beitrag für Ihre Versicherung senken.

Allerdings sollten Sie bedenken, dass eine kürzere Laufzeit auch bedeutet, dass der Versicherungsschutz nicht so lange besteht. Es ist wichtig, die individuellen Bedürfnisse und Risiken abzuwägen, um die richtige Laufzeit für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu wählen.

Bruttobeiträge vergleichen

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu senken. Eine dieser Möglichkeiten ist es, die Bruttobeiträge verschiedener Versicherer zu vergleichen.

Durch einen Vergleich der Beiträge können Sie potenziell Geld sparen, da die Beiträge zwischen den Versicherern variieren können. Es ist wichtig zu beachten, dass der Beitrag nicht das einzige Kriterium sein sollte, um eine Entscheidung zu treffen.

• Bei Zahlungsschwierigkeiten: Berufsunfähigkeitsversicherung beitragsfrei stellen

Sie sollten auch die Leistungen und Bedingungen der Versicherung berücksichtigen. Ein unabhängiger Versicherungsberater kann Ihnen helfen, die besten Angebote zu finden und die passende Versicherung für Ihre Bedürfnisse auszuwählen.

Bei einem Bruttobeitragsvergleich sollten Sie darauf achten, dass Sie vergleichbare Tarife miteinander vergleichen. Unterschiedliche Tarife können unterschiedliche Leistungen und Bedingungen haben, was den Preisunterschied erklären kann.

Zudem sollten Sie sich bewusst sein, dass ein niedrigerer Beitrag möglicherweise mit Einschränkungen bei den Leistungen verbunden ist. Es ist daher wichtig, alle Aspekte der Versicherung zu berücksichtigen, bevor Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden.

Karenzzeit vereinbaren

Eine Möglichkeit, die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu senken, besteht darin, eine Karenzzeit zu vereinbaren. Bei einer Karenzzeit handelt es sich um einen Zeitraum, in dem kein Versicherungsschutz besteht und in dem keine Leistungen bei Berufsunfähigkeit gezahlt werden.

Durch die Vereinbarung einer Karenzzeit können die monatlichen Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung reduziert werden. Die Dauer der Karenzzeit kann individuell festgelegt werden und sollte entsprechend den persönlichen Bedürfnissen gewählt werden.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass während der Karenzzeit kein Schutz besteht und man daher auf finanzielle Sicherheit in dieser Zeit vorbereitet sein sollte. Es empfiehlt sich daher, die Auswirkungen einer Karenzzeit sorgfältig zu prüfen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Verzicht auf garantierte Rentensteigerung

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung haben Versicherungsnehmer die Möglichkeit, auf eine garantierte Rentensteigerung zu verzichten. Diese Option wird von einigen Versicherungsanbietern angeboten und senkt die Kosten der Versicherung.

Dabei wird auf automatische jährliche Rentensteigerungen verzichtet, was zu Einsparungen bei den Versicherungsbeiträgen führen kann. Besonders für junge Kunden kann diese Option attraktiv sein, da sie dadurch ihre monatlichen Kosten reduzieren können.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass bei dieser Option die Höhe der Rente im Laufe der Zeit nicht automatisch ansteigt, sondern auf dem vereinbarten Betrag bleibt.

Suche nach Alternativen

Es gibt verschiedene Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die in Betracht gezogen werden können. Eine Möglichkeit ist beispielsweise der Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung.

Diese deckt den Verlust grundlegender Fähigkeiten ab, wie Sehen, Hören oder Sprechen. Eine weitere Option ist die Dread Disease Versicherung, die eine finanzielle Unterstützung im Falle bestimmter schwerwiegender Erkrankungen bietet.

Zudem kann auch eine KörperSchutzPolice in Betracht gezogen werden, die bei bleibenden körperlichen Schäden nach Unfällen Leistungen erbringt. Bei der Suche nach einer Alternative ist es wichtig, individuelle Bedürfnisse und finanzielle Möglichkeiten zu berücksichtigen.

Wie finde ich eine kostengünstige Berufsunfähigkeitsversicherung?

• Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Versicherer.
• Berücksichtigen Sie nicht nur den Preis, sondern auch die Leistungen und Bedingungen der Versicherung.
• Nutzen Sie Online – Vergleichsportale, um schnell und einfach verschiedene Tarife zu vergleichen.
• Informieren Sie sich über Zusatzoptionen und ihre Auswirkungen auf den Beitrag.
• Holen Sie sich individuelle Angebote ein und lassen Sie sich von einem Experten beraten.
• Prüfen Sie, ob es spezielle Tarife für bestimmte Berufsgruppen gibt.
• Beachten Sie die Finanzstärke des Versicherungsunternehmens, um sicherzustellen, dass es im Leistungsfall zahlungsfähig ist.

Steuerliche Aspekte der Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann nicht nur finanziellen Schutz bieten, sondern auch steuerliche Vorteile mit sich bringen. Es ist wichtig zu wissen, dass die Kosten für eine BU-Versicherung steuerlich absetzbar sind.

Das bedeutet, dass die Beiträge zur BU-Versicherung als Sonderausgaben von der Steuer abgezogen werden können. Diese steuerliche Absetzbarkeit gilt sowohl für Selbstständige als auch für Angestellte.

Indem man die BU-Versicherung in die Steuererklärung aufnimmt, kann man die finanzielle Belastung der Versicherung verringern. Es ist empfehlenswert, sich von einem Steuerberater oder einem Versicherungsexperten über die steuerlichen Aspekte der BU-Versicherung beraten zu lassen und die persönliche Situation zu prüfen.

Schlussfolgerung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann zwar teuer sein, ist jedoch für fast jeden sinnvoll. Die genauen Kosten hängen von verschiedenen Faktoren wie dem Gesundheitszustand, dem Alter und dem Beruf ab.

Es gibt Möglichkeiten, die Kosten zu senken, jedoch sollte man im Leistungsfall bedenken, dass man möglicherweise weniger Geld erhält. Eine individuelle Beratung und der Vergleich verschiedener Angebote sind vor Abschluss einer BU-Versicherung ratsam.

FAQ: Berufsunfähigkeitsversicherung Beitrag

1. Wie setzt sich der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zusammen?

Antwort: Der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst, darunter das Alter und Geschlecht des Versicherten, der Gesundheitszustand, der Beruf, die Höhe der gewünschten Rente im BU-Fall und die Vertragslaufzeit. Risikoreichere Berufe und Vorerkrankungen können zu höheren Beiträgen führen.

2. Kann ich den Beitrag meiner BU steuerlich absetzen?

Antwort: Ja, die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung können in Deutschland als Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Sie zählen zu den sonstigen Vorsorgeaufwendungen, die bis zu einem gewissen Höchstbetrag absetzbar sind.

3. Wie kann ich den Beitrag für meine BU-Versicherung niedrig halten?

Antwort: Eine Möglichkeit, den Beitrag niedrig zu halten, ist der Abschluss der Versicherung in jungen Jahren, da die Prämien mit zunehmendem Alter und schlechterer Gesundheit steigen. Außerdem kann eine längere Wartezeit oder eine kürzere Leistungsdauer zu günstigeren Beiträgen führen. Wichtig ist jedoch, nicht am falschen Ende zu sparen und einen ausreichenden Schutz zu gewährleisten.

4. Gibt es bei der BU variable Beiträge oder sind diese festgelegt?

Antwort: Die meisten BU-Versicherungen bieten feste Beiträge für die gesamte Vertragslaufzeit an. Es gibt jedoch auch Tarife mit variablen Beiträgen, die sich zum Beispiel nach dem Überschussanteil des Versicherers richten und sich somit im Laufe der Zeit ändern können.

5. Was passiert, wenn ich einen Beitrag nicht rechtzeitig zahle?

Antwort: Wenn ein Beitrag nicht rechtzeitig gezahlt wird, kommt es in der Regel zu einer Mahnung und der Versicherer setzt eine Frist zur Nachzahlung. Wird diese Frist überschritten, kann der Versicherungsschutz gefährdet sein und im schlimmsten Fall kann der Vertrag gekündigt werden.

6. Kann ich die Höhe des Beitrags im Laufe der Zeit anpassen?

Antwort: Einige Versicherer bieten die Möglichkeit, die Höhe der BU-Rente und damit auch den Beitrag im Laufe der Zeit anzupassen. Dies kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn sich das Einkommen oder die Lebensumstände ändern. Diese Anpassungen sind jedoch oft an bestimmte Voraussetzungen gebunden und sollten im Vorfeld genau mit dem Versicherer abgeklärt werden.