Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis sinnvoll – Test & Vergleich

Viele Auszubildende machen sich keine Gedanken darüber, was passiert, wenn sie während der Ausbildung berufsunfähig werden. Doch die finanziellen Folgen können gravierend sein. Tatsächlich zeigt der TK-Gesundheitsreport, dass Auszubildende mehr Fehlzeiten durch psychische Erkrankungen haben als noch vor zehn Jahren.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann Azubis vor dem finanziellen Ruin schützen. Sie zahlt eine monatliche BU-Rente, wenn der Azubi seinen Beruf krankheitsbedingt nicht mehr ausüben kann.

In diesem Artikel erfahren Sie, warum eine BU-Versicherung gerade für junge Leute in der Ausbildung so sinnvoll und wichtig ist. Außerdem erhalten Tipps und Empfehlungen von Experten für die Auswahl der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test der Stiftung Warentest.

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Zusammenfassung

• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis ist wichtig, da jeder im Laufe des Berufslebens vom Verlust der Arbeitskraft betroffen werden kann und die gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreicht.
• Durch den frühzeitigen Abschluss einer BU-Versicherung können Kosten lebenslang gespart werden. Je früher der Vertrag abgeschlossen wird, desto günstiger sind und bleiben die monatlichen Beiträge über die gesamte Vertragsdauer.
• Eine angemessene Höhe der monatlichen Rente, eine Nachversicherungsgarantie und der Verzicht auf abstrakte Verweisung sind wichtige Faktoren, auf die Azubis bei der Auswahl einer BUV achten sollten.
• Die Kosten einer BU variieren je nach Tarif und individuellen Faktoren wie Gesundheitszustand, Risikoberufen und Freizeitrisiken. Wir berechnen einige Beispiele.
• Laut BU Test der Stiftung Warentest bestehten erhebliche Unterschiede in Preis und Leistung je nach Anbieter und Tarif auf dem Markt. Ein Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende lohnt sich also.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende, ist eine spezielle Art der Versicherung. Sie bietet Schutz und Sicherheit für junge Menschen am Beginn ihrer Berufslaufbahn.

Wenn ein Azubi aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage ist, seinen Ausbildungsberuf auszuüben, greift die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie zahlt monatliche Rentenleistungen, um das fehlende Einkommen auszugleichen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis basiert auf spezifischen Versicherungsbedingungen. Zu diesen gehören beispielsweise die Erwerbsminderungsrente und die Versicherungsdauer und Leistungsdauer.

Die Beiträge für diese Versicherung variieren je nach Gesundheitszustand (Gesundheitsfragen und Gesundheitsprüfung) und Freizeitrisiken. Personen mit Vorerkrankungen haben es schwerer, eine BU-Versicherung ohne Leistungsausschlüsse oder Risikozuschläge zu erhalten.

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis sinnvoll ist?

Für Azubis ist es sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, da Berufsunfähigkeit jeden treffen kann und die Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung oft unzureichend ist.

Die Voraussetzungen für die Erwerbsminderungsrente sind sehr strikt. Da Berufseinsteiger noch keine Beiträge in die Deutsche Rentenversicherung gezahlt haben, besteht zum Zeitpunkt der Ausbildung auch keinerlei Anspruch auf die staatliche Rente. Voraussetzung dafür ist eine Beitragszahlung von mindestens 5 Jahren Dauer.

Dagegen zahlt die BUV bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent eine BU-Rente in bedarfsgerechter Höhe.

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Berufsunfähigkeit macht vor niemandem Halt, unabhängig von Alter oder Beruf. Tatsächlich steigt die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, in vielen Ausbildungsberufen.

Die Zahlen sind alarmierend und zeigen, dass psychische Erkrankungen zu den Hauptursachen für Berufsunfähigkeit bei Azubis geworden sind.

In den letzten zehn Jahren verzeichnete man eine Zunahme der Fehlzeiten aufgrund von psychischen Erkrankungen um 108%.

• Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Auszubildende, insbesondere diejenigen mit einer psychischen Diagnose, stoßen oft auf Hindernisse bei dem Versuch, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Die gesetzliche Rentenversicherung bietet den Auszubildenden im Falle einer Berufsunfähigkeit keine ausreichende Absicherung.

Tatsächlich haben Azubis keinen Anspruch auf staatliche Unterstützung, außer bei Arbeitsunfällen oder Berufskrankheiten. Eine private BUV ist eine sinnvolle Lösung sein und bietet Azubis eine monatliche Einkommensabsicherung von bis zu 1.500 Euro.

Unzureichende gesetzliche Absicherung von Azubis

Die gesetzliche Absicherung bietet Auszubildenden nur wenig Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit. Wenn ein Azubi infolge einer Krankheit oder eines Unfalls seinen Ausbildungsberuf nicht mehr ausüben kann, steht er ohne ausreichenden Schutz da.

Die staatliche Unterstützung beschränkt sich auf Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten, wobei psychische Erkrankungen, die immer häufiger zur Berufsunfähigkeit führen, oft nicht berücksichtigt werden.

Auszubildende sind in dieser Hinsicht besonders benachteiligt und tragen ein erhebliches Risiko. Sie haben in der Regel keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente von der Deutschen Rentenversicherung, da sie noch nicht lange genug in die Rentenkasse eingezahlt haben.

Eine private BUV kann diesen Schutz bieten und sollte frühzeitig abgeschlossen werden, um die Beiträge erschwinglich zu halten.

Vorteile des frühzeitigen Abschlusses einer Berufsunfähigkeitsversicherung

• Durch den frühzeitigen Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung können jüngere Versicherungsnehmer günstigere Beiträge erhalten.
• Die günstigen Beiträge beim Abschluss sorgen für niedrige monatliche Kosten über die gesamte Vertragslaufzeit.
• Mit einer Nachversicherungsgarantie im Tarif kann die BU-Rente später ohne erneute Risikoprüfung und Gesundheitsprüfung angepasst werden.

Was leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert die Ausbildung ab und zahlt monatliche Rentenzahlungen im Falle einer Berufsunfähigkeit.

Absicherung der Ausbildung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen wichtigen Schutz für Auszubildende, um ihre berufliche Ausbildung abzusichern. Im Falle einer Berufsunfähigkeit erhalten sie monatliche Rentenzahlungen, die ihnen helfen, ihren Lebensunterhalt zu sichern.

Dies ist besonders wichtig, da die gesetzliche Absicherung für Auszubildende nicht ausreichend ist und sie im Ernstfall auf staatliche Unterstützung verzichten müssen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet daher eine zuverlässige Möglichkeit, die Ausbildung und Zukunft zu schützen.

Monatliche Rentenzahlungen bei Berufsunfähigkeit

Wenn Sie aufgrund einer Berufsunfähigkeit nicht mehr arbeiten können, ist es wichtig, dass Sie weiterhin finanziell abgesichert sind. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen monatliche Rentenzahlungen, um Ihren Lebensunterhalt zu decken.

Die Höhe der Rente hängt von Ihrem individuellen Versicherungstarif ab. Unabhängig von Ihrem Ausbildungsberuf oder Ihrer Erkrankung erhalten Sie regelmäßige Zahlungen, solange Sie berufsunfähig sind.

Dies ermöglicht Ihnen, Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten und sich auf Ihre Genesung zu konzentrieren.

Worauf sollten Azubis bei der Berufsunfähigkeitsversicherung achten?

Azubis sollten auf eine angemessene Rentenhöhe, eine Nachversicherungsgarantie und den Verzicht auf abstrakte Verweisung achten.

Angemessene Rentenhöhe

Die angemessene Rentenhöhe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung liegt bei etwa 75% des Nettoeinkommens. Dies gibt Ihnen finanzielle Sicherheit, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten, falls Sie berufsunfähig werden.

Für Azubis gibt es jedoch eine Obergrenze für die monatliche Berufsunfähigkeitsrente, die bei 1.300 Euro liegt, unabhängig von ihrem Ausbildungsgehalt. Es ist wichtig, dass Sie bei der Auswahl einer Versicherung darauf achten, dass die Rentenhöhe angemessen ist und Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.

Nachversicherungsgarantie im Tarif

Die Nachversicherungsgarantie ist eine wichtige Option für Auszubildende, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Sie ermöglicht es ihnen, ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

Diese Garantie greift in verschiedenen Situationen, wie dem Ende der Ausbildung, dem Start eines festen Jobs oder einer Gehaltserhöhung. Dadurch können Auszubildende flexibel auf Veränderungen in ihrem Leben reagieren und ihren Versicherungsschutz an ihre Bedürfnisse anpassen.

Die genauen Bedingungen variieren je nach Versicherungsunternehmen, daher ist es wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen und sich von einem spezialisierten Versicherungsmakler beraten zu lassen.

Klausel: Verzicht auf abstrakte Verweisung

Der Verzicht auf abstrakte Verweisung ist für Azubis von großer Bedeutung. Er bietet dem Versicherten mehr Sicherheit und finanzielle Absicherung. Mit diesem Verzicht erhält der Versicherte nur dann eine Leistung, wenn er seinen erlernten Beruf aufgrund von Berufsunfähigkeit nicht mehr ausüben kann.

Ohne den Verzicht könnten Versicherungsunternehmen den Versicherten auf einen schlechter bezahlten Beruf verweisen, was zu einer finanziellen Benachteiligung führen könnte. Daher ist es wichtig, bei der Berufsunfähigkeitsversicherung darauf zu achten, dass ein Verzicht auf abstrakte Verweisung enthalten ist.

Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner: Kosten einer BU für Auszubildende online berechnen und vergleichen

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende variieren je nach Versicherungsanbieter und individuellen Faktoren wie Gesundheitszustand, Risikoberufen und Freizeitrisiken.

Informieren Sie sich über die allgemeinen Preisbeispiele und den Einfluss des Ausbildungsberufs auf die Beiträge. Erfahren Sie mehr über die Kosten und finden Sie die passende Absicherung für Ihren Beruf als Azubi.

Allgemeine Berechnung der Beiträge pro Monat

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung können je nach Beruf, Alter, Gesundheit und Rentenhöhe variieren. Hier sind einige allgemeine Preisbeispiele, die Ihnen einen Überblick geben können:

Wie Sie sehen, sind die Beiträge für Bürojobs im Vergleich zu handwerklichen Berufen niedriger. Dies liegt an dem geringeren Risiko von Berufsunfähigkeit in Büroberufen. Die Beiträge steigen auch mit zunehmendem Alter des Versicherten.

Diese Beispiele allgemeiner Natur sind und die tatsächlichen Kosten von verschiedenen Faktoren abhängen können. Vergleichen Sie daher immer mehrere Angebote, um den besten Tarif für Ihre Situation zu finden.

Einfluss des Ausbildungsberufs auf die Kosten im Monat

Der Ausbildungsberuf hat einen direkten Einfluss auf die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Versicherungsunternehmen berücksichtigen bei der Berechnung des Beitrags verschiedene Faktoren, wie das Risiko eines bestimmten Berufs.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Zum Beispiel werden Auszubildende in risikoreichen Berufen wie Berufskraftfahrer oder Krankenpfleger höhere Beiträge zahlen müssen als Auszubildende in Bürotätigkeiten. Dies liegt daran, dass bestimmte Berufsgruppen ein höheres Risiko für Berufsunfähigkeit haben.

Es ist wichtig, diesen Einfluss bei der Auswahl einer Versicherung zu beachten, um angemessene Beiträge zu erhalten.

Beste Berufsunfähigkeitsvericherung für Auszubildende im Vergleich der Stiftung Warentest

In ihrem BU Vergleich empfiehlt die Stiftung Warentest (Finanztest) für Auszubildende insbesondere folgende Anbieter und Tarife als die besten für junge Leute in der Ausbildung:

• Allianz (Gesamtnote 1,5)
• Alte Leipziger (Gesamtnote 1,6)
• Nürnberger (Gesamtnote 1,6)
• SV SparkassenVersicherung (Gesamtnote 1,6)
• Volkswohl Bund (Gesamtnote 1,6)

Diese Anbieter schnitten im BU Test insgesamt am besten ab. Sie bieten spezielle Tarife für Auszubildende an, die eine günstige Absicherung während der Ausbildungszeit ermöglichen.

Empfehlungen der Stiftung Warentest aus dem BU Test

Die Stiftung Warentest bewertete unter anderem die Angemessenheit der Gesundheitsfragen, die Bedingungen zur Nachversicherung nach der Ausbildung und ob der angestrebte Beruf versichert wird. In allen diesen Kriterien konnten die oben genannten fünf Anbieter überzeugen.

Insgesamt ist es laut Stiftung Warentest empfehlenswert, bereits als Auszubildender eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Dies sichert einen günstigen Einstieg in den Versicherungsschutz. Wichtig sind eine Nachversicherungsgarantie und die Absicherung der aktuellen Ausbildung.

Berufsunfähigkeit in der Ausbildung: statistische Gefahrenpotentiale für Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten

Laut Statistik beträgt die Wahrscheinlichkeit, im Laufe des Berufslebens berufsunfähig zu werden, 25 Prozent. Davon sind besonders Beschäftigte in Ausbildungsberufen betroffen. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubi sinnvoll für die finanzielle Absicherung.

Hier eine Übersicht typischer Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten von Auszubildenden in verschiedenen Branchen:

Handwerk

• Stürze von Leitern, Gerüsten, Dächern
• Quetschungen und Schnittverletzungen bei handwerklichen Tätigkeiten
• Lärmschäden durch laute Maschinen und Werkzeuge
• Staub- und Gefahrstoffbelastung (z.B. Holzstaub, Lösemittel)

Industrie und Produktion

• Quetschungen und Verletzungen durch Maschinen und Förderbänder
• Chemikalienunfälle durch falsch gehandhabte Gefahrstoffe
• Lärmschäden durch Produktionslärm
• Hauterkrankungen durch dauerhaften Umgang mit Chemikalien

Büro und Verwaltung

• Rückenschmerzen durch langes Sitzen und falsche Büromöbel
• Sehschäden durch Bildschirmarbeit
• Psychische Erkrankungen durch Stress

Einzelhandel

• Rückenschmerzen durch häufiges Heben und Tragen
• Fußschäden durch langes Stehen
• Verletzungsgefahr durch Waren und Ladung
• Psychische Belastung durch Kundenkontakt

Pflegeberufe

• Rückenverletzungen durch Heben von Patienten
• Infektionskrankheiten durch Kontakt mit Kranken
• Psychische Belastung durch Leid der Patienten

Gastronomie

• Schnitt- und Verbrennungsverletzungen in der Küche
• Rückenschmerzen durch langes Stehen und schweres Tragen
• Hauterkrankungen durch Feuchtarbeit
• Infektionskrankheiten durch Lebensmittel

Fazit: Je nach Branche bestehen spezifische Gefährdungen für Auszubildende. Wichtig sind gute Unterweisung, Schutzmaßnahmen und die Einhaltung von Sicherheitsvorschriften, um Unfälle und Berufskrankheiten zu vermeiden.

Fazit und Empfehlungen

BU-versicherung für Azubis: Worauf Sie achten sollten

Um sich als Azubi vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit zu schützen, ist es ratsam, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Durch den frühen Abschluss können Sie günstigere Beiträge erhalten und von Anfang an sicher sein.

Achten Sie dabei darauf, eine angemessene Rentenhöhe zu wählen und eine Nachversicherungsgarantie zu vereinbaren. Verzichten Sie außerdem auf die abstrakte Verweisung, um den bestmöglichen Schutz zu erhalten.

FAQ Berufsunfähigkeitsversicherung Azubi

1. Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bereits für Azubis sinnvoll?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Azubis besonders sinnvoll, da in jungen Jahren das Risiko einer Berufsunfähigkeit oft unterschätzt wird. Tritt eine Berufsunfähigkeit aufgrund einer schweren Erkrankung oder durch eine Berufskrankheit ein, kann eine BU-Rente finanzielle Sicherheit bieten. Gerade weil junge Menschen meist noch keine oder nur geringe Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung haben, ist eine private Absicherung wichtig.

2. Wie hoch sollte der Prozentsatz der BU-Rente im Vergleich zum Einkommen eines Azubis sein?

Im Allgemeinen wird empfohlen, dass die BU-Rente etwa 75 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens abdecken sollte. Da Azubis meist ein geringeres Einkommen haben, kann der Prozentsatz auch höher angesetzt werden, um den Lebensstandard im Leistungsfall aufrechtzuerhalten. Hierbei ist zu beachten, dass mit steigender BU-Rente auch die Beiträge steigen.

3. Kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Beginn der Ausbildung ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden?

Einige Versicherer bieten für Azubis vereinfachte Gesundheitsfragen oder sogar Tarife ohne Gesundheitsprüfung an. Es ist jedoch wichtig, die Angebote genau zu prüfen und gegebenenfalls einen Versicherungsfachmann zu konsultieren, da solche Tarife oft eingeschränkte Leistungen haben können.

4. Was passiert, wenn man während der Ausbildung berufsunfähig wird und die Ausbildung nicht abschließen kann?

Wenn man während der Ausbildung berufsunfähig wird und diese nicht abschließen kann, zahlt die BU-Versicherung nach Ablauf der vereinbarten Wartezeit die BU-Rente. Die Höhe der Rente richtet sich nach dem vereinbarten Prozentsatz des letzten Einkommens oder der vereinbarten Rentenhöhe.

5. Welche Laufzeit bei BU für Azubis wählen?

Laufzeit des Vertrags: Auszubildende sollten eine Versicherungslaufzeit festlegen, die mit ihrem Bedarf an finanzieller Absicherung übereinstimmt, um keine Deckungslücken entstehen zu lassen. Eine lückenlose Fortführung des Versicherungsschutzes bis zum Eintritt in den Ruhestand lässt sich sicherstellen, indem die Dauer der Versicherung bis zum Erreichen des 65. oder 67. Lebensjahres gewählt wird.

6. Was sollte man als Azubi bei der Wahl der BUV beachten?

Als Azubi sollte man darauf achten, dass die Versicherungssumme und die Beiträge zu den eigenen finanziellen Möglichkeiten passen.

Zudem ist es ratsam, eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung einzuschließen, um die BU-Rente nach Ausbildungsende und mit steigendem Einkommen anpassen zu können. Auch sollte auf Klauseln wie die „abstrakte Verweisung“ verzichtet werden, damit im Leistungsfall keine Verweisung auf einen anderen Beruf stattfindet.