Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sinnvoll? – Beste BU Versicherung Vergleich Test

Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Thema, das häufig übersehen wird, besonders von Studenten. Viele gehen davon aus, dass sie noch jung und gesund sind und diese Art der Versicherung nicht benötigen.

Doch die Realität sieht anders aus. Schon in frühen Jahren kann es zu gesundheitlichen Problemen kommen, die eine Berufsunfähigkeit zur Folge haben können. Etwa ein Viertel aller Beschäftigten werden im Laufe ihres Berufslebens berufsunfähig und sind auf die kümmerliche gesetzliche Erwerbsminderungsrente der Rentenversicherung angewiesen.

Hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ins Spiel. Sie bietet Schutz und finanzielle Sicherheit bei Verlust der Arbeitskraft durch Krankheit oder Unfall.

In diesem Artikel werden wir diskutieren, warum eine BU Versicherung für Studierende sinnvoll ist, welches die besten Tarife im Vergleich der Stiftung Warentest sind und auf welche Aspekte bei einem Vertragsabschluss zu achten ist.

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Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU, ist ein Einkommensabsicherung, die bei Verlust der Arbeitskraft einspringt. Wenn gesundheitliche Probleme dazu führen, dass ein Student sein Studium nicht fortsetzen kann, gewährt die BU eine monatliche Rente.

Diese Versicherung sichert finanzielle Stabilität und minimiert so das Risiko von finanziellen Schwierigkeiten im Falle einer Beeinträchtigung. Je früher sie abschließen, desto niedriger sind die monatlichen Beiträge und Kosten.

Es ist wichtig, die Versicherungsbedingungen sorgfältig zu prüfen und bei Bedarf professionellen Rat einzuholen, um sicherzustellen, dass Sie die beste verfügbare Option auswählen.

Wichtige Faktoren der BU für Studenten sind die Nachversicherungsgarantie und der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. So können Sie nach dem Studium den gewählten Beruf und die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente im Vertrag anpassen. Wenn Sie berufsunfähig werden, kann Sie der Versicherer nicht auf einen anderen Beruf verweisen.

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sinnvoll und wichtig ist

Die mindestens vorgesehene Versicherungszeit von 5 Jahren in der gesetzlichen Rentenversicherung ist bei Studenten noch nicht erreicht, weshalb auch kein Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente besteht.

Selbst wenn die Versicherungszeit bereits erreicht wurde, so ist die geleistete staatliche Rente mit max. 30 Prozent des vorherigen Bruttoeinkommens deutlich zu gering.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders für Studenten sinnvoll und wichtig, um ihre Arbeitskraft frühzeitig abzusichern und von günstigeren Monatsbeiträgen zu profitieren. Zudem ermöglicht sie einen leichteren Vertragsabschluss, da man in jungen Jahren meist keine gravierenden Vorerkrankungen hat.

Die Gesundheitsprüfung durch Gesundheitsfragen sind entscheidend für die Höhe der Kosten (Risikozuschlag bei Vorerkrankungen) und dem Zustandekommen des Vertrags (Ausschluss und Ablehnung).

Frühzeitige Absicherung der Arbeitskraft von Vorteil

Die frühzeitige Absicherung der Arbeitskraft durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann für Studierende von Vorteil sein, da sie in jungen Jahren in der Regel noch keine oder nur wenige Vorerkrankungen haben.

Dieser gesundheitliche Zustand wirkt sich positiv auf die Gesundheitsprüfung und somit auf die Risikoprüfung der Versicherer aus. Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird so günstiger, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit zu diesem Zeitpunkt als geringer eingestuft wird.

Zudem können Studierende von den günstigeren Monatsbeiträgen profitieren, die in jungen Jahren angeboten werden. Diese bleiben in der Regel auch nach dem Eintritt ins Berufsleben stabil, was für langfristige finanzielle Planbarkeit sorgt.

Es ist nietlich zu erwähnen, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente zahlt, wenn ein Student aufgrund von gesundheitlichen Problemen das Studium unterbrechen oder gänzlich abbrechen muss.

Daher ist eine frühzeitige Absicherung der Arbeitskraft durchaus ratsam.

Günstigere BU-Versicherung Kosten im Monat für Studenten

Studenten profitieren von günstigeren Monatsbeiträgen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. Das liegt daran, dass die Versicherungsprämien basierend auf dem Eintrittsalter und dem Gesundheitszustand berechnet werden.

Je jünger und gesünder eine Person bei Abschluss der Versicherung ist, desto niedriger sind die Beiträge. Da Studenten in der Regel jung und gesund sind, können sie von diesem Vorteil profitieren.

Mit niedrigeren Monatsbeiträgen wird die Berufsunfähigkeitsversicherung zu einer erschwinglichen Form des Schutzes für Studenten. Dieser finanzielle Vorteil macht es für Studenten attraktiv, schon früh eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Leichter Vertragsabschluss für junge Leute

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung frühzeitig abzuschließen, bietet viele Vorteile. Ein wichtiger davon ist die leichte Vertragsabwicklung. Dies liegt vor allem daran, dass jüngere Menschen in der Regel gesünder sind und daher bei den erforderlichen Gesundheitsprüfungen bessere Ergebnisse erzielen.

Diese positiven Gesundheitsbefunde führen zu günstigeren Tarifen. Es lohnt sich also, eine solche Versicherung bereits im Studium abzuschließen. Darüber hinaus sind spezialisierte Versicherungsmakler wie Hoesch & Partner und Buforum24 stets bereit, wertvolle Ratschläge für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu geben.

Sie helfen dabei, den besten Tarif auszuwählen und sicherzustellen, dass die Beiträge auch nach Beginn des Berufslebens stabil bleiben.

Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten Vergleich Stiftung Warentest

Bei der Vielzahl an Tarifen ist es nicht einfach, die beste BU-Versicherung zu finden. Hier hilft die Stiftung Warentest mit ihrem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich für Studenten.

Allerdings sind die empfohlenen Tarife nicht für alle Studenten gleichermaßen die besten. Je nach persönlicher Situation können andere Tarife die bessere Wahl sein. Deshalb ist ein individueller Vergleich sinnvoll.

Testsieger BU-Versicherung für Studenten

Hier eine Übersicht der Testergebnisse der Stiftung Warentest (Finanztest) für Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten und junge Leute:

BU Test 10/2019

• Testsieger: Allianz
• Weitere Empfehlungen mit „gut“: Alte Leipziger, Barmenia, Concordia, Continentale, Debeka, Gothaer, HDI, LVM, Nürnberger, SV Sparkassenversicherung, UKV

BU Test Finanztest 6/2017

• Testsieger: Allianz
• Weitere Empfehlungen mit „gut“: Alte Leipziger, Barmenia, Debeka, Gothaer, HDI, Nürnberger, SV Sparkassenversicherung

BU Test Finanztest 10/2016

• Testsieger: Allianz
• Weitere Empfehlungen mit „gut“: Alte Leipziger, Barmenia, Debeka, Gothaer, HDI, Nürnberger

Wichtige BU Kriterien im Test

• Günstige Beiträge durch Eintrittsalter unter 30 Jahren
• Studium und angestrebter Beruf sind versichert
• Möglichkeit zum Umstieg auf anderen Beruf
• Psychische Erkrankungen sind versichert
• Möglichst lange Rentenzahlung bis Alter 67

Die Stiftung Warentest empfiehlt für Studenten und Berufseinsteiger vor allem die Allianz, Alte Leipziger und Barmenia. Wichtig sind günstige Beiträge durch frühen Abschluss sowie Absicherung von Studium und Beruf.

Vorteile einer BU für Studenten

• BU-Schutz gegen den Verlust der Arbeitskraft
• Absicherung im Falle von Berufsunfähigkeit
• Flexibilität bei Studienfachwechsel
• Monatliche Berufsunfähigkeitsrente als Ergänzung der staatlichen Erwerbsminderungsrente

Mit BU-Versicherung für Studenten gegen den Verlust der Arbeitskraft versichern

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen wichtigen Schutz gegen den Verlust der Arbeitskraft. Im Fall einer Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall, stellt die Versicherung eine monatliche Rente bereit, um den Verdienstausfall abzufedern.

Dadurch können Studenten und Berufstätige finanziell abgesichert sein und ihre Lebenshaltungskosten auch bei längerer Arbeitsunfähigkeit decken. Je nach Tarif kann die Berufsunfähigkeitsrente bis zum Renteneintrittsalter gezahlt werden.

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglicht somit eine aktive Vorsorge für den Ernstfall und schützt vor erheblichen finanziellen Einbußen.

Absicherung im Falle von Berufsunfähigkeit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Studenten einen Schutz, falls sie aus gesundheitlichen Gründen berufsunfähig werden. Im Falle einer Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung eine monatliche Rente, um den Einkommensverlust zu kompensieren.

Dies kann besonders für Studenten wichtig sein, da sie oft noch keine ausreichende finanzielle Absicherung haben und im Ernstfall auf diese Leistungen angewiesen wären. Es ist daher ratsam, frühzeitig über den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nachzudenken, um sich gegen die finanziellen Risiken einer möglichen Berufsunfähigkeit abzusichern.

Flexibilität bei Studienfachwechsel

Ein Studienfachwechsel hat normalerweise keine Auswirkungen auf den Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrag. Es ist ratsam, den Versicherer über den Studienfachwechsel zu informieren.

Studierende, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung während ihres Studiums abschließen, haben eine höhere Chance auf niedrigere Beiträge. Je jünger und gesünder man beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist, desto günstiger sind die Beiträge.

Es gibt günstige Tarife speziell für Studenten bei der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wichtige Aspekte einer BU für Studenten

• Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ist ein wichtiger Aspekt, der bei einer BU für Studenten berücksichtigt werden sollte.
• Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es Studenten, ihre BU-Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
• Keine Beitragserhöhung bei einem Jobwechsel ist ein weiterer wichtiger Aspekt, den Studenten beachten sollten.

Höhe der Berufsunfähigkeitsrente

Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente variiert je nach individuellen Faktoren wie dem gewählten Versicherungsvertrag und dem bisherigen Verdienst. In der Regel liegt die Berufsunfähigkeitsrente zwischen 50% und 75% des letzten Einkommens.

Es ist wichtig zu beachten, dass die tatsächliche Höhe der Rente von verschiedenen Faktoren abhängt, wie dem BU-Grad, also dem Grad der individuellen Berufsunfähigkeit, und den im Vertrag festgelegten Versicherungssummen.

Ein genauer Blick auf die Versicherungsbedingungen und eine individuelle Berechnung können helfen, die passende Höhe der Berufsunfähigkeitsrente zu ermitteln.

Um die richtige Höhe der Berufsunfähigkeitsrente zu ermitteln, sollten Studenten ihre persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Verpflichtungen berücksichtigen. Es ist ratsam, einen ausreichend hohen Schutz zu wählen, um im Fall der Berufsunfähigkeit den gewohnten Lebensstandard halten zu können.

Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherungsgarantie ist ein wichtiger Aspekt einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten. Mit dieser Garantie haben Studierende die Möglichkeit, ihre monatlichen Beiträge flexibel aufzustocken, falls sich ihre finanzielle Situation verändert.

Das bedeutet, dass sie später, wenn sie beispielsweise einen gut bezahlten Job haben, die Absicherung ihrer Arbeitskraft erhöhen können, ohne erneut eine Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.

Die Nachversicherungsgarantie gibt den Studenten die Sicherheit, dass sie ihr Versicherungsschutz anpassen können, wenn sich ihre Lebensumstände ändern.

Keine Beitragserhöhung bei Jobwechsel

Ein großer Vorteil einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist, dass sich der Beitrag nicht erhöht, wenn man den Job wechselt. Egal, ob du nach dem Studium einen neuen Beruf anfängst oder nach einigen Jahren eine andere Arbeitsstelle annimmst, der Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt stabil.

Das bedeutet, dass du dir keine Sorgen machen musst, dass deine Versicherungsbeiträge steigen, nur weil du deinen Job gewechselt hast. So kannst du sicher sein, dass du auch in deinem neuen Job den gleichen Schutz genießt wie zuvor.

Kosten einer BU für Studenten

Die Kosten einer BU für Studenten können je nach individuellen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und gewünschter Rentenhöhe variieren.

Preisbeispiele für Studierende und Berufstätige

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung können je nach Alter, Gesundheitszustand, Beruf und gewählter Rentenhöhe stark variieren. Für Studenten sind die Beiträge in der Regel günstiger, da sie meist jünger und gesünder sind. Hier sind einige Preisbeispiele für Studenten und Berufstätige:

Diese Kosten können je nach individuellen Umständen und der gewählten Versicherungsgesellschaft variieren. Es ist daher ratsam, die Tarife und Bedingungen verschiedener Anbieter zu vergleichen.

Auswahl der richtigen BU für Studenten

Bei der Auswahl der richtigen BU sollten Studenten auf die Vertragsbedingungen achten und sich von einem Versicherungsmakler beraten lassen.

Worauf sollte man beim Vertrag achten?

Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Studenten auf folgende Punkte achten:

1. Deckungsumfang: Stellen Sie sicher, dass die Versicherungspolice Ihre spezifischen Bedürfnisse und Risiken als Student abdeckt.
2. Definition von Berufsunfähigkeit: Überprüfen Sie sorgfältig, wie die Versicherungsgesellschaft den Begriff „berufsunfähig“ definiert und ob er Ihren persönlichen Umständen entspricht.
3. Kundenservice: Informieren Sie sich über den Ruf des Versicherungsunternehmens in Bezug auf seinen Kundenservice und seine Abwicklung von Leistungsansprüchen.
4. Nachversicherungsgarantie: Prüfen Sie, ob der Vertrag eine Nachversicherungsgarantie enthält, die es Ihnen ermöglicht, bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung den Versicherungsschutz anzupassen.
5. Ausschlüsse und Wartezeiten: Achten Sie darauf, welche Risiken explizit ausgeschlossen sind und ob es eine Wartezeit gibt, bevor Leistungen in Anspruch genommen werden können.
6. Beitragshöhe: Vergleichen Sie die Beiträge verschiedener Versicherungsanbieter und prüfen Sie, ob diese auch langfristig bezahlbar bleiben.
7. Vertragslaufzeit: Überlegen Sie sorgfältig, wie lange Sie den Vertrag abschließen möchten und ob dieser flexibel an Ihre Bedürfnisse angepasst werden kann.
8. Dynamikoptionen: Prüfen Sie, ob der Vertrag eine Beitragsdynamik beinhaltet, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Leistungen an die Inflation anzupassen.
9. Sonderklauseln: Beachten Sie spezielle Klauseln wie die Umorganisationsklausel oder das Verweisungsrecht und überlegen Sie, ob diese für Ihren individuellen Fall relevant sind.
10. Versicherungsmakler: Holen Sie vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung den Rat von Versicherungsmaklern ein, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Vertrag erhalten.

Welche Laufzeit sollte die BU-Versicherung für Studenten haben?

Da das derzeitige Rentenalter bei 67 liegt, ist es empfehlenswert, eine Police abzuschließen, die nahtlos in die Altersrente übergeht, also eine Laufzeit bis 67 besitzt. Eine kürzere Laufzeit sollte nur dann abgeschlossen werden, wenn eine entsprechende finanzielle Absicherung für nicht abgedeckten Zeitraum besteht.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Es gibt verschiedene Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die für Studenten in Frage kommen können. Eine Möglichkeit ist die private Unfallversicherung. Diese deckt Schäden durch Unfälle ab und bietet finanzielle Unterstützung im Falle einer dauerhaften Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit.

Eine weitere Alternative ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Diese greift, wenn man seinen erlernten Beruf aufgrund gesundheitlicher Gründe nicht mehr ausüben kann. Eine weitere Option ist die Krankentagegeldversicherung.

Diese zahlt bei Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Krankheiten ein tägliches Krankengeld. Es ist wichtig, die verschiedenen Alternativen sorgfältig zu prüfen und zu vergleichen, um die passende Absicherung für den individuellen Bedarf zu finden.

Fazit: Lohnt sich eine BU für Studenten?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann sich für Studenten lohnen. Sie bietet finanziellen Schutz, falls ein Student aufgrund gesundheitlicher Probleme studienunfähig wird. Besonders für junge und gesunde Menschen sind die Beiträge in der Regel günstiger.

Es ist jedoch wichtig, sich vor dem Abschluss einer BU-Versicherung von spezialisierten Versicherungsmaklern beraten zu lassen.

Die Auswahl der richtigen Versicherung ist entscheidend. Man sollte sicherstellen, dass die Beiträge auch nach dem Beginn einer beruflichen Karriere stabil bleiben. Einige empfohlene Versicherungsmakler sind Hoesch & Partner, Buforum24, Zeroprov, Dr.

Schlemann unabhängige Finanzberatung und P&F.

Letztendlich ist es ratsam, die individuelle Situation und Bedürfnisse genau zu prüfen, bevor man eine Entscheidung trifft. Eine BU-Versicherung kann jedoch ein wichtiger Schutz vor finanziellen Schwierigkeiten im Falle von Berufsunfähigkeit sein.

BU für Studenten abschließen und nächste Schritte

Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten? Die Antwort lautet: Ja! Eine BU bietet finanziellen Schutz, wenn man sein Studium aufgrund gesundheitlicher Gründe unterbrechen oder abbrechen muss.

Es ist ratsam, spezialisierte Versicherungsmakler zu konsultieren und verschiedene Versicherungspolicen zu vergleichen, um die richtige BU-Police zu finden, die den Bedürfnissen und Risiken von Studenten gerecht wird.

FAQ: Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

1. Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Studenten sinnvoll?

Antwort: Eine BU ist für Studenten besonders sinnvoll, da sie im Falle einer Berufsunfähigkeit finanzielle Sicherheit bietet. Studenten stehen oft am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn und haben in der Regel noch keine anderen finanziellen Absicherungen wie eine Lebensversicherung oder Rentenansprüche. Eine BU hilft, den Lebensunterhalt zu sichern, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage ist, dem Studium oder später dem Beruf nachzugehen.

2. Bis wann sollte ein Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Antwort: Idealerweise sollte die BU so früh wie möglich abgeschlossen werden, vorzugsweise zu Beginn des Studiums. Die Beiträge sind in jungen Jahren und bei guter Gesundheit günstiger, und eventuelle Vorerkrankungen, die später den Abschluss einer BU erschweren oder verteuern könnten, sind in der Regel noch nicht vorhanden.

3. In welcher Höhe sollte die BU-Rente für Studenten abgeschlossen werden?

Antwort: Die Höhe der BU-Rente sollte so bemessen sein, dass sie die laufenden Lebenshaltungskosten eines Studenten abdeckt. Eine Orientierung kann hier das durchschnittliche Studentenbudget bieten, welches sich zwischen 800 und 1.000 Euro im Monat bewegt. Es empfiehlt sich jedoch, die individuellen Bedürfnisse und Lebensumstände zu berücksichtigen und gegebenenfalls einen höheren Betrag zu wählen.

4. Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung pro Monat für Studierende?

Antwort: Die Kosten für eine BU hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter das Eintrittsalter, der Gesundheitszustand, die Höhe der BU-Rente und die Vertragslaufzeit. Für Studenten können die monatlichen Beiträge bei einem guten Gesundheitszustand und einer Rente von 1.000 Euro zwischen 20 und 50 Euro liegen. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich individuell beraten zu lassen.

5. Welche Laufzeit sollte eine BU für Studenten haben?

Antwort: Die Laufzeit einer BU für Studenten sollte so gewählt werden, dass sie bis zum voraussichtlichen Eintritt in den Ruhestand gilt, also in der Regel bis zum 67. Lebensjahr. Dies stellt sicher, dass der Versicherungsschutz über das gesamte Berufsleben hinweg besteht.

6. Worauf sollte beim Abschluss einer BU speziell für Studenten geachtet werden?

Antwort: Studenten sollten darauf achten, dass die BU auch bei einem Wechsel des Studiengangs oder des Berufes nach dem Studium Gültigkeit behält. Zudem ist es sinnvoll, auf eine Klausel zu verzichten, die eine abstrakte Verweisung ermöglicht, damit die Versicherung nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen kann. Ein Verzicht auf die Anrechnung von Karenzzeiten kann ebenfalls vorteilhaft sein, um im Leistungsfall sofort finanzielle Unterstützung zu erhalten.