Schulunfähigkeitsversicherung als BU Versicherung für Kinder

Wenn Ihr Kind krankheitsbedingt längere Zeit nicht zur Schule gehen kann, bedeutet das für Sie als berufstätige Eltern oft ein großes Problem. Eine Lösung kann die Schulunfähigkeitsversicherung (SU) bieten. Sie springt ein, wenn Ihr Kind den Unterricht nicht besuchen kann.

Doch lohnt sich der Abschluss einer solchen Police wirklich? Oder ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler im Vergleich die bessere Alternative? Und worauf sollten Sie bei der Auswahl achten? In diesem Artikel erfahren Sie:

• Wann eine Schulunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein kann
• Welche Vor- und Nachteile der Abschluss hat
• Worauf Sie bei den Versicherungsbedingungen achten sollten
• Wie Sie das beste Angebot finden
• Beste Option: Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder

Lesen Sie weiter und informieren Sie sich, ob und wie Sie Ihr Kind mit einer Schulunfähigkeitsversicherung sinnvoll absichern können. So sind Sie für den Fall vorbereitet, dass Ihr Kind krankheitsbedingt längere Zeit nicht am Schulunterricht teilnehmen kann.

Fordern Sie hier Ihren persönlichen Vergleich an und erhalten Sie auf Wunsch kostenlose und unverbindliche Beratung zur Absicherung des Kindes bei Scchulunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit.

Zusammenfassung

• Eine Schulunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Unterstützung für Kinder, die aufgrund von Schulunfähigkeit in Folge langfristiger Krankheit oder Unfall den unterricht in der Schule nicht besuchen können.
• Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Prämien der Schulunfähigkeitsversicherung niedriger und sie hat eine begrenzte Laufzeit.
• Alternativen zur Schulunfähigkeitsversicherung sind die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Kinder im Schulalter, eine private Unfallversicherung, eine Kinderinvaliditätsversicherung oder eine Ausbildungsversicherung.

Was ist eine Schulunfähigkeitsversicherung?

Eine Schulunfähigkeitsversicherung ist eine spezielle Versicherung für Schüler und Studenten. Sie leistet, wenn der Versicherte krankheitsbedingt nicht mehr am Schul- oder Studienbetrieb teilnehmen kann.

Die wichtigsten Merkmale einer Schulunfähigkeitsversicherung:

• Versichert werden können Kinder und Jugendliche vom Schuleintritt bis zum Abschluss der Erstausbildung (Schule, Studium, Lehre etc.)
• Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen zu mindestens 50% schul- oder studienunfähig ist.
• Schulunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte aufgrund gesundheitlicher Beeinträchtigung nicht mehr am regulären Schulunterricht teilnehmen kann.
• Die Schulunfähigkeitsversicherung kann oft ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden.
• Kritik: Die Leistungen sind auf Schul- und Studienunfähigkeit beschränkt. Es besteht kein umfassender Schutz wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
• Alternative für jüngere Kinder: Unfallversicherung mit Invaliditätsleistung

Unterschiede zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Hier die wesentlichen Unterschiede der Schulunfähigkeitsversicherung im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Schulkinder:

Merkmale der Schulunfähigkeitsversicherung und der Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder:

Schulunfähigkeitsversicherung:

• Kann bereits ab 5 Jahren abgeschlossen werden
• Leistet nur bei Schulunfähigkeit, d.h. wenn Kind längerfristig nicht am Schulunterricht teilnehmen kann
• Kann später ohne Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden
• Beiträge steigen bei Umstellung oft stark, da neuer Beruf bewertet wird

Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Kann frühestens ab 10 Jahren abgeschlossen werden
• Leistet bereits ab 50% Berufsunfähigkeit
• Bleibt auch nach Schulzeit als Berufsunfähigkeitsversicherung bestehen
• Beiträge bleiben auf Schülerniveau, neue Berufsgruppe wird nicht geprüft
• Bietet umfassenderen Versicherungsschutz

Empfehlung:

• Schulunfähigkeitsversicherung kann sinnvolle Ergänzung vor dem 10. Lebensjahr sein
• Ab 10 Jahren ist Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler die bessere Wahl
• Wichtig ist spätere Umstellungsoption ohne erneute Gesundheitsprüfung und Prüfung des Berufs

Vorteile der Schulunfähigkeitsversicherung

• Die Schulunfähigkeitsversicherung bietet Flexibilität für das Kind und ermöglicht es, individuelle Bedürfnisse zu berücksichtigen.
• Durch eine spätere Umwandlung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine nahtlose Absicherung für die Zukunft gewährleistet.
• Zudem bietet die SU Leistungen wie finanzielle Unterstützung, Nachhilfe oder persönliche Betreuung während der Schulzeit.

Flexibilität für das Kind

Schulunfähigkeitsversicherungen bieten eine hohe Flexibilität für Kinder. Sie erlauben es, in verschiedenen Situationen ihren Schutz anzupassen. Zum Beispiel, wenn das Kind eine bestimmte Schule verlässt oder die Schule wechselt, bleibt der Versicherungsschutz bestehen.

Auch bei einer Krankheit oder Verletzung, die das Kind daran hindert, zur Schule zu gehen, kann der Versicherungsschutz angepasst werden. So sorgt diese Versicherung dafür, dass Kinder in jeder Lebensphase abgesichert sind.

Spätere Umwandlung in Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Schulunfähigkeitsversicherung hat den Vorteil, dass sie später in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden kann. Dadurch wird das Kind bereits frühzeitig abgesichert und kann später nahtlosen Schutz vor den finanziellen Risiken einer Berufsunfähigkeit erhalten.

Diese Möglichkeit bietet Flexibilität und ermöglicht es, den Versicherungsschutz den Bedürfnissen des Kindes anzupassen.

Leistungen und Absicherung

Die Schulunfähigkeitsversicherung bietet den Eltern und Kindern verschiedene Leistungen und Absicherungen. Im Falle einer Schulunfähigkeit des Kindes aufgrund von Krankheit oder Unfall übernimmt die Versicherung die Zahlung einer monatlichen Rente.

Dadurch können die finanziellen Belastungen für die Familie gemindert werden, da das Geld beispielsweise für Therapien oder spezielle Schulungen genutzt werden kann. Darüber hinaus bietet die Versicherung auch Absicherungen für den Fall der Berufsunfähigkeit des Kindes.

Dies bedeutet, dass die Schulunfähigkeitsversicherung in der Regel später in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden kann, um das Kind auch im Erwachsenenalter zu schützen.

Bei der Wahl einer Schulunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, die Leistungen und Absicherungen sorgfältig zu prüfen. Die Versicherung sollte eine adäquate finanzielle Unterstützung bieten, um die Bedürfnisse des Kindes im Falle einer Schulunfähigkeit abzudecken.

Nachteile der Schulunfähigkeitsversicherung

• Begrenzte Laufzeit
• Geringere Absicherung
• Alternative Optionen

Begrenzte Laufzeit

Die Schulunfähigkeitsversicherung hat eine begrenzte Laufzeit. Das bedeutet, dass der Versicherungsschutz nur für einen bestimmten Zeitraum gilt. Nach Ablauf dieser Zeit endet die Versicherung und es besteht kein weiterer Schutz mehr.

Es ist wichtig, sich bewusst zu sein, dass die begrenzte Laufzeit ein potenzieller Nachteil der Schulunfähigkeitsversicherung ist. Allerdings gibt es auch alternative Optionen, die eine längere Laufzeit bieten könnten.

Geringere Absicherung

Die Schulunfähigkeitsversicherung bietet im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung eine geringere Absicherung. Dies liegt daran, dass sie speziell auf die Bedürfnisse von schulpflichtigen Kindern ausgerichtet ist und in der Regel nur für einen begrenzten Zeitraum gilt.

Im Falle einer dauerhaften Schulunfähigkeit des Kindes würde die Versicherung nicht in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden können. Daher sollten Eltern auch alternative Optionen in Betracht ziehen, um eine umfassendere Absicherung für ihr Kind zu gewährleisten.

Alternative Optionen

Es gibt auch alternative Optionen zur Schulunfähigkeitsversicherung, die Eltern in Betracht ziehen können:

• Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler: mittlerweile bieten immer mehr Versicherer (z.B. die Nürnberger Schüler-BU und die LV1871 Golden BU) ihre BU-Versicherung für Kinder ab dem Alter der Einschulung, also mit 5 Jahren oder 6 Jahren an. Damit ist die BU für Schüler die beste Option für Kinder.
• Private Unfallversicherung: Diese Versicherung bietet umfassenden Schutz bei Unfällen, sowohl in der Schule als auch außerhalb. Sie deckt mögliche Folgen wie Invalidität oder den Verlust einer Körperfunktion ab. Mehr dazu unter Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung.
• Kinderinvaliditätsversicherung: Diese Versicherung zahlt eine monatliche Rente aus, wenn das Kind aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft invalide wird. Der finanzielle Schutz ist hierbei ähnlich wie bei der Schulunfähigkeitsversicherung.
• Ausbildungsversicherungen: Um die Kosten für die Ausbildung des Kindes abzudecken, können Eltern auch eine spezielle Ausbildungsversicherung abschließen. Diese bietet finanziellen Schutz im Falle von Krankheit oder Unfall während der Ausbildung.

Welche Leistungen deckt eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab die eine Schulunfähigkeitsversicherung nicht abdeckt?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung deckt im Gegensatz zu einer Schulunfähigkeitsversicherung folgende zusätzliche Leistungen ab:

• Absicherung über die Schulzeit hinaus
• Leistungen bereits ab 50% Berufsunfähigkeit, nicht erst bei vollständiger Schulunfähigkeit
• Keine Einschränkung auf Schulunfähigkeit, sondern umfassender Schutz der Arbeitskraft
• Leistungen auch bei abstrakter Verweisung auf andere Berufe und Tätigkeiten
• Leistungen unabhängig von Teilnahme am Schulunterricht
• Absicherung des zuletzt ausgeübten Berufs, nicht nur der Tätigkeit als Schüler
• Leistungen auch nach Abschluss der Schulzeit und beim Berufseinstieg
• Möglichkeit der Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
• Beitragsstabilität auch nach Berufseinstieg und Wechsel des Berufs

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler bietet somit einen umfassenderen Versicherungsschutz, der über die Schulzeit hinaus besteht. Sie leistet bereits bei geringerer Berufsunfähigkeit und unabhängig von der Teilnahme am Schulunterricht. Die Beiträge bleiben auch nach einem Berufswechsel stabil.

Wie hoch sind die monatlichen Kosten einer BU im Vergleich zur SU?

Hier eine Zusammenfassung der Unterschiede zwischen Schulunfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler in Bezug auf Beiträge:

• Beiträge für eine Schulunfähigkeitsversicherung (SU) liegen oft zwischen 5-15 Euro im Monat.
• Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Schüler sind höher und liegen etwa zwischen 10-30 Euro monatlich.
• Die SU kann bereits ab 5 Jahren abgeschlossen werden, die BU für Schüler oft erst ab 10 Jahren.
• Die Beiträge für die SU steigen später oft stark bei Umwandlung in eine BU, da der Beruf neu bewertet wird.
• Die Beiträge für die BU für Schüler bleiben auf Schülerniveau und der Beruf wird später nicht neu geprüft.
• In der BU für Schüler sind die Beiträge langfristig günstiger, da von Anfang an nach BU-Bedingungen kalkuliert.
• Für Kinder unter 10 Jahren ist die SU als Übergangslösung eine Option, ab 10 Jahren ist die BU für Schüler vorzuziehen.
• Wichtig ist bei der SU die spätere Umwandlungsoption in eine BU ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Fazit: Die Beiträge für eine BU für Schüler sind höher als für eine SU, bieten aber langfristig die günstigere und umfassendere Absicherung. Die SU kann eine kostengünstige Zwischenlösung vor dem 10. Lebensjahr darstellen.

Fazit und Empfehlungen

Die Schulunfähigkeitsversicherung kann eine sinnvolle Option sein, um Kinder während ihrer Schulzeit abzusichern. Sie bietet Flexibilität für das Kind und ermöglicht eine spätere Umwandlung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Allerdings gibt es auch einige Nachteile zu bedenken. Die begrenzte Laufzeit und geringere Absicherung im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung können ein Hindernis sein. Es ist daher wichtig, alternative Optionen zu prüfen und die individuelle Situation sorgfältig zu bewerten, um die richtige Entscheidung zu treffen.

Bevor man sich für einen Anbieter entscheidet, lohnt es sich, die verschiedenen Angebote gründlich zu vergleichen. Auch sollte man prüfen, ob die Schulunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzbar ist.

Insgesamt sollte die Entscheidung für oder gegen eine Schulunfähigkeitsversicherung gut überlegt sein und auf der individuellen Situation basieren.

FAQ zum Thema Schulunfähigkeitsversicherung

1. Was genau bedeutet ’schulunfähig‘ im Kontext einer Schulunfähigkeitsversicherung? Schulunfähig bedeutet in der Regel, dass ein Kind aufgrund einer schweren Erkrankung oder eines Unfalls für einen längeren Zeitraum nicht am Unterricht teilnehmen kann. In den Bedingungen der Schulunfähigkeitsversicherung wird genau definiert, ab welchem Zeitraum und unter welchen Voraussetzungen die Versicherung Leistungen erbringt.

2. Wie wirken sich Vorerkrankungen auf den Abschluss einer Schulunfähigkeitsversicherung aus? Vorerkrankungen können die Annahmebedingungen sowie die Höhe des Beitrags einer Schulunfähigkeitsversicherung beeinflussen. Versicherungsnehmer müssen beim Abschluss oft eine Gesundheitsprüfung überstehen. Je nach Vorerkrankung kann es zu Risikozuschlägen kommen oder bestimmte Krankheiten können vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden.

3. Spielt die Schulform eine Rolle bei der Schulunfähigkeitsversicherung? Die Schulform kann Einfluss auf die Gestaltung der Versicherung haben, da unterschiedliche Schulformen verschiedene Anforderungen an die Schüler stellen. Bei einigen Tarifen kann die Schulform die Höhe der Versicherungsprämie beeinflussen oder bestimmen, welche Leistungen im Versicherungsfall erbracht werden.

4. Bietet die Schulunfähigkeitsversicherung auch Schutz während der Berufsausbildung? Viele Schulunfähigkeitsversicherungen decken das Kind nicht nur während der Schulzeit ab, sondern bieten auch Schutz während einer anschließenden Berufsausbildung. Es ist wichtig, diesbezüglich die Bedingungen des jeweiligen Tarifs genau zu prüfen.

5. Welche Rolle spielt die gesetzliche Rentenversicherung bei einer Schulunfähigkeitsversicherung? Eine Schulunfähigkeitsversicherung schließt eine wichtige Lücke, da Kinder und Jugendliche in der Regel noch keine ausreichenden Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung haben, die bei Erwerbsunfähigkeit greifen würden. Die Schulunfähigkeitsversicherung kann eine monatliche Rente bis zu einem definierten Höchstbetrag, beispielsweise 1.500 Euro, auszahlen.

6. Inwiefern beeinflusst das Eintrittsalter den Tarif einer Schulunfähigkeitsversicherung? Das Eintrittsalter ist ein wesentlicher Faktor bei der Kalkulation des Versicherungsbeitrags. Je jünger das Kind beim Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge. Das liegt daran, dass jüngere Kinder ein niedrigeres Risiko für Schulunfähigkeit und damit verbundene Leistungen aufweisen.

7. Wie unterstützt eine Schulunfähigkeitsversicherung den Weg ins Berufsleben bei Eintritt der Erwerbsunfähigkeit? Sollte das versicherte Kind während der Schulzeit oder Ausbildung erwerbsunfähig werden, kann die Schulunfähigkeitsversicherung finanzielle Unterstützung bieten. Dies ermöglicht es, trotz der Erwerbsunfähigkeit in das Berufsleben zu starten, zum Beispiel durch die Finanzierung von Umschulungen oder Weiterbildungen, die den neuen Fähigkeiten und Möglichkeiten des Kindes entsprechen.