Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige – BU Vergleich Kosten Rechner

Für Selbstständige ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig und sinnvoll. Denn sie sind nicht über die gesetzliche Rentenversicherung abgesichert. Trotzdem verzichten viele Selbstständige und Freiberufler auf diesen wichtigen Einkommenschutz.

Dabei ist eine BU-Versicherung speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten unverzichtbar. Tatsächlich haben Selbstständige bei Berufsunfähigkeit in der Regel keinen Anspruch auf staatliche Leistungen.

Doch welche Anbieter und Tarife sind für Selbstständige geeignet? Hier gibt es große Unterschiede. Mit dem falschen Schutz riskieren Selbstständige im Ernstfall den finanziellen Ruin. Hier hilft Ihnen unser kostenloser Online BU Vergleich und BU Rechner.

Wir helfen bei der Suche nach dem optimalen BU-Schutz. Anhand von aussagekräftigen Testergebnissen der Stiftung Warentest finden Selbstständige die Police, die am besten zu ihrer Situation passt.

Unser Beitrag zeigt Ihnen, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige von entscheidender Bedeutung sein kann und welche Punkte Sie bei deren Auswahl vor dem Abschluss berücksichtigen sollten.

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Zusammenfassung

• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Selbstständige sinnvoll und im Grunde unentbehrlich, da sie keinen Anspruch auf staatliche Leistungen bei Berufsunfähigkeit haben.
• Eine BU – Versicherung schützt das Einkommen und bietet finanzielle Unterstützung, wenn Selbstständige aufgrund von Krankheit oder Unfall ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
• Selbstständige sollten bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf Regelungen zur Umorganisation, Nachversicherungsgarantie, Beitragsdynamik und Abstrakte Verweisung.achten.
• Der Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich für Selbstständige der Stiftung Warentest hilft, die besten Tarife im Test zu ermitteln

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein Schutzschild für Ihr Einkommen. Sie springt ein, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

In solch einem Fall zahlt die BU-Versicherung eine zuvor vereinbarte monatliche Rente aus. So können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard halten und sich auf Ihre Genesung konzentrieren.

Dabei spielt es keine Rolle, ob die Ursache der Berufsunfähigkeit ein Unfall oder eine ernsthafte Erkrankung war.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige sinnvoll und wichtig?

Selbstständige sollten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, da sie keine staatlichen Leistungen bei Erwerbsminderung oder Berufsunfähigkeit erhalten und jederzeit von dieser betroffen sein können. Es sei denn, sie sind freiwillig in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert.

Selbst als versicherter in der freiwilligen gesetzlichen Rentenversicherung sind die Voraussetzungen für die Erwerbsminderungsrente sehr strikt und die Höhe ist zu gering, um den gewohnten Lebensstandard weiter aufrechterhalten zu können.

Da die Wahrscheinlichkeit berufsunfähig zu werden hoch ist (25% laut Statistik), ist die BU Versicherung für Selbstständige sinnvoll und unbedingt zu empfehlen.

Keine staatlichen Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung für Selbstständige

Selbstständige haben in der Regel keinen Anspruch auf staatliche Leistungen bei Berufsunfähigkeit. Dies liegt daran, dass sie nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen.

Daher kann eine unerwartete Krankheit oder Verletzung, die zu einer Berufsunfähigkeit führt, erhebliche finanzielle Schwierigkeiten verursachen. Sie könnten gezwungen sein, Ihre Geschäfte zu schließen und ohne Einkommen dastehen.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier eine notwendige Absicherung. Sie gewährleistet im Fall der Fälle ein geregeltes Einkommen und schützt vor finanziellen Einschnitten oder gar dem Ruin.

Vergessen Sie nicht, dass die Beiträge für diese Versicherung von verschiedenen Faktoren wie Ihrer gesundheitlichen Verfassung (Gesundheitsfragen im Antrag), Ihrem Alter und der Höhe der gewünschten Versicherungssumme abhängen. Eine frühzeitige Absicherung ist daher sinnvoll und hilft, hohe Beiträge zu vermeiden.

Der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsminderung

• Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die ausgeübte berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr möglich ist. Es kommt auf die Ausübung des konkreten Berufs an.
• Erwerbsminderung bezieht sich auf die generelle Erwerbsfähigkeit. Es geht darum, ob überhaupt noch eine Erwerbstätigkeit ausgeübt werden kann, unabhängig vom konkreten Beruf.
• Voll erwerbsgemindert ist man, wenn weniger als 3 Stunden pro Tag gearbeitet werden kann. Teilweise erwerbsgemindert ist man bei 3 bis unter 6 Stunden.

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Berufsunfähigkeit ist keine Frage des Alters oder des Gesundheitszustandes. Sie kann durch einen Unfall oder eine plötzlich auftretende Krankheit entstehen und sowohl junge als auch ältere Menschen treffen. Das Risiko der Berufsunfähigkeit ist laut Statistik mit einer Wahrscheinlichkeit von 25 Prozent größer, als viele denken.

In der Praxis bedeutet Berufsunfähigkeit, dass man seinen Beruf , den man bisher ausgeübt hat, aufgrund von gesundheitlichen Einschränkungen zu mindestens 50 Prozent nicht mehr weiterführen kann.

Für Selbstständige oder Freiberufler kann das ernsthafte finanzielle Konsequenzen haben, da sie oft keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente haben und sich auf ihre Ersparnisse verlassen müssen.

Beste Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich Selbstständige Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest (Finanztest) hat Tarife der BU-Versicherung für Selbstständige einem Vergleich unterzogen und diese nach Preis und Leistung bewertet.

Zu bedenken ist, dass die unten aufgeführten Tarife nicht für jede selbstständige Person die besten sind. Je nach persönlichen Faktoren können andere tarife die bessere Wahl sein. Deshalb wird ein individueller Vergleich unbedingt empfohlen.

Ergebnisse aus dem BU Test für Selbstständige

Hier eine Zusammenfassung der Testergebnisse der Stiftung Warentest zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige:

BU Test 5/2021

• Getestet: 59 Tarife von 25 Anbietern
• Testsieger: Allianz
• Weitere Empfehlungen (Qualitätsurteil „gut“): AachenMünchener, Alte Leipziger, Barmenia, Continentale, Debeka, Generali, Gothaer, HDI, LVM, Nürnberger, SV Sparkassenversicherung

Testkriterien

• Leistungsausschlüsse
• Definition der Berufsunfähigkeit
• Nachprüfung der Berufsunfähigkeit
• Anpassung der Beiträge
• Überschussbeteiligung
• Bedingungen psychischer Erkrankungen

Fazit und Bewertung der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest empfiehlt für Selbstständige vor allem die Allianz, AachenMünchener und Alte Leipziger.

Wichtig sind eine umfassende Definition der Berufsunfähigkeit, der Verzicht auf abstrakte Verweisung sowie gute Bedingungen bei psychischen Erkrankungen. Die Testsieger bieten Selbstständigen einen guten Versicherungsschutz mit fairen Bedingungen.

Was bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige?

Schutz des Einkommens

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist fundamentaler Bestandteil der finanziellen Absicherung für Selbstständige. Sie bietet im Falle einer Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall Schutz vor finanziellen Engpässen.

Die BU-Rente ersetzt das fehlende Einkommen und trägt dazu bei, den Lebensstandard zu halten. Ohne diesen Schutz könnte das Ausbleiben des Einkommens gravierende finanzielle Folgen haben, die bis zur Insolvenz führen können.

Daher ist es für Selbstständige sinnnvoll und essenziell, mit einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung vorgesorgt zu haben.

Absicherung bei Unfällen oder Krankheiten

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Selbstständigen eine umfassende Absicherung bei Unfällen oder Krankheiten. Wenn Sie aufgrund einer gesundheitlichen Beeinträchtigung nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben, zahlt Ihnen die Versicherung eine Berufsunfähigkeitsrente.

Dieses Einkommen hilft Ihnen dabei, Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten und finanzielle Verpflichtungen weiterhin zu erfüllen. Unabhängig davon, ob die Berufsunfähigkeit durch eine Krankheit oder einen Unfall verursacht wurde, schützt Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung vor den finanziellen Folgen und gibt Ihnen Sicherheit für die Zukunft.

Worauf sollten Selbstständige bei der Berufsunfähigkeitsversicherung achten?

Selbstständige sollten bei der Berufsunfähigkeitsversicherung auf Regelungen zur Umorganisation, Nachversicherungsgarantie, Beitragsdynamik, abstrakte Verweisung, Vertragslaufzeit, Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, Gesundheitsprüfung und Umorganisationshilfe achten.

Regelungen zur Umorganisation

Regelungen zur Umorganisation sind wichtige Bestandteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige. Die genauen Regelungen hängen vom jeweiligen Versicherungsvertrag ab.

Sie können jedoch verschiedene Unterstützungsmaßnahmen beinhalten, wie zum Beispiel die Hilfe bei der Suche nach einem neuen Beruf oder einer Umschulung. Das Ziel dieser Regelungen ist es, Selbstständigen dabei zu helfen, nach Eintritt der Berufsunfähigkeit wieder ins Arbeitsleben zurückzukehren.

Daher ist es wichtig, bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf die enthaltenen Regelungen zur Umorganisation zu achten.

Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherungsgarantie ist eine wichtige Regelung in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Selbstständige können dadurch ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.

Diese Regelung ist besonders wichtig, da sich die finanzielle Situation von Selbstständigen im Laufe der Zeit ändern kann. Mit der Nachversicherungsgarantie können sie ihre Absicherung anpassen und bei Bedarf den Versicherungsschutz erhöhen.

Es ist ratsam, vor Vertragsabschluss die genauen Bedingungen und Möglichkeiten der Nachversicherungsgarantie zu prüfen und festzulegen.

Beitragsdynamik

Die Beitragsdynamik einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige hängt von verschiedenen individuellen Faktoren ab. Dazu gehören das Alter, der Gesundheitszustand, der Raucherstatus, die Höhe der Versicherungssumme, der Beruf und die Vertragslaufzeit.

Je nach diesen Faktoren können die Beiträge der Versicherung variieren. Es ist wichtig, dass Selbstständige diese Faktoren bei der Auswahl ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung berücksichtigen, um den passenden Tarif zu finden und sich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit zu schützen.

BU Klausel mit Verzicht auf abstrakte Verweisung

Die BU Klausel „Abstrakte Verweisung“ kann für Selbstständige problematisch sein. Spezialisten oder Unternehmer haben oft einen Beruf, der sich stark von anderen unterscheidet. Im Falle einer Berufsunfähigkeit könnten sie keinen vergleichbaren Job finden.

Deshalb ist es wichtig, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung keine Abstrakte Verweisung enthält. Dadurch wird sichergestellt, dass die Versicherung die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente zahlt, unabhängig davon, ob der Versicherte noch in der Lage ist, einen anderen Beruf auszuüben.

Vertragslaufzeit

Die Vertragslaufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige kann individuell festgelegt werden. Eine längere Vertragslaufzeit kann zu niedrigeren Beiträgen führen.

Es ist wichtig, die Vertragslaufzeit sorgfältig zu wählen, da eine vorzeitige Kündigung der Versicherung zu finanziellen Verlusten führen kann. Eine längere Vertragslaufzeit bietet einen längeren Schutz bei Berufsunfähigkeit.

Es ist ratsam, die Vertragslaufzeit regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen.

Höhe der Berufsunfähigkeitsrente – Wieviel vom letzten Nettoeinkommen?

Selbstständigen wird in der Regel eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 60-80% des letzten Nettoeinkommens empfohlen.

Die wichtigsten Gründe dafür sind:

• Selbstständige sind nicht über die gesetzliche Rentenversicherung abgesichert und haben bei Berufsunfähigkeit keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente.
• Die BU-Rente soll den Lebensstandard und die laufenden Kosten im Fall der Berufsunfähigkeit sichern. Daher sollte sie einen großen Teil des bisherigen Nettoeinkommens ersetzen.
• Selbstständige müssen bei Berufsunfähigkeit auch ihre Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge selbst tragen. Diese werden von der BU-Rente abgezogen.
• Eine Absicherung von 60-80% des Nettoeinkommens im Leistungsfall wird als ausreichend angesehen, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
• Eine höhere BU-Rente ist aufgrund der Kosten oft nicht sinnvoll. Stattdessen können Selbstständige über eine Doppelabsicherung mit zwei BU-Verträgen nachdenken.
• Wichtig ist, dass die BU-Rente die laufenden Kosten deckt und genug Spielraum für die Altersvorsorge bleibt. Eine individuelle Bedarfsanalyse ist ratsam.

Gesundheitsfragen und Gesundheitsprüfung auf bestehende Vorerkrankungen

Die Gesundheitsprüfung ist ein wichtiger Bestandteil beim Abschluss einer BU-Police. Durch diese Prüfung wird der Gesundheitszustand des Versicherten überprüft, um die Beitragshöhe festzulegen und den Versicherungsschutz zu bestimmen.

Bei der Gesundheitsprüfung werden in der Regel Fragen zu aktuellen und früheren Erkrankungen sowie zu medizinischen Behandlungen gestellt. Je besser der Gesundheitszustand eines Selbstständigen ist, desto niedriger können die Beiträge sein.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Gesundheitsprüfung auch dazu führen kann, dass bestimmte Risiken oder Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Daher ist es ratsam, ehrlich und vollständig auf die Fragen zu antworten, um den bestmöglichen Versicherungsschutz zu erhalten.

Umorganisatiosklausel: Umorganisationshilfe im Unternehmen

Umorganisationshilfe ist eine wichtige Regelung in der Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige. Diese Leistung ermöglicht es Selbstständigen, finanzielle Unterstützung zu erhalten, um ihren Betrieb oder ihre Praxis fortzuführen, falls sie berufsunfähig werden.

Die Umorganisationshilfe kann helfen, finanzielle Lücken zu schließen und den Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Daher ist es wichtig, bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung darauf zu achten, ob diese Leistung enthalten ist.

Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige variieren je nach individuellem Risikoprofil und gewünschter Leistung.

Hier sind die wichtigsten Faktoren, die die Höhe des Beitrags bzw. die monatlichen Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung bei Selbstständigen beeinflussen:

• Beruf und Tätigkeit: Je höher das Risiko des Berufs, desto teurer die Risikogruppe und höher der Beitrag (z.B. Handwerksberufe mit körperlicher Arbeit vs. Bürotätigkeiten)
• Eintrittsalter: Je jünger, desto günstiger ist der Beitrag, da das Risiko noch geringer ist
• Gesundheitszustand: Vorerkrankungen und Risikofaktoren können den Beitrag erhöhen (Gesundheitsprüfung mit Gesundheitsfragen)
• Höhe der abgesicherten BU-Rente: Je höher die gewünschte monatliche Rente, desto höher der monatliche Beitrag
• Vertragslaufzeit: Kurze Laufzeiten sind teurer, längere Laufzeiten senken den Beitrag
• Leistungsausschlüsse: Verzicht auf bestimmte Leistungen kann den Beitrag senken
• Tarif des Versicherers: Die Kalkulation unterscheidet sich zwischen den Anbietern
• Zahlungsweise: Monatliche Zahlung ist teurer als jährliche Zahlung
• Dynamisierungen: Erhöhungen der Beiträge und Leistungen verteuern den Vertrag
• Versicherungsbeginn: Je früher der Abschluss, desto günstiger ist der Beitrag
• Sonderkonditionen: Z.B. über Berufsverbände oder Alumni-Vereine
• Steuerliche Absetzbarkeit: Beiträge der BU für Selbstständige sind steuerlich absetzbar. Kann die tatsächlichen Kosten senken

Höhe des BU Beitrags und Beitragsberechnung

Die Beitragsberechnung und -höhe einer BU-Versicherung hängt von verschiedenen individuellen Faktoren ab. Dazu gehören das Alter, der Gesundheitszustand, der Beruf, der Raucherstatus, die Vertragslaufzeit und die Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente.

Je jünger und gesünder man ist, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge. Auch die Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente spielt eine Rolle. Es ist wichtig, diese Faktoren sorgfältig abzuwägen, um den passenden Versicherungsschutz zu finden und finanzielle Einbußen im Falle einer Berufsunfähigkeit zu vermeiden.

BU Versicherung steuerlich absetzbr

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung können steuerlich abgesetzt werden. Die absetzbaren Beiträge mindern das zu versteuernde Einkommen und können somit zu einer Reduzierung der Steuerlast führen.

Dabei hängt die Höhe der absetzbaren Kosten von verschiedenen Faktoren wie dem Beruf, dem Alter und der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ab. Es ist wichtig, die genauen Regelungen zur steuerlichen Absetzbarkeit bei der jeweiligen Versicherungsgesellschaft zu erfragen.

Alternativen zur BU

• Erwerbsunfähigkeitsversicherung
• Dread-Disease-Versicherung
• Multi-Risk-Versicherung
• Grundfähigkeitsversicherung
• Unfallversicherung

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Sie bietet in der Regel günstigere Prämien, aber auch schlechtere Leistungen im Vergleich zur BU-Versicherung.

Selbstständige erhalten in der Regel keine staatlichen Leistungen bei Berufsunfähigkeit. Es ist wichtig, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um das Einkommen im Falle einer längeren Krankheit oder Behinderung abzusichern.

Dread-Disease-Versicherung

Eine Dread-Disease-Versicherung kann als Alternative zur BUV dienen. Die Beiträge für diese Versicherung hängen von individuellen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und gewünschter Versicherungssumme ab.

Bei einer Dread-Disease-Versicherung werden spezifische Krankheiten abgedeckt, jedoch wird keine monatliche Berufsunfähigkeitsrente gezahlt. Wenn Sie also vor allem finanziellen Schutz bei bestimmten schweren Krankheiten wie Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt suchen, kann eine Dread-Disease-Versicherung eine passende Option sein.

Eine weitere Alternative ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die ähnliche Leistungen bietet.

Multi-Risk-Versicherung

Eine Multi-Risk-Versicherung bietet Selbstständigen alternative Absicherungsmöglichkeiten zur BUV. Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die nur Schutz bei berufsbedingter Erwerbsunfähigkeit bietet, deckt eine Multi-Risk-Versicherung verschiedene Risiken ab.

Dazu gehören Krankheit, Unfall und der Verlust grundlegender Fähigkeiten. Die Beitragshöhe einer Multi-Risk-Versicherung hängt von individuellen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und vereinbarter Versicherungssumme ab.

Bei der Auswahl einer Multi-Risk-Versicherung sollten Selbstständige auf umfassende Leistungen achten, wie etwa Regelungen zur Umorganisation und Nachversicherungsgarantie.

Grundfähigkeitsversicherung

Eine Grundfähigkeitsversicherung kann eine Alternative zur BU sein, wenn bestimmte Grundfähigkeiten auf längere Zeit ausfallen. Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung deckt sie nicht die Unfähigkeit ab, den bisherigen Beruf auszuüben, sondern konzentriert sich auf grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen oder Greifen.

Wenn eine Person aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit dauerhaft beeinträchtigt ist und diese Grundfähigkeiten nicht mehr oder nur eingeschränkt ausüben kann, wird eine Grundfähigkeitsrente gezahlt.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Leistungen und Konditionen einer Grundfähigkeitsversicherung je nach Versicherer variieren können.

Unfallversicherung

Die Unfallversicherung wird häufig als eine kostengünstige Alternative zur BUV für Selbstständige betrachtet. Sie schützt Selbstständige vor den finanziellen Folgen einer plötzlichen Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Verletzung.

Im Falle einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent und einer Dauer von mindestens 6 Monaten zahlt Zurich die volle Berufsunfähigkeitsrente aus. Da Selbstständige kein Anrecht auf eine Erwerbsminderungsrente haben, ist es wichtig, dass sie sich angemessen absichern.

Eine Unfallversicherung kann hierbei helfen, das finanzielle Risiko im Falle einer Berufsunfähigkeit zu mindern.

FAQ: Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige

1. Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige sinnvoll?

Antwort: Ja, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist besonders für Selbstständige sehr sinnvoll, da sie im Falle einer Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall finanzielle Sicherheit bietet. Selbstständige haben oft keine anderen Absicherungen wie Arbeitgeberleistungen oder gesetzliche Rentenansprüche, daher kann eine BU entscheidend sein, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

2. Wie finde ich die beste BU-Versicherung für Selbstständige?

Antwort: Ein guter Startpunkt ist der Vergleich von unterschiedlichen Angeboten und Konditionen. Stiftung Warentest und andere unabhängige Verbraucherorganisationen bieten regelmäßig Tests und Vergleiche von Berufsunfähigkeitsversicherungen an. Hier können Selbstständige eine Übersicht über leistungsstarke und preislich faire Angebote erhalten.

3. Welche Besonderheiten gibt es bei der BU für Selbstständige?

Antwort: Für Selbstständige ist es besonders wichtig, auf eine genaue Definition der Berufsunfähigkeit in den Vertragsbedingungen zu achten. Außerdem sollte die Versicherung auf eine abstrakte Verweisung verzichten, d.h., sie sollte nicht das Recht haben, den Versicherten auf eine andere Tätigkeit zu verweisen, die dieser theoretisch noch ausüben könnte. Darüber hinaus sollten Selbstständige eine ausreichend hohe BU-Rente absichern, um ihre Geschäftsausgaben und den Lebensunterhalt zu decken.

4. Wie hoch sollte die BU-Rente für Selbstständige sein?

Antwort: Die Höhe der BU-Rente sollte individuell berechnet werden und sowohl die privaten Lebenshaltungskosten als auch geschäftliche Ausgaben abdecken. Experten empfehlen oft eine Absicherung in Höhe von 75-80% des Nettoeinkommens. Es ist ratsam, sich hierzu individuell beraten zu lassen.

5. Wie wirken sich Vorerkrankungen auf die BU für Selbstständige aus?

Antwort: Vorerkrankungen können dazu führen, dass die Beiträge höher ausfallen, bestimmte Erkrankungen von der Versicherung ausgeschlossen werden oder im Extremfall ein Versicherungsschutz komplett verweigert wird. Es ist daher wichtig, beim Ausfüllen des Gesundheitsfragebogens ehrlich und genau zu sein, um späteren Ärger zu vermeiden.

6. Welche alternativen Absicherungen gibt es für Selbstständige im Falle einer Berufsunfähigkeit?

Antwort: Neben der BU gibt es noch andere Versicherungen wie die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die Dread-Disease-Versicherung oder die Grundfähigkeitenversicherung. Diese bieten unter Umständen auch Schutz bei Berufsunfähigkeit, haben jedoch unterschiedliche Leistungsvoraussetzungen und -umfänge. Eine individuelle Beratung kann helfen, die beste Lösung für die persönlichen Bedürfnisse zu finden.